论小额信贷的社会资本效应:基于共生机理的新视角

基于共生机理的新视角,阐释小额信贷在"供应链-信誉链-融资链"联动中的社会资本效应,是以金融的与非金融的制度安排,化解弱势客户融资困境的创新.通过规范与引导,形成并提升其扩散与整合效应.     

商业化小额信贷公司融资渠道研究——以温州为例

小额信贷公司作为一种新型金融组织,是向农户和中小微企业等提供贷款的公司,也是促进民间资本阳光化和加快"三农"发展的主要途径。但伴随小额信贷公司信贷规模的不断扩展,小额信贷开始遭遇"无钱可贷"的境地,故如何解决融资难课题的研究迫在眉睫。鉴于此,本文首先从国内外对小额信贷的研究现状入手,分析温州商业化小额信贷公司融资渠道现状,提出思考建议,以期对温州商业化小额信贷公司的发展有所借鉴。     

基于社会资本理论的正规金融小额信贷模式分析：台州城商行案例

一、引言 现有的关于小额信贷的理论多数从信息经济学、现代契约理论以及资金供求方面分析小额信贷,从社会资本角度分析小额信贷的研究比较少.现有的社会资本角度研究小额信贷的文献对团体贷款型小额贷款研究较多,对正规金融机构小额信贷则很少使用社会资本理论分析.由于正规金融机构小额信贷在设计、执行制度时往往借鉴了团体贷款型小额信贷、非正规金融的做法.因此值得分析社会资本在正规金融机构小额信贷成功案例之中的作用.     

小额信贷监管的国际经验及对我国的启示

2006年“一号文件”允许私有资本、外资等多种资本参股社区金融机构,鼓励由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织,为小额信贷的发展提供了政策空间。目前央行已在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古5个省区进行小额信贷试点,这表明,政府对由民间力量主导的小额信贷的积极     

顷力推进小贷事业发展

发展农村小型金融组织和小额信贷，已经写入“十二五”发展规划的建议中。我们政府对小额信贷的未来发展已经做了长远的定位和安排。2011年我国实行的是社会融资总量的衡量指标，小额贷款发放贷款部分也纳入到社会融资总量里。应该说，小额信贷已经从3年前的里星之火渐成燎原之势。 但是如何解决资金来源问题，如何提高信贷技术，如何与国际金融市场接轨也一直是小额贷款公司发展中遇到的难题和瓶颈。金融危机下，中国小额贷款公司发展之路走向何方成为业界关注的焦点。     

中国小额信贷机构的现状和改革趋势北大核心CSSCI

经过多年的发展,中国小额贷款市场已初步形成一个竞争性的市场,呈现出小额信贷机构多样化的局面,其既包括正规的金融机构,也包括非政府组织小额信贷机构等。然而,小额信贷机构在法律定位和监管、资金来源、产品创新、风险控制以及贷款利率市场化等方面均存在结构性问题。中国对小额信贷机构的改革和未来发展趋势主要包括两个方面:一是政府监管的完善,二是小额信贷机构经营模式的可持续发展。在中国应设立专门的小额信贷监管机构,逐步实现利率市场化,鼓励小额信贷机构进行产品创新,拓展多渠道融资,建立小额信贷数据库以及小额信贷机构评级体系等。     

小额信贷机构资金来源和结构研究：国际经验及启示

近年来,小额信贷机构蓬勃发展,为降低贫困、促进社会发展做出了较大贡献。然而,小额信贷机构面临融资困境,致使其无法继续扩大业务规模,惠及更多贫困人口。研究表明,目前小额信贷机构资金构成中存款、债务资金占比较大,融资杠杆整体呈现下降态势,融资成本逐步回升至金融危机前的水平,同时不同地区小额信贷机构资金来源和结构差异较为显著。小额信贷行业可持续发展存在不确定性,行业透明性不高、缺乏专业的投资机构等因素,制约其融资结构的优化。     

