银行信贷业务中的法律风险及防范

面对激烈的竞争，各家商业银行都在服务上下功夫，因此，基于营销需要．信贷人员往往在经办业务中不自觉地对客户（特别是老客户、优质客户）作出某些迁就。但是随着借款人的法律意识的提高，存在着借款人及保证人的“道德风险”。容易产生法律纠纷。本文围绕具体信贷业务中容易疏忽的几个细节问题来探讨商业银行信贷人员应注意的潜在法律风险。     

基层金融机构理财产品业务问题及建议

正一、存在的问题(一)银行与客户信息不对称。从国有银行开办个人理财产品的情况看,理财产品销售后,银行从未向客户披露理财资金多项必要信息,在理财产品终止时,也不向客户提供详细的产品收益情况,客户对资金的操作情况及风险情况一无所知。虽然商业银行在开办个人理财产品前都进行了风险提示,但并未就投资可能产生的风险向客户做充分提示,易引起纠纷。(二)专业理财人员缺乏。理财业务是一项综合性业务,对从事理财业务的客户经理素质要求极高。然而目前许多基层金融机构缺乏理财专业素质较全面的     

从爱出发 和谐发展

随着资本市场改革和金融工具创新的稳步推进,客户对银行金融服务的需求与日俱增,加之银行承担了大量的社会公共服务职能,比如一些中间业务等等,使得我行前台临柜业务压力日益增大,窗口资源呈现紧张的局面。联想到上班的每一天,柜员前面的客户总是络绎不绝,排长队的现象天天发生,连续办理业务的时候就会变得很焦躁,这样会让客户在办理业务感觉到些许情绪。如果我们当时心里多点同情心,明白客户等待时间久了心里也会焦     

商业银行授信业务平行作业中存在的问题及建议

商业银行的授信业务平行作业,就是指客户营销与客户关系维护的经营人员和风险管理人员,在同一授信业务流程中,以客户为对象,以产品和服务为载体,通过岗位制约与团队合作来平衡风险与回报的授信业务运作机制。其目的在于保障业务运行质量,提高业务运行效率,实现业务发展与风险控制的有机统一。从近两年我行的实施效果看,平行作业对科学、准确平衡风险与收益,促进业务发展起到了积极作用,但还存在一些问题,需不断完善。     

票据承兑业务存在的风险因素及防范措施

票据承兑是指银行根据出票客户的申请，通过审核客户资信和贸易背景，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。票据承兑业务对商业银行改善信贷产品结构、提高保证金存款和增加中间业务收入发挥了积极的作用，同时对商业银行营销重点客户，满足客户差别化需求起到了有益的帮助。票据承兑在作为支付．流通和结算工具的同时，在实际工作中常常被客户用作重要的融资工具。在各类市场主体中，由于国家宏观调控政策和产业政策的影响，以及受客户自身的信用、经营和银行内部操作等内外部环境的影响，商业银行票据承兑业务风险日益突出。为了防范和化解票据承兑业务风险，为金融管理者提供风险管理参考，笔者试从外部经营环境，银行内部操作及客户经营行为等方面对银行办理票据承兑业务的风险因素进行分析，并提出防范和解决的办法，以供参考。[编者按]     

退保客户的心理透析和服务策略

近年来,我行保险代理业务发展较快,已经成为重要的中间业务品种,对拓宽增收渠道、稳定客户群体、提升整体服务形象起到了很大的作用。然而,我们也必须清醒的看到,随着保险代理业务的发展,退保客户也有所增多,在退保过程中容易引发争执和纠纷,如不引起重视,势必影响到农行的窗口形象。笔者曾接待过一些退保客户,现结合工作实际,对其心理加以分析,并和大家共同探讨一些服务策略。     

信用卡业务监管新政与商业银行应对之策

为规范商业银行信用卡业务,保障客户及银行的合法权益,促进信用卡业务健康有序发展,中国银监会于2011年1月13日公布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》(下称《办法》),自公布之日起施行。《办法》将对商业银行信用卡业务产生重大影响,需要加以研究。     

容易引发客户投诉的环节及规避办法

银行是服务性行业，也是传播精神文明、服务大众的一个社会窗口，因此银行业把优质文明服务作为一个永恒的主题。然而在前台的业务实践中，还是经常会碰到员工与客户之间，由于服务的不到位，对某一事件处置的不到位或者客户一时的误会而产生磨擦引发的服务投诉，笔者在多年的基层业务实践中感到，有如下7个环节容易引发客户对银行服务工作的不满和投诉。     

对结算业务凭证的探讨

随着金融业的开放和竞争的日益激烈，各家商业银行都在寻找对策提高服务水平、争取客源、抢夺市场份额。笔者认为，要提高业务水平，首先应当从最基本的结算业务做起，结算业务尽管是一项老业务，但由于它发生的经常性和普遍性，以及面向社会公众的特点，其作用和影响力就如商业银行的一个橱窗。一个谪质量的橱窗能够树立起良好的职业形象、建立起卓越的商誉，吸引更多更好的客户，而一个令人不满的橱窗会计顾客走开，作为基层工作人员，笔者深切地感受到建设银行的结算业务还有很多需要改进提高的地方，我们常常听到客户的抑怨，特别是在填写各种单据的时修抑怨建设银行的手续太繁琐、条条框框太多，有些客户因此已经转移开户银行，而且这些客户当中还有一些是优质客户，在银行间的竞争日趋激烈的今天，这是极为危险的。     

