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ARIF是最基本的抵押支持(collateral—based)的商业贷款,其最基本的形式是借款人用存货和应收账款(流动资产)作为抵押为生产和营销进行融资,贷款通过将存货变现来偿还,或是直接通过托收应收账款发票来进行。本文为美国OCC应收账款与存货融资(ARIF)监管手册的下半部分,主要对ARIF监管的检查程序.如基本程序、风险量、风险管理质量、风险控制进行了详细描述,并举例说明。 相似文献
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据权威人士披露,企业应收账款和存货作为动产担保已经写入物权法》草案。这意味着企业可以以应收账款和存货向商业银行抵押贷款。一旦《物权法》获得通过,全国将有30万亿元资金被盘活。而动产抵押融资正是解决国内中小企业融资难的最有效途径之一。央行研究局去年对金融机构的一项调查结果表明,中国大约一半的中小企业资产是以应收账款和存货形式存在的,基本没有固定资产。由于现行法律限制,存货、应收账款和农业资产等动产不能用于担保。也就是说,如果应收账款和存货可作为担保物向商业银行抵押贷款,那么将彻底打开中小企业贷款难的死结。… 相似文献
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应收账款融资的典型形式及其风险防范 总被引:2,自引:0,他引:2
应收账款融资是最基本的担保支持的商业贷款,它是担保贷款和短期商业贷款的融合,最基本的形式是借款人用存货和应收账款作为担保为生产和营销进行融资.贷款通过将存货变现或通过托收应收账款进行.贷款人依据借款人信用风险的状况,对担保品实施不同程度的控制,以管理信用风险. 相似文献
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众所周知,应收账款质押融资和保理融资都是隶属于应收账款融资方式的范围,本文主要通过阐述应收账款质押融资的现状、应收账款保理融资的法律规范情况,运用科学分析、调查研究等方式,分析应收账款质押融资风险、寻求能应对应收账款保理融资风险控制的措施. 相似文献
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黄宁 《金融经济(湖南)》2010,(11):128-129
金融仓储的概念由国内学者提出,国外没有直接对应的概念,但与金融仓储的核心业务即动产抵质押和仓单质押相关的研究开展已久,在供应链管理、存货质押融资、银行金融服务、仓单质押等各分支都有描述。早期的研究主要是对存货融资的可行性、现状和基本情况进行归纳、解释,不少文献分析和总结了存货和应收账款融资中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程。 相似文献
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应收账款质押融资因为绕开了抵押担保条件,通过借用他人信用资源成功对接银行信贷条件,成为各金融机构拓展中小企业融资业务的重点.但是这种借用的信用资源在不平等交易条件下仍然存在风险隐患.本文通过威海某银行在办理应收账款质押融资中,某大型企业凭借强势市场地位控制上游企业应收账款债权,使介入其中的银行信贷发生风险的过程描述,揭示不平等交易背景是信贷风险的根源,以及法律缺陷和利益分割是信贷低效的原因,并提出中小企业自身信用资源不足而借用信用资源无效可能引发银行信贷策略调整,使应收账款质押融资业务远离化解中小企业融资难问题的政策初衷. 相似文献
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浅谈应收账款证券化融资 总被引:1,自引:0,他引:1
一、应收账款证券化融资的运作过程及特点应收账款证券化是资产证券化的一种。它是企业以开展贸易或服务所产生的应收账款为支撑,通过特定的组织机构和结构设计提升信用状况,向投资者发行信用级别较高的证券的融资过程。其基本流程如下:这一流程的要点是:(1)成立一个独立的证券化特设机构SPV(Special Purpose Vehicle);(2)原始债权人(发起人)将应收账款出售给SPV,SPV对所购买的应收账款按期限、业务来源等特征,进行重组匹配;(3)担保公司对应收账款的按期偿还进行第三方担保;(4)对SPV的应收账款进行信用增级;(5… 相似文献
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以不动产抵押为主的传统银行信贷模式,极大地限制了小微企业的融资可获得性。为推进以应收账款为代表的动产融资,深化民营经济和小微企业金融服务,在人民银行黄石市中心支行的支持引导下,交通银行黄石分行、黄石东贝电器通过运用中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”),形成了全流程线上应收账款融资业务“东贝模式”。 相似文献
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应收账款作为企业或者单位在进行商品销售或者是提供劳动服务后向相关购货单位或者个人出具的合法款项,一旦应收账款出现什么问题,会直接造成企业资金流转方面出现停滞,影响企业正常的运行.在企业运行中,往往都会进行存货活动,但是由于存货需要大量的资金支持,但是如果出现存货异常时,就会造成货物出现贬值、破损等一系列不良现象的产生,直接给企业的发展造成严重的损失.应收账款与存货异常作为企业发展过程中经常出现的问题,如果这两个问题同时出现或者是单个出现,都会对企业的长期有效发展造成较大的影响.因此,做好应收账款与存货异常工作,是现阶段企业发展亟待解决的一项重要问题. 相似文献
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通过审视我国应收账款质押融资现状,运用因子分析方法,得出影响应收账款质押融资业务发展的主要因素,从诚信视角剖析了应收账款质押融资风险,探讨了建立应收账款质押信用信息共享和失信惩戒制度的途径和机制. 相似文献
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近年来,在贸易金融领域,赊销(O/A)逐渐成为主要的结算手段,为适应客户的资金需求和激烈的市场竞争,各商业银行纷纷针对自身客户推m各类应收账款融资业务,尽管名称各异,但是实质相同:其最基本的形式是借款人用存货和应收账款作为担保为生产和营销进行融资,贷款人(商业银行)依据借款人信用风险的状况,对担保品实施不同程度的控制,以管理信用风险。 相似文献
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今年以来.从中央到地方都着力破解中小企业融资难问题,以温州金改为标志,拓宽中小企业多元化的融资渠道.但由于中小企业大多欠缺不动产,普遍拥有的是应收账款、存货等,作为动产担保体系中比较重要的应收账款融资业务在企业融资中处于越来越重要的地位.实证分析中小民营企业常见的OEM企业应收账款融资存在的问题和面临的困难,为中小企业利用应收账款融资,解决中小企业融资难问题意义重大. 相似文献
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一是可抵押物范围大大扩展,极大地拓宽了融资空间。《物权法》体现了“法无禁止即可行”的原则:商业银行在不违反法律法规的前提下,可更灵活地设定抵押财产,保障银行债权安全。二是引入动产浮动抵押制度,明确规定应收账款等可以设立质押。《物权法》第223条规定“债务人或者第三人可以将其有权处分的应收账款等权利设立质押”。 相似文献
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供应链金融从供应链的角度对中小企业进行全面的信贷,并将专注于单个企业的风险管理在供应链风险管理.本文分析了应收账款抵押融资的模式及其特点,并指出了应收帐款融资存在的问题,提出了供应链金融是解决应收账款融资的有效方法.这为我国商业银行开展中小企业应收帐款融资供了参考. 相似文献