商业银行内控风险管理技术方法及应用分析

我国经济的快速发展,在一定程度上带动了各个银行的发展,尤其是商业银行。商业银行,是我国银行体系中非常重要的一个组成部分,对于国民经济的发展具有一定的促进作用。从银行的本质上来看,银行的主要工作就是风险经营,抵御风险与管理风险是我国商业银行的基本任务。新形势下,银行内部控制的加强与操作风险防范的落实,对于商业银行的正常、有序发展具有十分重要的意义。文本主要针对商业银行内控风险现状进行深入的分析,探究商业银行内控风险管理技术方法以及应用方式,以此提高商业银行内控风险管理整体水平,防止相关事故的出现。     

当前商业银行内控的五大误区

商业银行内控的实质是内部的风险与合规管理,主要包括操作风险管理、合规风险管理和声誉风险管理等内容。由于商业银行对声誉与信用管理的长期性与特殊性,内控与风险如影随形,与银行相伴而生。在经济上行周期,内控起到保驾护航的作用;在经济下行周期,内控有着兴利除弊的功能。在＂新常态下＂,内控对于商业银行的稳健发展,特别是平衡长期利益与当前风险起着越来越重要的作用,扶助系统性重要银行实现＂大而不倒＂的长远愿景。     

内控视角下我国商业银行操作风险的管理研究

操作风险是国有商业银行在工作过程中需规避的一种内生性风险。银行的内部环境、控制体制、风险管理等因素都可能导致操作风险。因此,如何在银行的运转过程当中有效地削弱规避操作风险对于我国商业银行的发展建设具有战略性的意义。本文以当下我国商业银行的运转现状为切入点,分析了内控视角下我国商业银行的操作风险,并就如何有效规避商业风险提供了一些可行建议。以期为相关人员提供一定的参考。     

浅析我国商业银行操作风险管理

随着商业银行业务不断拓展和电子商务技术在国民经济中广泛应用,银行操作风险的严重危害性日益展现。目前,我国商业银行迫切需要解决的问题是加强操作风险管理,确保银行健康稳定地发展。本文分析了我国商业银行操作风险管理主要存在的问题,并从强化员工队伍建设、完善内控制度和业务处理流程、构建科学风险治理体系、采用先进技术手段这四个方面对我国商业银行操作风险管理提出了具体策略建议。     

商业银行合规风险管理暨IT系统建设

巴林银行倒闭事件,使得全球金融机构对于内控建设的关注提升到前所未有的高度。即便如此,金融危机的爆发表明银行的内控成效在危机面前变得不堪一击。反思我国,由于合规建设在我国还处于婴儿期,对于合规意识及技术的推广则显得更为迫切。为总结商业银行合规风险管理之经验,促进商业银行合规风险管理的理念、技术的推进,《银行家》杂志社和北京普信管理咨询有限公司共同构建了银行业合规风险管理交流平台,并邀请了诸多国内业内人士与专家共同探讨合规风险的相关话题,旨在全面推动和探索我国银行业合规风险的管理与实践。     

我国商业银行内部会计控制

银行会计是商业银行防范风险的首要防线,会计内部控制在银行风险管理中具有重要作用。近年来,在电子网络化业务不断发展的新形势下,银行会计人员的风险意识相对淡薄,内控制度的建设相对滞后,出现了许多新问题。本文首先强调了商业银行强化内部会计控制的重要性,进而阐述我国商业银行内部会计控制存在的不足,最后提出加强商业银行内部会计控制的几点建议,建立和完善我国商业银行内部会计控制,防范金融风险,保障商业体系安全稳健进行。     

国内外商业银行操作风险管理实践探讨

本文从介绍国际活跃银行操作风险管理的最新进展及美、德商业银行操作风险管理实践,剖析我国商业银行操作风险管理中存在的不足,提出借鉴国际活跃商业银行操作风险管理理念、模式、体系、流程、技术等建议。我国商业银行目前案件频发、内控薄弱、群众信任度下降等,亟需借鉴国际活跃银行操作风险管理的经验,从构建体系、培育文化、理顺流程、完善制度、提高技术等方面,加强操作风险管理机制建设,这是有效解决合规风险、操作风险及案件的一项重要治本之策。     

论商业银行内控管理机制的优化与创新

随着商业银行经营规模的不断扩大,在经济环境日益复杂的情况下,紧抓银行内控管理工作是预防恶性风险事件的重要手段。商业银行的内控管理是一个集合业务和规章制度、个人和全体员工相互交织的有机整体,对于实现银行的金融体制创新起着重要的作用。因此,在承载外部监管风险和实现银行健康发展的重任下,实现商业银行内控管理工作机制优化与创新则很有必要。     

我国商业银行的经营风险及对策研究

美国次贷危机反映了商业银行风险管理存在的严重漏洞。对于我国的银行业有着重要警示作用。商业银行的风险管理一直是银行管理中的重点。本文主要是对我国商业银行的风险形式进行了介绍,然后总结了我国商业银行目前的风险管理现状及不足之处,最后针对现状提出了改进的对策。     

外资银行风险管理与内控建设的启示

某外资银行是世界较大的银行财团之一,曾于十年前经历过内控失效事件,造成巨大的损失.文章根据风险管理与内部控制的基本理论,以某外资银行为例,重点分析了其内控失效的主要原因,总结其风险管控与内部控制制度重新构建中的主要措施和办法,为我国商业银行风险管理与内控建设提供有益的启示和参考.     

