转换成本下借记卡年费策略初探

由于银行卡转换成本的存在，国有大银行收取借记卡年费具有一定的合理性，而小商业银行收取借记卡年费则不一定是最优选择。商业银行在选择价格竞争策略、确定收取年费的方法和时机上也应该慎重，确保实现自身利益的最大化。     

借记卡收取年费利弊谈

继农业银行宣布借记卡收取年费之后,工商银行随即加入收费行列,中国银行、建设银行也闻风而动。银行卡作为银行提供的金融服务产品,对其使用者收取一定的服务费是理所应当的。但是,我国商业银行为什么现在才提出这个问题,现在对所有借记卡一概收取10元年费的行为究竟会带来什么     

银行收费乃大势所趋

继ATM跨行取款收取手续费、借记卡收取年费、电话银行收取年费、提前还款收取违约金之后,7月1日起,建设银行在深圳、四川对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时,招商银行将对一些地区日均总资产余额低于一万元的普通“一卡通”账户,每月收取一元的管理费。此外,四大国有商业银行中最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布,将于2005年9月1日起开始收费。接连不断的收费风波,预示着我国商业银行“免费午餐”时代即将结束,一个收费时代已经来临。继ATM跨行取款收取手续费、借记卡收取年费、电话银行收取年费、提前还款收取违约金之后,7月1日起,建设银行在深圳、四川对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时,招商银行将对一些地区日均总资产余额低于一万元的普通“一卡通”账户,每月收取一元的管理费。此外,四大国有商业银行中最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布,将于2005年9月1日起开始收费。接连不断的收费风波,预示着我国商业银行“免费午餐”时代即将结束,一个收费时代已经来临。     

借记卡收年费：大势所趋 工作细化

一、借记卡收取年费的条件已经成熟 2004年，四大国有商业银行借记卡先后收费，引起了媒体和社会大众的高度关注。作为国有大型商业银行，建设银行认真部署，加强沟通，耐心宣传，为服务收费创造了较好的环境。从各商业银行的实践看，借记卡收年费在曲折道路上不断发展和完善。     

合理收费共谋发展——CFCA副董事长刘大隆谈金融服务收费

2002年3月，花旗银行上海分行公布一项举措：对存款余额不足5000美元的客户收取服务费。一石激起千层浪，引起各界的争论甚至非议。今年初，国内商业银行拉开了银行借记卡收费的序幕，再次掀起波澜。     

小额存款账户长期不用将销卡

建行将对长期不使用的借记卡进行系统自动销卡。除建行外,不少银行都有自动销户的规定。银行业人士提醒持卡人,目前多家银行对小额账户收取账户管理费,如果账户余额不多,且长期不交易使用,应考虑及时销卡。普通借记卡年收费22元目前,中、农、工、建四大银行对借记卡账户收取每年10元左右的年费,除此之外,还根据日均存款金     

行业动态

借记卡收取10元年费,农业银行再掀银行收费服务波澜本刊讯“从2004年7月1日起,农业银行将开始对金穗借记卡收取每年10元的服务费。”农业银行要对借记卡用户收年费的消息,近日得到农业银行北京分行银行卡部有关负责人的证实,这意味着持有金穗综合理财卡、金穗校园卡、金穗物美卡、车辆纳税协查卡等卡种的400多万持卡人都将结束在农业银行免费用卡日子。农业银行北京分行的这位负责人还告诉记者,按照总行统一制定的收费安排,新、老金穗借记卡用户都要被收取年费。“在今年7月1日以前开卡的用户,农业银行将在7月1日从该账户中扣取年费;今年7月…     

商业银行的告知义务

商业银行告知义务纠纷案例 客户顾某持一张某商业银行借记卡,到另一家商业银行下属的自助银行刷卡取款,见自助银行门禁上设有一个装置,和一条提示:进门前请先刷卡并输入密码.     

