小额贷款公司征信服务需求调查

为全面了解小额贷款公司对征信系统的服务需求,近期人行阜阳中支对辖区已开业的5家小额贷款公司进行了专项调查,调查表明：小额贷款公司对征信系统风险防范功能具有较高的认知度,信用报告特别是企业信用报告使用率较普及;但在进一步提高查询效率、灵活运用信用报告、接入征信系统等方面却有较强烈的需求。具体表现为：     

小额贷款公司接入金融信用信息基础数据库相关问题研究———以天津市为例

近几年,小额贷款公司业务发展迅猛,但由于其长期游离于金融信用信息基础数据库之外,加大了自身乃至整个金融体系的风险.为此,人民银行天津分行在小额贷款公司接入金融信用信息基础数据库方面进行了有益的探索和实践.本文分析了天津市小额贷款公司接入模式,接入过程中存在的问题,并提出相关建议,以期为其他省市开展小额贷款公司接入工作提供借鉴.     

论信用评级对促进小额贷款公司健康发展的作用

近年来,小额贷款公司得到蓬勃发展,对拓展金融服务覆盖领域、改善和规范民间借贷行为、促进地方经济发展起到重要作用,同时也存在着经营风险和管理风险。本文以福建省为例,简述了小额贷款公司发展状况及存在的主要风险,点明了信用评级对小额贷款公司发展的作用,并结合多年评级实践,揭示了小额贷款公司信用评级的关注点。     

小额贷款公司加入征信系统的可行性研究

小额贷款公司在试点的基础上，得到了快速发展，正成为金融服务体系中的重要组成部分。小额贷款公司收集的借款人信用资料加入征信系统是完善国家征信体系建设的需要。日益发展的人行征信系统为小额贷款公司传输和查询信用信息提供了可能。本文针对我国征信系统现状，提出小额贷款公司加入征信系统的构想。     

小额贷款公司加强财务管理研究

小额贷款公司是我国普惠金融的重要组成部分,是发挥金融支持实体经济的重要动力.正是基于小额贷款公司这种小而快的业务特性,其面临的资金风险和财务风险也要远大于传统金融机构.因此,在解决小额贷款公司的风险控制的问题时,不仅仅要做好传统风险控制的工作,即是尽职调查、项目筛选等工作,也要在此基础上做好小额贷款公司内部的财务管理工作,从后端进行公司整体风险的把握和控制,保证小额贷款公司的正常运行和经营目的的实现.我们在详细研究分析当下小额贷款公司财务管理现状的基础上,总结出其普遍存在的问题,并在此基础上进行了提升财务管理水平的对策建议梳理,以期能够促进小额贷款公司提升财务管理工作效果,保证其财务安全.     

浅谈我国小额贷款公司信贷业务特点及风险控制

由于小额贷款公司设立和经营等方面的特殊性,使得其在经营管理和风险控制等方面存在一系列的问题,其中最为突出的是信贷风险控制问题。如何降低信贷业务的风险是小额贷款公司面临的重要挑战。本文从小额贷款公司信贷业务的特点入手,分析了信贷业务的成因,提出了其防范风险的对策和建议。     

浅析农户小额贷款的风险和防控

农户小额贷款是服务＂三农＂重中之重的工作,但是农户小额贷款都是面对广大个体放款、业务量大而单笔额度数量小、且放款仅凭信用等等,这就导致其风险相对较大,本文就如何在发放惠农卡和发放农户小额贷款的过程中既能切实加强安全经营,又能有效防范、化解风险进行了分析。     

走向政府信用——江苏省小贷模式研究

运用文献法和实地调查法对小额贷款公司的发展现状、瓶颈及对策进行分析探讨,研究发现:江苏省政府从市场信用的角度出发,通过发挥政府职能提升了小额贷款公司在金融市场中的信用级别,包括制定了完善的监督管理制度,为小额贷款公司的征信创造各种条件,以政府信用为小额贷款交易做“背书”等.这些举措实现了江苏小额贷款公司突破发展瓶颈、走向政府信用的目标.在我国以国有金融机构为主、社会征信体系不完善的背景下,走向政府信用是小额贷款公司发展的一个非常成功的模式.     