商业银行操作风险的特征、成因及控制

商业银行操作风险的主要形式是欺诈,具有反控制、容易被能人所做、营销所为以及指标所驱的外包装所掩盖等特征;商业银行操作风险的成因包括内控的过程管理流于形式,对操作风险的认识不足,传统的管理观念和习惯影响组织执行力的发挥,对操作风险的管控缺乏历史数据支持和经验积累,对风险管理控制工作的职责认识存在偏差,业务创新加大操作风险概率等。商业银行为了改进操作风险管控体系必须加强内部控制制度建设,提高内控部门在防范银行操作风险中的监督作用,完善银行的公司治理结构,构建内控发展系统的整体框架。     

中外商业银行风险管理比较及我国的对策

商业银行风险管理是一个系统工程。现代西方商业银行具有健全有效的风险管理理念和风险文化，使其风险管理比较到位，从而达到降低银行风险的目的。本文比较了中西方银行风险管理存在的主要差距，提出改进我国商业银行风险管理的对策建议。     

坚持内控优先原则 防范商业银行风险

内控是银行风险管理的根本。我国银行业面临的突出问题是由内控不完善引发的案件风险。当前商业银行内部控制存在的主要问题是。公司法人治理结构有待完善，内控文化尚未真正建立，控制分散导致控制不足。要培养稳健的内控文化。建立有效的内控制度体系，进一步加强信息化建设，构建完善的银行信息系统。     

浅析我国商业银行信贷风险管理及对策

信贷风险管理是银行风险管理的核心.当前我国商业银行信贷风险管理存在信贷管理机制不健全、信贷风险管理文化未能与时俱进、信息不对称以及政策风险等问题.加强商业银行信贷风险管理,应完善内控制度建设,强化内控机制;培育新型的信贷文化;加强信贷风险的监测与监督;完善银行内部审计制度.     

基层行内控中存在的问题及对策

一、当前内控中的主要问题分析1.商业银行公司法人治理结构有待进一步完善。目前我国商业银行尚未建立起符合现代银行制度要求的公司法人治理结构,与之相适应的自我约束和自我发展机制需要进一步完善。公司治理架构不健全、决策执行体系构造不合理、监督机制有效性不足等问题,在一定程度上限制了银行内部控制制度的有效实行。2.尚未真正建立起内控文化。目前商业银行的内控文化并未真正形成,特别是基层机构部分工作人员还未充分认识到内控和风险管理的内涵,在内控管理中表现得举重若轻。3.控制分散与控制不足并存。有些控制制度尚未建立或不…     

RAROC在商业银行经营管理中的应用研究

近年来，我国商业银行的风险管理机制得到了很大的改善，风险管理技术也有了长足的进步，但在经营管理过程中业务发展与风险控制的关系仍不能处理得很好。RAROC（风险调整后的资本回报率）作为将风险进行考量的一种管理方式，将商业银行的管理带入了全面风险管理阶段，其在绩效评估上的准确性和科学性备受广大银行的推崇。学习和借鉴以RAROC为核心的风险管理技术，对于推进我国商业银行实行全面风险管理具有十分重大的意义。     

基层商业银行风险管理思考

随着金融业的深入发展,银行的风险管理发挥着越来越重要的作用。先进的银行风险管理有助于降低经营风险,促进银行风险管理的高效运行,适应我国市场经济发展和提高市场竞争力的需要。而处在市场竞争最前沿的基层商业银行,对风险的认识与偏好则难以统一。既要做好风险管理,又要促进业务发展,是基层商业银行风险体系直接面临的问题。对此,我们结合风险管理工作开展情况进行了认真的梳理和思考,提出了商业银行基层机构风险管理体系的建立与完善措施。     

基于商业银行合规风险管理机制研究

近年来，我国商业银行日益重视内控体系建设，并且取得了一定的成效。但部分商业银行或其分支机构相继发生一些违规操作和违规经营问题及案件，其深层次原因在于合规风险管理机制不完善。因此，商业银行构建有效的合规风险管理机制，是解决合规风险与操作风险问题及案件频发的一项重要的治本之策。     

基层商业银行风险管理思考

随着金融业的深入发展,银行的风险管理发挥着越来越重要的作用.先进的银行风险管理有助于降低经营风险,促进银行风险管理的高效运行,适应我国市场经济发展和提高市场竞争力的需要.而处在市场竞争最前沿的基层商业银行,对风险的认识与偏好则难以统一.既要做好风险管理,又要促进业务发展,是基层商业银行风险体系直接面临的问题.对此,我们结合风险管理工作开展情况进行了认真的梳理和思考,提出了商业银行基层机构风险管理体系的建立与完善措施     

西方商业银行风险战略实践研究

本文在对西方商业银行风险管理行为进行整体考察的基础上,结合风险管理的发展历程系统总结了商业银行风险战略的基本类型、主要特征和风险战略管理的实践流程.风险战略是商业银行整体经营发展战略中决定风险管理行动方向和范围的系列规划,具有显性和隐性两种表现形式,是全面风险管理框架的必备要素,是风险管理的起点和目标.风险战略管理通过对风险战略定位、选择、实施、评估与控制等一系列相互影响的决策和行动,确保了商业银行的持续稳健经营发展,确保商业银行股东价值增值.本文还对我国商业银行风险战略发展提出了政策建议.