浅议信用卡透支风险产生的原因及防范

信用卡作为转帐结算、存取现金、购物消费、透支于一体的新型金融工具,随着市场的拓展、发卡量的增加,以及信用卡透支限额的扩大,使信用卡因透支带来的风险愈来愈大。如何防范信用卡透支风险,已成为信用卡业务部门面临的重要问题。一、信用卡透支风险的产生原因。1.失信透支是信用卡透支风险产生的主要原因(失信透支是指持卡人利用信用卡限额内的透支信用支取现金,购物消费,不能按期归还透支本息形成的透支)。(1)持卡人因生产、经营不善而无力偿还透支本息造成透支失信,形成风险。(2)持卡人恶意行为,即持卡人明知透支无力偿还,却利用信用卡限额内的透支功能进行大量的取现、消费,导致透支风险。(3)信用卡丢失或被不法分子骗取后,在短时间内大量取现、消费而造成的透支,这是诈骗银行资金的犯罪行为,从而使银行蒙受重大的损失。(4)持卡人透支后因企业倒闭或持卡人死亡,而使透支悬空,无法偿还,银行形成了透支呆帐款。(5)信用卡担保人流于形式,无效或无力承担透支后的担保责任,使     

试论信用卡恶意透支行为的入罪正当化

信用卡已成为百姓日常生活中常用的支付工具,由于其具有透支功能及使用便捷性,利用信用卡透支的持卡人也越来越多。2009年《信用卡刑事案件适用法律问题司法解释》出台后,信用卡透支刑事案件不断攀升,有必要就信用卡透支刑法规制进行探讨,以减少信用卡透支行为、保证刑罚的谦抑性、实现刑罚的效益。     

信用卡取现需三思

透支取现成本高 信用卡的透支功能对持卡人来说并不陌生，信用卡透支包括透支消费和透支取现，透支消费可以享受20～56天的免息期，透支取现不仅没有免息期，且需要支付取现手续费。     

信用卡透支消费的难点及对策

信用卡透支是指持卡人凭信用卡支付款项超过其帐户存款金额时，向发卡机构短期融资的信用行为。方便消费、超前消费应是准信用卡（贷记卡）发行的题中之义。对于消费者而言准信用卡是其随时获得信用贷款的最好方式。但从调查结果来看，城镇居民对信用卡透支消费热情不足，信用卡透支消费存在诸多难点，但信用卡透支消费前景广阔。     

强化非正常透支风险管理是信用卡效益之本

近几年，我行的信用卡业务迅速发展，信用卡业务在为我行带来收益的同时，非正常透支风险也逐渐增加。因此，强化非正常透支风险管理，是控制透支风险、真实实现信用卡效益的重要途径。     

中美信用卡费率市场化政策对比及建议

自2021年中国人民银行取消对信用卡透支利率上限和下限管理以来，我国信用卡透支利率已进入全面市场化阶段。利率市场化对信用卡业务的发展至关重要。本文对中美两国信用卡利率定价、计息方法进行了比较分析，旨在借鉴先进国家经验，推动我国信用卡产业健康可持续发展。     

早期面市的牡丹卡

红棉信用卡 1987年,中国工商银行在广州发行了红棉信用卡,以广州的市花—木棉花（又称红棉花）命名,以红棉花和稻穗（广州市简称“穗”）作为卡标,以海珠桥作为底图。此卡是牡丹信用卡的前身产品,具有购物消费、存取现金、信用透支等功能。此卡按信用等级分为金、普卡,金卡透支额度1000元,普卡透支额度500元,透支后没有免息期,     

过错责任与银行卡挂失风险承担问题研究

A目前银行卡挂失风险承担的有关规定 根据中国人民银行的<银行卡业务管理办法>规定,银行卡分为借记卡和信用卡.借记卡和信用卡的主要区别是能否透支,借记卡不能透支,信用卡则可以透支.按照是否向发卡银行交存备用金等,信用卡又分为贷记卡和准贷记卡.贷记卡是事先获得发卡银行给予的一定信用额度,持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡,在提现和消费时均可透支.准贷记卡则事先交存一定备用金后获得信用额度,准贷记卡仅在消费时可以透支.     

信用卡透支利息为何高于贷款利息

2009年2月22日，中国工商银行开始实行新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，对原有信用卡产品透支利息的计算方法进行了整合与调整，明确了“只对信用卡未清偿部分计收透支利息”的规定。此前，对于信用卡透支逾期还款，国内银行普遍采取全额计息方式，即使只有零头没有偿还，也要对全部透支款项从消费发生之日起收取每日万分之五的利息。这一“惯例”，曾一度引起消费者的诟病，并被称为“霸王条款”。     

信用卡不良透支电话催收方法

信用卡产品的特性决定了其在创造丰厚利润回报的同时,也给商业银行压缩不良透支规模和不良透支率带来了巨大挑战。因此,各商业银行纷纷设立专门的客户服务中心或是设置电话呼出岗位,对信用卡不良透支进行催收。从业务性质上看,信用卡电话不良透支催收与商业银行其他业务,如公司机构信贷业务、个人消费信贷业务中的不良贷款催收均属于商业银行风险资产管理范畴。与对公业务中的不良贷款、个人消费信贷催收相比,信用卡不良透支电话催收业务具有金额相对较小、户数多、持卡人所在区域分散等特点。催收人员往往要经过多轮催收方可成功,具有一定…