化客户“排队”为产品营销“资源”

营业网点客户办理业务排队的问题可以说一直是银行的一个老大难问题。很多排队的客户怨气冲天,而办理业务的柜员则忙得焦头烂额。银行网点苦无良策,只能被动地通过增开营业窗口、增加柜员来应对。针对网点客户排队,人员紧缺的情况,笔者认为,应创新思路,采取化解措施,把排队客户转化为业务和产品宣传     

城市机构业务转型调查

城市机构业务涵盖机关事业单位、银行、证券、期货、保险、信托等十大类客户,业务种类包括负债、资产、中间业务、渠道产品、创新型业务等,是一项业务种类较为齐全、涉及面较广的对公业务,对全行业务发展和价值提升都具有重要支撑作用。为调查了解城市机构业务经营现状,确立城市机构业务转型发展的目标与路径,笔者对三峡分行城市机构业务进行了调研。     

从排队现象看银行零售业务

排队等待是人们接受服务过程当中所经历的一种常见现象。日常生活中，每个人都或多或少地经历过排队等待，如超市购物后排队等待结账，到饭店排队等待空桌等。即使在银行网点随处可见的大城市，排队存取款、缴费也是司空见惯。但在很多商业银行办理业务时，客户会经常在排队过程中遭遇一些不愉快的体验。例如，原想利用午休时的空闲到某银行存一笔钱，结果经常出现足足等候40分钟才轮到自己办理业务；有些银行提供服务的资源让一般客户和VIP客户共用，一些客户拿着VIP卡插队，导致柜台服务进程缓慢，其他客户很容易产生烦躁情绪，甚至抱怨和指责银行的服务水平。另外，很多银行营业厅内除了电子大屏幕显示的存贷款利率外，没有其他的东西可以吸引客户的视线，等待过程备感无聊。[第一段]     

店面直销车险：面对面服务

不知您留心没有，涉及千家万户的车险长期以来都是由中介或代理唱主角，许多客户心中的疑惑不能得到面对面的解疑答惑，而是被动地和保险人员接触，很容易产生反感情绪。     

如何消除营业网点“排长队”现象

一是提高柜面人员业务技能。多进行点钞、反假、汉字录入等基本业务技能培训，从而提高柜面人员业务操作速度，减少客户等待时间。二是设置大堂经理分流客户。三是不断改进业务操作流程。凡是柜台工作人员能做的事，不让客户去做；凡是后台能做的事，不让前台去做；凡是一个环节能做的事，     

商业银行发展个人理财业务的思考

当前,我国商业银行的个人理财业务具有产品不断丰富、竞争更加激烈、客户需求日益增多的特点,同时也存在创新能力差、基层行相关业务风险管理能力低、高素质理财人员匮乏的问题。针对这些问题,笔者提出有针对性的建议和措施。     

对票据业务的检查应抓好三个重点

一个时期以来，银行票据承兑和贴现业务集中暴露出诸多问题，违规形式也多种多样，大案要案接连不断。究其原因，可概括为经营考核体制存在弊端、内控机制不健全、银企个别人员内外勾结、基层行用人不当、操作人员有章不循等。但笔者认为，除以上原因外，对票据业务的检查缺乏有效手段也是一项容易被忽略的重要原因。依据对相关案例的分析和多年的工作实践，笔者认为应从以下三个方面开展对票据业的重点检查：     

对当前银行代理收付款业务的思考

随着银行间的业务竞争日趋激烈，各银行都加大了对市场和客户的争夺力度。在这种背景下，以抢市场争客户为目的的代理收付款业务应运而生。从这几年的实际效果看，代理收付款业务在促进银行业务的全面发展方面发挥了积极作用，但是由于代理收付款业务发展的不均衡，合得代理收付款业务品种间效益判别明显、一线人员劳动量增加等问题也逐渐暴露出来，并引起了一些业内人士关注，个别人甚至对代理收付款业务的现状和前景产生了疑虑，为了准确客观地评价代理收付款业务，并使其在今后得以规范发展，本文就此作一探讨分析。     

农业银行常熟分行：邹慧 发展代理保险业务三建议

首先,扭转对保险代理业务的认识。银行的营销人员,既要正确、科学地看待保险代理业务,又要通过提高客户对保险产品的认识水平与提供优质服务来争取客户,而不能靠误导来吸引客户。其次,认真选择合适的合作保险公司与保险产品。     

小议审计项目风险控制制度的建立

一、建立业务洽谈与客户来访接待登记制度 为约束业务承接行为,在内部机构设置上,业务洽谈或客户来访接待登记部门与具体承办审计业务部门应分别设立,事务所应设立专门的机构人员负责客户的来访登记.     

个人理财向专家模式转变

国际化资产管理是当今理财业务发展的趋势，它是一项商业银行借助自身的专业优势，为客户理财的行为。从外延上来定义，资产管理业务包括传统意义上的个人理财业务、高端客户财富管理业务、企业客户资产管理、企业客户负债管理业务，还包括现金管理计划、风险规避方案等投资顾问咨询服务。而高技术含量的国际化资产管理未来会成为银行开发理财市场的重点。