商业银行防范外部欺诈风险事件的调研与思考

近年来,随着社会经济的快速发展,各类犯罪分子的犯罪行为和手段也逐渐增多,由于部分客户的安全防范意识不强,个人身份信息出现泄露,给犯罪分子以可乘之机。由于外部环境的复杂,民间借贷、非法集资、电信诈骗等案件频发,以虚假证件、虚假资料、假凭证,利用电信、汇款、网络、自助设备以及恶意逃废银行债务等欺诈方式和手段并存多发,外部欺诈形势十分严峻。     

用“调包克隆”支票诈骗的新动向

近来,建行、中行、工行相继发现利用“调包克隆”支票诈骗银行及客户资金的案件,造成巨大资金损失,是银行票据诈骗的一个新动向。 从调查情况来看,犯罪分子作案过程大致是:犯罪分子利用假的开户资料到各行开设银行账户,与客户发生经济交往中,支付比实际货款要多     

对防范诈骗案件的几点认识

近年来，我省农行系统陆续发生了一些支票诈骗、客户存折被调包、诈骗客户资金等案件。综合分析这些案件可以看出：一是手段新，犯罪分子根据银行服务手段和金融产品的创新，不断翻新诈骗手段。二是智能化，犯罪分子对银行业务不是一般的熟悉。而是对服务手段、金融产品、操作流程等进行了深入的研究，属于高智能犯罪。三是高技术化，犯罪分子充分利用现代科技成果克隆的金融工具，达到以假乱真的地步，属于高科技犯罪。四是团伙化，犯罪分子一般是团伙作案，分工细密，作案过程短，且多数打一枪换一个地方，属于有组织、有计划的流窜团伙犯罪。五是银行防范措施滞后，银行在创新服务手段和金融产品时，对如何防范诈     

理财微语

官方微博:http://weibo.com/dzlcgw01【所谓的存款"失踪"其实是"被骗"】最近一段时间,关于银行巨额存款"失踪"的问题被大家广泛关注。2月4日,银监会发文《所谓存款"失踪"原来是"被骗"》对此事作出了解释。银监会表示,所谓的存款"失踪"其实是"被骗",诈骗的形式有三种:第一是社会人员诈骗,第二是银行员工与社会人员内外勾结诈骗,第三是银行员工骗取客户存款。     

云南省工行开展突发事件应急预案演练

<正>8月30日,云南省公安厅、中国人民银行昆明中支、银监局以及31家银行同业观摩了工行云南省分行2017年防电信诈骗、防抢劫、防爆炸突发事件应急预案演练。当天共开展了3个科目的应急预案演练:营业网点防范电信诈骗、自助银行抢劫客户事件处置和营业网点防爆炸事件。工行云南省分行纪委书记凤兆龙介绍,关上的一家自助银行曾发生一起不法分子抢劫客户事件,该行经过与公安机关的密切配合,在当天就     

银行预防诈骗之我见

银行系统近些年针对犯罪分子进行的抢、劫、盗犯罪活动，加强了防范。现在，犯罪分子又开始向银行进行诈骗活动。当前各银行发生的诈骗案件中，少则几万十几万，多则百万以上，给国家财产造成重大损失。犯罪分子进行诈骗并能成功，除了犯罪分子为满足私欲，挖空心思采取狡诈手段挺而走险外，更主要的是银行内部管理存在漏洞所至。为此，金融界目前亟需总结经验，采取措施，亡羊补牢。     

推行支付密码防范结算风险

近年来，犯罪分子伪造签章，变造票据要素诈骗资金的案件时有发生，造成了银行和客户的资金损失。为了保障银行和客户的资金安全，支付密码技术非常适合在当今造假日益增多、急需新技术来保障资金安全这一背景下推广应用：推广支付密码技术的意义重大。     

工行新规首日成功堵截电信诈骗

<正>2016年12月1日上午9点45分,中国工商银行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机(ATM)转账的电信诈骗案件,为客户避免了28000元的资金损失。据悉,这是银行账户管理新规实施后,国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。工商银行湖南张家界永定支行大堂经理文璐介绍说,上午9时35分左右,一位客户神色紧张地跑进永定支行营业部大厅,向工作人员寻求帮助。当班大堂经理文璐仔细询     

慧眼识诈骗

工行河北沧州肃宁武垣支行员工慧眼识真，通过相互配合，巧妙周旋，成功防范了一起电信诈骗案，保护了客户资金安全。当地公安机关对他们快速的反应能力和所做的各项工作进行了表扬，对该行及时防范电信诈骗，保护客户资金给予了充分的肯定。     

招商银行信用卡反电信诈骗链式防控体系

<正>近年来，电信网络诈骗犯罪持续呈现高发态势，严重危害民众财产安全，为此国家采取了严打高压的多重举措，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的正式施行也让电信诈骗的打击治理达到更新的法治高度。在传统第三方欺诈风险中，发起交易或操作的是伪冒者，银行可以根据伪冒者和客户行为特征的差异有效甄别风险，但是在快速变化、产业化的电信诈骗生态下，主要风险形态是客户被伪冒分子诱骗、胁迫，进而按照对方要求进行操作，如果得不到及时保护，     