浅谈我国小额贷款公司信贷业务特点及风险控制

由于小额贷款公司设立和经营等方面的特殊性,使得其在经营管理和风险控制等方面存在一系列的问题,其中最为突出的是信贷风险控制问题.如何降低信贷业务的风险是小额贷款公司面临的重要挑战.本文从小额贷款公司信贷业务的特点入手,分析了信贷业务的成因,提出了其防范风险的对策和建议.     

小额贷款公司盈利模式创新研究

本文对国内小额贷款公司行业发展历史、发展现状及未来展望等进行分析，对小额贷款公司现有盈利模式及存在问题进行归纳与总结；并对小额贷款公司盈利模式创新进行探索，制定了小额贷款公司盈利模式创新下的风险控制对应措施。     

浅析农户个人信贷业务拓展中的障碍和对策建议

中国经济长期以来呈现出“重城轻乡”的二元制结构特点,在这种经济结构背景下的城乡个人信贷政策却没有实行差别化,这是造成我国农村个人信贷业务难以推进的主要障碍。目前银行在针对个人办理贷款时都有一些硬性条件,包括面临风险时贷款利率会适当上浮,个人贷款期限以年为单位,要求借款人一定时间内支出与收入比不得超过50％,这些政策和限制性条件对农户贷款并不适用,在为农户办理贷款时应适用新的信贷政策,使其更贴近农户的实际信贷需求。     

改革开放后中国信贷市场的二元变迁路径分析

本文通过信贷扩张分析,表明我国信贷弹性波动较大、信贷密度增长较快、信贷深度显著增强;把信贷市场发展分为三个阶段,将1997年命名为中国信贷市场"二元转化年".从信贷集权与分权角度深入探讨了信贷市场变迁动力,明确提出了金融能量守恒的定律;通过计量模型证明二元信贷与二元经济高度相关.本文建议大力发展绿色信贷市场,开创金融机构的"蓝海战略",创新多种信贷产品,强化信贷有效竞争.     

西方发达国家信用立法及其借鉴

经过百余年的发展,西方国家已形成相对成熟的信用制度和信用法律体系,成为国家信用交易和信用管理行业得以健康发展的根本保证。本文具体分析了西方发达国家信用立法的基本情况和特点,认为我国信用制度的建立健全,应在充分考虑现有国情的基础上借鉴西方发达国家信用立法的经验,着力做好培育诚信文化、强力推进企业产权制度改革、加快信用立法和大力发展信用中介机构等工作。     

Credit ratings quality: The perceptions of market participants and other interested parties

The global credit crunch of 2008 and related sub-prime mortgage crisis of 2007 have made credit ratings agencies (CRAs) the focus of international attention. In particular, the quality of ratings information and the responsibilities CRAs owe to financial markets have come under intense scrutiny. Specifically, commentators, politicians, and regulators have expressed concern at the involvement CRAs might have had in creating global financial instability. However, the term ratings quality remains largely absent from the academic literature.This paper constructs a measurement instrument to capture ratings quality provided by CRAs, and assesses differences in perceptions of ratings quality amongst four stakeholder groups in public debt markets. Two macro-constructs of ratings quality are identified, labelled Technical Qualities and Relationship Qualities. The two macro-constructs are measured by ten micro-attributes, labelled: Cooperation; Independence; Internal Processes; Issuer Orientation; Methodology; Reputation; Service Quality; Shared Values and Norms; Transparency; and Trust. Each micro-attribute is operationalised into individual items, and then empirically tested using data obtained in the UK from 121 issuers, 75 non-debt issuing financial managers, 90 investors, and 120 other interested parties.The data suggest that ratings quality involves, in order of importance: the CRA's reputation; those values and norms of the CRA shared by users; the methodologies employed by the CRA; the independence of the CRA; and internal processes within the CRA. Multivariate analysis of variance finds no statistically significant variation between the groups for Technical Qualities factors. However, issuers rate Relationship Qualities and its micro-attributes of Trust, Issuer Orientation, and Service Quality higher than other market participants; a finding that reflects the dyadic relationship between the issuer's treasurer and lead analyst of the CRA. The paper concludes with a number of policy-relevant issues.     