小额信贷的国际经验在中国的实践及其启示

小额信贷是向低收入群体和微型企业提供的额度较小的信贷服务。20世纪90年代以来,世界许多国家对小额信贷的发展十分关注,形成了许多发展模式,在解决微小企业和贫困农户融资问题上取得了一定的成功。我国小额信贷的发展目前还处在探索阶段,国外小额信贷发展一些成功的经验值得我国借鉴。本文在对小额信贷国际经验借鉴的基础上,提出了我国发展小额信贷的路径和制度安排。     

农村小额信贷市场空间分析

为打破农户和中小企业贷款难的僵局,中国人民银行在鼓励东南沿海的大银行设立专门 为中小企业贷款的信贷部的同时,决定在陕西、山西、四川、贵州等省的农村试点由民间资本全额出 资的“只贷不存”的小额信贷机构,直接面向农户和中小企业开展贷款业务。 “只贷不存”是商业化、市场化运作的机构,资金所有权、管理营运权与剩余索取权是高度统一 的。所以,“只贷不存”的制度明显优于民间小额信贷制度。这不仅给了民间借贷这种“草根金融”一 个合法身份,为民间资本进入金融业开辟了一个重要渠道,也为有组织的民间借贷提供了“阳光化” 的可能,而且还带来中国农村金融市场制度和组织形式的创新。它是农村金融市场一种新的组织资 源,是我国农村金融建立在市场基础上的实现真正开放的第一步。因此,尽管“只贷不存”机构还 没有问世,就已受到学界和投资者的高度关注。 但是,中国农户贷款需求到底有多大?“只贷不存”小额信贷贷给谁?在我国农村信用社已经大 面积开展农户小额信用贷款的今天,还留下了多大的小额信贷市场空间?以及“只贷不存”小额信贷 怎么贷?这些问题都是值得深入研讨的。     

小额信贷“琼中模式”与“格莱珉模式”的比较与完善对策

由于传统、正规金融体系难以适应低收入群体的融资需求特点,导致长期以来我国低收入群体金融服务严重缺位。小额信贷在扶贫效果和可持续性方面取得的成功,为金融制度创新、金融支持低收入群体摆脱贫困恶性循环拓展了思路。本文介绍了琼中县的两种小额信贷模式——“琼中模式”与“格莱珉模式”的内容和绩效．通过制度层面的比较分析探讨了合理运用政府外力、市场力量和因地制宜构建完善小额信贷模式的有效途径。     

中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”、“宜农贷”的案例分析

小额信贷是解决低收入阶层和中小企业资金难题的重要突破口,而传统小额信贷供给机构只能满足很小一部分的资金需求.P2P网络小额信贷利用互联网技术对小额信贷进行了创新式发展,解决了传统小额信贷供给机构的资金供不足的难题,不仅是一种新的民间金融模式,还是一种创新型公益模式.文章以中国P2P网络小额信贷的代表——“拍拍贷”和“宜农贷”为例,对现有的中国P2P网络小额信贷运营模式进行了探索研究,总结其中存在的问题,分析其原因,并提出相关建议,以期对中国P2P网络小额信贷实践起到一定的指导作用.     

农村小额信贷可持续发展的思考

一、小额信贷的概念 (一)小额信贷定义.小额信贷是指小额度的贷款和储蓄业务,其主要参与者是小型经营者和生产者.对于缺少资本而无法从事小型经营的穷人,可以从小额信贷机构受益.     

