浅议抵押贷款的难点及对策

<正>抵押贷款是指借款人或第三人向贷款人提供一定的财产作为按期偿还债务的担保,借款人不能按期清偿债务时,贷款人有权处分抵押物并优先受偿的借贷方式。较之信用贷款,还款来源比较有保障,对借款人有约束力,对保障银行信贷资金安全,实现信贷资金良性循环有积极意义。我省七届人大二十次会议于1991年3月9日通过了《福建省抵押贷款条例》(以下简称《条例》)以后,使我省各级金融机构办理此项业务有了法律依据。然而在具体工作过程中,金融部门对企业提供的抵押物在占管、估价、处分等方面,存在着诸多的问题和难点,不同程度地阻碍着抵押贷款业务的发展。笔者就此谈谈自己的粗浅看法和设想。 一、当前抵押贷款的难点 1、流动资产抵押物难以管理。厂房、机器设备等固定资产在生产过     

美国次级抵押贷款危机对我国的启示

一、美国次级抵押贷款内涵及其发展(一)美国次级抵押贷款内涵。抵押贷款,就是指银行或其他金融机构要求贷款人提供一定的财产作为抵押物以作为还款保证而向借款人按一定利率发放的贷款。若借款人到期未清偿债务,银行或其他金融机构有权对抵押财产进行折价或变卖,并从折价收入或变卖收入中扣除贷款本息。     

认识美国住房金融体系

美国的住房金融市场的主要参与者有：借款人，贷款人，担保或保险人，抵押贷款证券化机构，二级市场投资者等。     

当前贷款抵押担保中存在的问题及建议

贷款抵押担保,是指借款人(抵押人)以其合法的财产以不转移占有的方式向贷款人(抵押权人)提供债务履行担保的行为,债务人不履行债务时,抵押权人有权依法以抵押财产拍卖所得的价款优先受偿。它作为一种担保方式,起着保障银行债权实现的作用。但在实际工作中,由于贷款抵押担保的操作过程存在一些弊端,使抵押担保难于落到实处。本文对此     

抵押贷款评估中应明确的问题

银行及非银行金融机构对外贷款偿还的担保已经大多需要抵押,仅以信用担保的贷款越来越少。以抵押来融通资金是银行及非银行金融机构最重要的业务之一。在抵押贷款中,抵押物的产权人为借款人,抵押权人（银行及非银行金融机构）在抵押人（借款人） 不能按照贷款合同的规定按期偿还贷款时，有处理其抵押物的权力，以补偿贷款的损失。     

美国商业银行抵押贷款简介

抵押贷款,指有条件地拥有某资产,以该资产作担保来融通资金的借款工具,借款人给贷款人以抵押权,以求抵押期间获得使用资产的权利,而且同意定期或分期还本付息。美国银行业抵押贷款品种繁多,现将常见几种作简单介绍:     

判决书被终结执行后,当事人还有必要申请再审吗?

1994年10月23日,宰便营业所与借款人某香茹经营部和保证人宰合镇政府签订了担保借款合同,贷款16万元,以产权属镇政府的林场作为抵押,若贷款逾期不还,贷款人有权从借款人或保证人账户上直接扣     

美国抵押市场的参与者

美国抵押市场的参与者经常被区分为初始贷款者与次级贷款者。贷款人间频繁买卖现存抵押贷款和担保证券形成次级抵押市场。初始贷款者指初始贷款或直接借资资本于借款者。存款与贷款协会、互助储蓄银行、商业银行、抵押银行家及人寿保险公司等组成初始贷款者。次级贷款者指通过其他人购买初始贷款或贷款。联邦支持的机构、退休基金和一些人寿保险公司是主要的次级贷款者。一些金融组织既扮演初始借款人也扮演次级贷款人。下面将逐一介绍美国抵押市场的参与者。     

贷款担保应实行有偿担保

1、执行贷款担保制度遇到的问题。贷款担保是在借贷行为中,由第三人(担保人或保证人)以自己的财产保证借款人按期归还贷款的一种经济行为。真正有效的担保,其担保人必须是具有足够代偿能力的经济实体,在借款人不能按期归还银行贷款时,负起代借款人偿还贷款的经济责任。贷款担保是借款合同条例所规定的,也是实行贷款规范化的一个重要内容,它是分担贷     

中国工商银行信贷产品介绍(一)

流动资金循环贷款 流动资金循环贷款是贷款人与借款人一次性签订借款合同,在合同规定的有效期内,允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务(以下简称循环贷款).可以发放循环贷款的企业必须具备以下条件:信誉良好,按期清偿贷款本息,无不良履约记录;结算业务60%(含)以上通过我行办理;资产负债率低于60%;信用等级为AA(含)以上(提供低风险担保的可以不受信用等级限制);除信用方式贷款外,能提供符合贷款人要求的贷款担保;贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,承诺贷款不以任何形式流人证券市场、期货市场和用于股本权益性投资.     