Understanding credit ratings quality: Evidence from UK debt market participants

This study seeks to identify: (i) the demand for corporate bond ratings provided by credit ratings agencies (CRAs); (ii) how issuers select CRAs; and (iii) to better understand ratings quality, a term widely used by commentators, politicians and regulators, but under-explored in the academic literature. Interviews identify the principal source of demand for rating information is to reduce agency conflicts between issuers and investors. Issuers typically engage between one and three credit ratings agencies to rate their debt, implying a heterogeneous demand for ratings services, and different levels of ratings quality. However, ratings quality extends beyond competence and independence to include factors relating to professional judgment, communication, transparency, and the quality and continuity of analytic staff. Findings were discussed in the light of the ongoing international policy debate concerning CRAs.     

“十五”期间中国信贷市场发展展望

“十五”期间，我国金融机构贷款总量将继续增长，但增幅有所回落，贷款在企业资金来源中所占的比重与贷款占金融机构资产总额的比重将趋于下降。贷款结构趋于优化，不良贷款比率趋于下降，非国有企业贷款和外币贷款的比重快速上升，信贷市场与证券市场的关键日趋紧密，信贷资产证券化趋势增强。     

转入土地、农户农业信贷需求与信贷约束——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的分析

农村土地流转是放活经营权、促进农村土地资源优化配置的重要一环。在土地流转和规模经营中,农户面临的融资问题至关重要。基于中国家庭金融调查2015年和2017年的微观数据,本文从转入土地的视角对农户融资问题进行了研究。结果表明,我国农户的农业信贷约束较为严重、信贷缺口较大。同时,转入土地这一行为对农户信贷造成了较大的影响,主要表现为:(1)转入土地这一行为显著增加了农户的农业信贷需求,但对非农信贷需求没有显著影响;(2)虽然相比未转入土地农户,转入土地的农户参与农业信贷的比例较高,但其面临的信贷约束更加严重;(3)转入土地农户的信贷金额满足度较低,信贷金额缺口也较大。进一步从土地规模来看,转入土地规模较大的农户其信贷需求更大,信贷约束与金额不满足度表现得更为明显。本文研究表明,土地流转过程中转入土地这一行为会导致农户面临更大的信贷约束问题,应持续加大对转入土地农户的金融支持力度,全面推进乡村振兴,加快农村现代化发展。     

正确应用和解读个人信用报告的问题与建议

在实践中如何正确应用和解读个人信用报告在异议处理中是十分棘手的问题。本文针对这一问题,从落实科学发展观的高度出发,认为解读并应用信用报告的核心原则是以人为本,全面贯彻科学性、全面性、公正性和客观性等项原则,以上述原则为指引,指导商业银行正确解读和应用信用报告,制订更加科学的信贷审批制度和更加人性化的金融服务措施。     

关于构建我国社会信用体系的思考

本文从对我国信用体系不健全、信用环境恶化的现状出发 ,对信用体系不健全的表现进行了系统分析 ,认为信用体系不健全阻碍了我国经济的高效运行 ;并在对西方发达国家信用体系建设经验介绍的基础上 ,提出了建立和完善我国社会信用体系的政策建议。     

A mathematical model for multi-name credit based on community flocking

We present a new mathematical model for multi-name credit that employs stochastic flocking. Flocking mechanisms have been used in a variety of models of biological, sociological and physical aggregation phenomena. As a direct application of a flocking mechanism, we introduce a credit risk model based on community flocking for a credit worthiness index. Correlations between different credit worthiness indices are explained in terms of communication rates and coupling strengths from the flocking system. Based on the flocking model, we compute credit curves for individual names and default time distributions. We also apply the proposed model to the pricing of credit derivatives such as credit default swaps and collateralized debt obligations.