同业简讯

国有商业银行农业银行农行从2004年12月1日起对金穗借记卡(车辆纳税协查卡及VIP客户除外),开始收取年费,每卡每年10元。农行金穗卡的新、老客户都将被收取年费,只是收取的时间不同。在农行加入储蓄卡收费的行列后,国有银行中就只剩下中行的储蓄卡免收费。从中国农业银行获悉,去     

ATM网络服务价格竞争与银行卡市场结构--一个基于产业组织理论的分析

银行ATM网络兼容性的加强会降低银行卡(尤其是借记卡)使用者的转换成本。一般产业组织分析认为，通过降低转换成本，可以加强产业组织问的价格竞争，促进新建企业的发展。但是，分析发现，当不同网络之问存在互联成本时，降低转换成本反而会加速市场集中。因此，可以得出这样的结论：银行ATM网络的兼容性将不断提高，银行卡消费者在不同网络间的转换成本趋于下降，但是跨行交易与网络内交易的差别收费也不可避免。在这种存在互联成本的情况下，转换成本的下降将使具有较大ATM网络的银行具有更大的竞争优势，吸引更多的使用者，小型ATM系统将在竞争中处于越来越不利的地位。银行卡市场也将向大型银行集中。     

"稳健"是一张王牌--记北京证券董事长卢克群

未来三到五年内将掀起券商合并重组的高潮 "我们从来不追暴涨的股票,不冲、不闯、不踩红线,稳健经营,我们为此而自信,"卢克群不紧不慢地说.     

银行卡"卡"在哪里

银行卡,薄薄小小的一张硬卡片,你我都不陌生,无论是在商场、超市,还是在学生的钱夹中,都经常能看见到姿色各异的银行卡身影.但就是这么平常的一张卡,却已成了人民银行及各商业银行行长业绩考核中一张重要的"牌".     

大显神通的美国信用卡

谁也不比谁聪明 美国银行业开始引进ATM时非常愚蠢.他们坚持每台机器只能服务于机器所有行,只能使用这家银行的信用卡.ATM机在他们眼中主要是作为促销工具及收入(手续费)新来源.许多大银行安置ATM机只是为了增强自身竞争力,从而可以在与小银行的竞争中处于优势(因为要广泛布点ATM机需要花费大量财力物力,小银行则无法承受).     

从"万事达卡"事件看信用卡风险防范机制

伴随信息技术的飞速发展和技术专业化的要求,信用卡数据处理外包服务已成为商业银行长期战略成本管理的新兴工具,逐渐被越来越多的商业银行所采用.面对国内蓬勃发展的信用卡市场,如何有效利用外包服务带来的高效率,同时防范信用卡风险至关重要.本文首先从经济学角度探讨采用信用卡外包服务带来的高效率与较优的安全性,并指出采用信用卡外包服务可能带来的风险以及我国商业银行信用卡业务防范外包风险的服务外包策略.     

我国银行卡发展的历史脉络

我国银行卡最早是从国内银行代理国外信用卡业务开始的,即在1979年10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办"东美信用卡/VISA"协议,代办东美卡取现业务.而国内银行卡的真正起步是在1985年,这年中国银行发行了国内第一张信用卡,即中国银行珠海分行的中银卡.     

信用卡额度调整相关法律问题探析

典型案例 2008 年3 月,郑某向J 银行申领一张信用卡,信用额度为10000 元.同年12 月,基于郑某此前较好的信用记录,J 银行主动将郑某的信用卡额度调高至18000 元.随后,郑某先后刷卡透支消费16982 元,但一直未向银行清偿.2009 年5 月,因郑某未按约定清偿信用卡透支款项超过3 个月,且欠款本息20964.48 元已超过其信用额度,J 银行立即按照领用合约的约定暂停郑某使用信用卡.     

爱恨交加储值卡

在许多大城市里,逢年过节时,不少人会收到交通卡、积分卡、打折卡、优惠卡、会员卡、联盟卡等等名目繁多的卡片,他们最大的一个共同点是：卡内存有的现金额度可以直接用于消费,甚至还有些可以退卡拿回现金,我们称这些卡为储值卡。比较知名的有广州的羊城通、上海的公交卡、北京的公交一卡通、资和信、雅高,还有各大商场自己发的储值卡,如北京的双安商场、百盛购物中心、翠微大厦、燕莎商贸等等。     

变脸借记卡收费好尴尬

这次借记卡收费事件可以视作为,中国商业银行改革进程中计划理念与市场观念的一次碰撞。     

信用卡被盗刷纠纷案件及启示

基本案情 王新系A银行股份有限公司上海市分行(以下简称"A银行")X信用卡持卡人,卡号为Y,信用额度为人民币10000元以下.2007年8月29日,A银行将该卡的信用额度调整为21000元,2008年5月29日,又调整为50000元.同年6月,A银行以账单的形式向王新告知该卡的信用额度已调整为50000元.     

公交一卡通的新用途

据统计,实现万元GDP,重工业需要7．8吨标准煤,而服务业需要0．4吨标准煤,金融业只需0．04吨标准煤——大力发展金融业,北京准确地为自己找到了城市定位。