农户联保贷款问题值得关注

当前，基层农村信用社开办的农户联保贷款在解决农户贷款难、满足农民资金需求方面，发挥了积极有效的作用，体现了信用社服务“三农”的宗旨，但由于农信社管理和农户信用观念等方面的问题，农户联保贷款在推广过程中，也出现了一些不容忽视的问题，亟待认真研究并切实加以解决。     

完善个人征信系统建设预防农户贷款风险形成

随着农业银行以“整体改制、择机上市、服务三农、业务下乡”的口号回归农村，农业银行开始抢占农村金融市场。而作为“服务三农”定位的农村信用社，大力投放农户贷款，力保市场不丢。目前，由于农村信用社没有将农户贷款信息并人个人征信系统数据库，造成农行在发放农户贷款时不能有效掌握农户前期的贷款情况，有可能造成与农信社交叉放款，贷款回收质量不能得到有效保护。     

对桦南县农信社服务“三农”情况的调查

3月中旬,我们对农村信用社服务“三农”支农贷款发放情况进行了调查。近几年农信社在为“三农”服务上,在支农贷款的发放上,较比2000年以前发生了具大变化。呈现出五个特点:一是由贷款难到上门放款。二是由贷款转账到现金直接发放。三是由少数农户能贷到款,到放款面达到了50-70     

农信社应不断发展农户信用贷款

农村信用社对农户发放信用贷款是其性质所决定的，是服务“三农”的需要，也是自身发展的需要。但在实际中，有些信贷资产质量偏低、经营效益较差的农村信用社（以下简称农信社）在发放支农贷款中，为了单纯地追求贷款的安全性，防止新贷款损失和不良贷款的增加，其主管部门片面地追求贷款100％回收率，不发放信用贷款，只发放联保贷款和抵押、担保贷款。     

农户贷款担保方式创新途径——以湖南永州农行为例

由于担保方式的制约．农户按现行的管理模式很难得到银行的信贷支持，成为“三农”信贷支持的难点，如何推进“三农”贷款的覆盖面，解决农户贷款难与农村金融机构难贷款的问题，我们通过深入研究全国农行服务“三农”试点行一农行湖南永州分行的案例，以期能打破传统观念和传统模式的束缚．引入新型抵押物和担保方式，对不同的信贷产品因地制宜地采取相应的担保措施，以切实防范“三农”贷款风险，从根本上解决农民贷款难的问题.     

个别农信社对信用农户贷款利率优惠政策落实缘何难

个别农信社对信用农户贷款并未落实利率优惠政策，信用农户也对这一做法十分不满。笔者就此问题进行了调查。调查发现，个别农信社对信用农户贷款利率优惠政策落实难的原因主要是：第一．个别信用站经办的贷款未及时准确执行浮动后的新利率．造成对此类贷款借据上错误标注贷款利率问题：第二，个别基层信用社主任对现行利率文件重视不够．理解不透不准；第三．个别信用社忽视了以人为本、以农为本、服务三农的办社宗旨，追求利润最大化的意识过于浓重．     

扎实管理小额农贷 切实促进三农发展——亭林信用社加强农户小额贷款管理的调查

金山联社亭林信用社积极推进零售银行建设，把小额农户贷款作为支持“三农”的突破口，既促进了当地经济的发展，又拓展了农信社业务，取到了双赢的效果。2004年末，亭林信用社农户小额贷款余额为1058万元，较初办此项业务时的1999年末增加1821万元，5年间累计发放农户小额贷款978笔，金额为6795万元，累计收回农户小额贷款854笔，金额为5978万元，其中累计发生逾期9笔，金额64万元，占贷款累计发放额的0．94％，并均在当月内收回，未发生一笔损失，累计收回农户小额贷款利息362万元。     

对加强联保贷款证管理的思考

对农户小额贷款实行联保，是解决农民贷款难和信用社资金营运难，降低贷款风险的有效途径，响水县农信社对此做了有益的探索并积累了比较成功的经验。截至2003年末，该县已核发联保贷款证66712本，授信26300万元，年末贷款额16041万元，连续四年当年到期贷款收回率均在99．5％以上。农民群众称赞联保贷款证是“农信社架起的致富路上连心桥”。     

蔡以国：农户贷款证年审要“五公开”

当前，农信社正着手进行农户贷款证年审工作，笔者认为在农户贷款证年审时要遵循以下“五公开五看”原则。     

对农信社贷款利率定价问题的探讨

中央银行扩大农村信用社贷款利率浮动区间政策的实施，对深化农村信用社改革，改善经营，提高管理水平，促进其加大对农业生产的支持力度起到了积极的作用。随着利率市场化改革的推进，社会上对农信社贷款利率定价问题给予了高度关注，作为农村金融的主力军，支持“三农”发展仍为农信社拓展业务的主导方向，因此，农信社贷款利率定价的适宜度与“三农”经济发展密切相关，如何科学、合理的确定农信社贷款利率价格，使之符合农村经济发展，是当前值得高度关注和重点研究的课题。