小额信贷组织可持续发展的实证研究 ——赤峰市昭乌达妇女可持续发展协会评价

“十一五”期间,如何通过农村金融改革来促进社会主义新农村建设,是摆的我们面前的一个重要课题。“积极探索包括小额信贷组织在内的新型农村金融组织形式”是央行在推进农村金融改革整体计划中一个重要组成部分。目前,中国人民银行已正式将陕西、山西、内蒙、四川、贵州等五省区确定为实施小额信贷组织的试点地区。这种由民间资本发起的“只贷不存”的微型金融组织,不仅是解决农村经济和微小企业融资难的有益尝试,同时也是对现有金融体制的一次突破与创新。本文通过对赤峰市昭马达妇女可持续发展协会这一非赢利小额信贷组织的运作模式进行调查分析,探索小额信贷组织可持续发展的有效途径。     

对财政贴息贷款扶持藏区农牧业发展的调查与思考

贴息信贷产品扶持天祝藏区农牧业发展情况 自2009年在天祝藏区推行“妇女小额扣保贷款”以来,激发了农牧民妇女生产经营的热情,农村种养业初具规模,农户信贷需求日益增加,银行业金融机构依据省、市有关文件精神,先后探索出“双联惠农贷款”、“双业贷款”等三大贴息信贷品种,使“三农”融资难、融资贵、风险高等问题取得新突破。     

小额信贷评分系统的设计分析

中国小额信贷市场高速发展，“快捷”成为小额信贷业务的主旋律，“客户识别”和“风险管理”成为小额信贷管理的核心技术。研发一套适合银行自身业务的小额信贷评分系统势在必行。     

揭密小额信贷——利率篇（一）

2006年，创办孟加拉乡村银行的尤纳斯博士获得诺贝尔和平奖，将在2005年“小额信贷年”中全球推广小额信贷模式，解决低收入农民贷款难问题的高潮推向了顶点。2005年，中国人民银行在全国五省区开展商业化小额信贷模式试点，力图改变国内推行了十多年福利型小额信贷模式难以解决的机构可持续发展问题。试点工作取得了丰富的经验，在小额信贷机构可持续发展道路上走出了历史性的一步。     

小额信贷:国际经验及其对我国启示

小额信贷自上世纪八十年代初兴起,经过了二十多年的发展,已形成了多种模式。许多国家通过发展小额信贷,在解决微小企业和贫困农户融资问题上取得了成功。在区域和城乡发展差距日益扩大的今天,小额信贷成功的国际经验值得我国借鉴和推广。     

海南省农村信用社推广小额信贷的实践与探索

农村小额信贷是解决农民资金需求的有效手段。近两年来，海南省农信社借鉴尤努斯小额信贷模式积极创新，在推广小额信贷方面进行了有益的探索，有效地破解了农民贷款难等难题。但小额信贷目前也面临着一系列问题和矛盾，需要从风险补偿、政策扶持等方面建立长效机制，推进小额信贷可持续发展。今年中央一号文件的颁布，对于小额信贷的发展起到了积极的推动作用。本文就目前海南省农村信用社推广小额信贷的“六专模式”进行了分析，其有效地解决了五大难题，并就目前面临的三大矛盾提出了构建“三大机制”的对策建议。     

农村小额信贷保险协调性发展问题研究

我国的小额信贷保险自诞生之日起就与“三农”紧密相连,是农村小额信贷的一种捆绑经营模式,其将个人信用与信贷额度、风险控制能力在实务操作中加以综合运用,有利于化解长期困扰农业和农村经济发展进程中农户“贷款难”的痼疾,实现共赢格局。然而,目前小额信贷保险发展存在不协调的问题,亟须予以解决。     

西藏农牧区小额信贷利率问题研究——以阿里为例

利率问题始终是小额信贷可持续发展的核心问题。本文以阿里为例,对小额信贷利率问题进行了比较分析,提出：“利率市场化”是小额信贷可持续发展的关键,也是我国农村金融改革的必然选择;鉴于我国农村经济发展水平的巨大差异性,要因地制宜,逐步推进。对于农村市场机制失灵的地区,仍应继续坚持财政补贴;西藏农牧区小额信贷“利率市场化”需要一个铰长的培育过程,目前实行的优惠利率是符合当地实际的。