贷款抵押的财产范围界定

抵押，是指债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押贷款，则是按照《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定的抵押方式，由作为贷款人的商业银行以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。随着社会资金需求规模的增大，抵押贷款的发放也会出现新的飞跃。     

应收账款融资的典型形式及其风险防范

应收账款融资是最基本的担保支持的商业贷款,它是担保贷款和短期商业贷款的融合,最基本的形式是借款人用存货和应收账款作为担保为生产和营销进行融资.贷款通过将存货变现或通过托收应收账款进行.贷款人依据借款人信用风险的状况,对担保品实施不同程度的控制,以管理信用风险.     

《项目融资专题讲座》四、项目融资下的保证与抵押<二>各种抵押做法

<正> 国际上大型项目的融资几乎都是在有抵押的基础上叙做的。在前面的几节我们已经看到,代款人在提供无追索权或有限追索的项目贷款的同时,也承担了项目建设与经营的大半风险。作为承担这些风险的交换条件,习惯上贷款人都要争取获得项目资产中最好的担保品来抵押,以便在发生问题时增强其谈判实力和防止其他债权人提出竞争性的要求(注意一般情况下抵押并不是真正为了贷款人能够取代借款人没收其项目资产和经营项目,贷款人往往并不具备在世界各地经营如此复杂的技术项目的专业能力)。具体的抵押方式有三:     

论中介机构与居民住房抵押贷款市场的发展

我国银行开办居民住房抵押贷款业务已有10多年时间,但发展速度并不快,迄今为止,居民住房抵押贷款规模仍不大,还未能在扩大住房市场、促进住房自有化和改善居民住房条件方面发挥其应起的作用。为什么居民住房抵押贷款市场的发展缓慢?我们既可以从供给,也可以从需求方面找到原因,但是供求两方面的因素都直接或问接地与我国中介机构的发展滞后有关。中介机构的中介服务对于居民住房抵押贷款市场的发展是必不可少的。有些服务是贷款人不可能自我提供的,如住房贷款担保或保险;有些业务虽可由贷款人自己来完成,但成本高昂,如对借款人的资信调查与评估、抵押住房的处分等。     

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

国有资产抵押贷款刍议

<正> 抵押贷款是借款人向银行申请贷款时,提供一定的财产作为按期清偿债务的一种贷款担保形式,是银行为解决贷款资金营运风险所采取的一种刚性信用机制。由于国有资产产权的特殊性,办理抵押贷款有一定困难,业务发展缓慢,主要受三方面制约。一,全民所有制企业缺乏财产处理权。处理权是所有权中占有、使用、收益、处理等四项权能的核心。抵押贷款要求“借款方必须对抵押物拥有财产处理权。”因此,可以认为财产处理权是抵押贷款的核心。《全民所有制企业法》第二条第二款“企业的财产属于全民所有,国家依据所有权与经营权分离的原则,授予企业经营管理权,”表明全民所有制企业对国有资产有经营管理权,没有所有权,不具有对国有资产处理的权力,故全民所有制企业在未取得财产处理权时,不能成为抵押贷款的主体、这就限制了国有资产抵押贷款业务的发展。     

贷款五级分类知识讲座 第六讲 贷款担保分析

贷款五级分类管理对借款人的偿还能力分析,包括第一还款来源和第二还款来源分析,第一还款来源是借款人的主营业务或主要业务的经营收入,第二还款来源是借款人提供的除第一还款来源之外的还款保证,如财产抵押、第三方担保或质押等。担保是防范贷款风险的措施,是额外的还款来源。担保能分散、转移贷款风险、分析贷款担保才能准确地把握贷款的风险程度。一、贷款担保概述贷款担保又叫信用支持,是指银行为降     

个人贷款抵押房屋综合保险

个人住房贷款业务中存在着两方面的保险需求,一方面来自借款人,他既需要保障自己不会因不能按期足额还款而丧失对房屋的控制权,又需要在自己的房屋损毁、灭失时获得经济上的补偿;另一方面来自银行,它需要确保抵押房屋的价值能充分担保贷款债权的安全性.     

浅析贷款风险的度量

贷款风险管理是现代商业银行资产管理中普遍采用的形式,所谓贷款风险是指发生贷款本息损失的不确定性,即借款人不能按期偿还和清付贷款本息的可能性。形成贷款风险的因素是多方面的,归结起来主要有三方面,即：一是借贷对象,即从银行取得借款的借款人将贷款所投向的项目;二是借贷方式,即发放贷款时所采用的信用、担保或抵押贷款方式;三是信贷员的风险意识及护贷意识,即银行对所发放贷款的慎重程度及发放后对贷款具体投向的控制能力。     

谈抵押贷款

<正>在我国银行改革单一的信用放款方式后,抵押贷款作为专业银行一种新的贷款方式逐步推广.本文就抵押贷款的一些通常做法作些介绍.一、抵押品的选择抵押贷款是一种以对实际财产的留置权作担保的贷款.它要求借款人在借款时,必须向银行提供一定数量的抵押品,贷款到期,如借款人不能归还贷款,则银行可以处理抵押品,以补偿贷款的损失.