关于银行收单业务落实反电信网络诈骗法的思考

为有效遏制危害人民群众财产安全的电信网络诈骗犯罪活动,我国专门制定了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下简称“反电信网络诈骗法”),该法自2022年12月1日起施行,旨在预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动。反电信网络诈骗法针对电信、金融、互联网等行业治理存在的薄弱环节,电信诈骗犯罪涉及的信息链、资金链、技术链、人员链等全链条提出了具体防控措施,并进一步健全了责任制度。反电信网络诈骗法的施行将对银行收单业务产生深远的影响,银行有必要加强研判,剖析存在的问题,研究应对策略。     

柜面防范被诈骗汇款应“四留意”

一是对汇款时表情反常或情绪焦急的客户要多留意,可通过简单问话了解或作善意的提醒,判别其急于汇款的原因,甄别汇款实情。二是对异地卡汇款要多留意,犯罪分子大多通过电信或网络手段设骗局,要求被骗者向指定的异地卡汇款。可对客户异地汇款弄清原因,防止有诈。三是对中老年人和女士的汇款要多留意,这部分人对金融诈骗行为识别度较     

让我们共同创造和谐的用卡环境

编辑同志 近年来,关于银行ATM机出现故障导致纠纷或犯罪分子通过ATM机进行诈骗的案例经常见诸报端,使一些社会公从患上了"ATM机恐惧症",甚至不敢使用ATM机了.     

构建线上反欺诈智慧风控体系筑牢数字金融风险防线

近年来,电信网络诈骗犯罪形势严峻复杂,电信网络诈骗活动日益猖獗。工商银行作为国有大型银行深入践行金融工作政治性和人民性,统筹安全和发展,聚焦线上交易,积极应用大数据、人工智能、生物识别等新技术和支付限额管理等工具,构建线上反欺诈智慧风控体系,保护客户资金安全,以数字化转型助力网络金融业务反欺诈水平全面提升,为数字金融业务发展保驾护航。     

金融诈骗案件的成因及防控对策

近年来,银行业金融诈骗案件呈现出涉案金额大、数量多的持续上升趋势,给银行稳健经营和维护客户资金安全带来极大风险。如何防范金融诈骗,提高银行业整体防控能力,保障银行资金安全,是摆在当前的重要问题。本文分析了金融诈骗案件频发的主要原因,银行业在金融诈骗案件防控中存在的主要问题,从加强员工教育、关注重点环节、部门整体联动、落实责任追究、加强营业网点诈骗案件防控能力等方面提出了针对性的措施。     

云南省农行成功为客户追回诈骗损失4.5万元

<正>日前,从云南省农行获悉,其下辖的西双版纳分行磨憨支行成功堵截一起电信诈骗,为客户陈某某挽回经济损失4.5万元人民币。据了解,2015年11月8日下午,客户陈某某来到农行磨憨支行,称发现其银行卡资金被他人在异地盗转,希望银行能协助追回资金。磨憨支行向该客户详细了解情况     

堵截电信诈骗维护客户利益

2012年9月9日,工商银行承德县支行员工凭借着高度的责任感和职业敏锐性,成功堵截一起电信诈骗案件,及时帮助客户挽回资金损失1．3万元,得到了客户高度认可和好评,并于12日送来“尽职尽责维护储户权益”的锦旗表示感谢。     

电话营销应讲究技巧

近年来,社会上电信诈骗案件时有发生,致使市民对陌生电话、短信防范意识增强。银行人员在用电话营销业务必须注意服务客户的方式方法。一是注意通话方式。对不太熟悉的客户,应尽量用银行办公座机,通话时注意内容的铺垫,增强客户的信任。二是合理选择通话时间。与客户电话联系业务应尽量在上班时间进行,对于所联系的客户,事先应尽可能有所了解,避免打扰     

将防案“关口”前移是遏制银行案件高发的重要保证——浅谈员工行为动态分析制度

随着经济、金融体制改革的不断深化，银行业既面临着良好的发展机遇，又遭遇着严峻的挑战。由于受市场经济环境的影响，拜金主义、享乐主义和极端个人主义思想不断地侵蚀着我们的员工队伍，在资产阶级腐朽思想和暴富欲望的刺激下，不仅社会上的犯罪分子不惜铤而走险，抢劫、盗窃、诈骗银行巨额钱财，而且金融系统内部的极少数员工也利用工作之便，或监守自盗，或内外勾结，大肆侵吞国家资金，造成极其恶劣的社会影响。那么，怎样才能采取有效措施做好银行系统内部的防案工作，笔者认为在不断完善法律和规章制度的条件下，通过加强对业务经营活动的控制与管理，     

商业银行如何力口强客户信息安坌管理

不久前,央视对某商业银行员工以一份十元到几十元不等的价格向外兜售客户信息近3000份、造成客户3000多万元损失的情况进行了曝光,引发了社会的强烈关注。近年来,个人信息的泄露已不鲜见,由于商业银行所属行业的特殊性,其泄露客户信息的行为可能导致社会上犯罪嫌疑人诈骗、盗用客户资金等不法行为,会给银行带来严重的声誉损失,因此,加强商业银行客户信息管理势在必行。