网上银行安全管理的现状、问题与建议

目前,我国网上银行飞速发展,网上转账、网上投资理财、基金超市越来越为公众所熟知并接受。但网上银行风险种类繁多、成因复杂,安全管理问题越来越引起银行管理层和金融消费者的关注。本文就此进行研究和探讨。一、网上银行管理现状1.办理开户。目前大部分银行要求客户前往银行柜面申请办理网上银行业务,银行在为客户开通网上银行业务时,要求客户出示身份证明,并填写网上银行业务协议书。有的银行在为客户新开储蓄账户时,要求客户填写网上银行业务协议书,确认是否办理网上银行业务。部分银行保留了网上直接注册用户     

网上银行业务洗钱风险控制研究

随着网络时代的到来,网上银行业务也随之产生,网上银行的快捷性、国际性等特点使其迅速发展起来,并成为当前各银行最热门的服务形式之一。但也因其虚拟性、开放性和快捷性等特点,使非法犯罪份子在进行洗钱时找到了一种更便捷的犯罪方式。如何加强网上银行业务的反洗钱工作,对网上银行业务的洗钱风险进行有效的控制成为各银行亟待解决的问题。     

我国网上银行业务监管的几点思考

网上银行业务是银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的金融服务.网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险,甚至是商业流通等领域.网上银行业务代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动银行业新的革命.     

我国网上银行业务发展的现状与完善对策

网上银行的出现,使得客户能方便地利用个人计算机通过互联网获得银行的各项服务.对于银行来讲,网上银行这种全天候的服务能够吸引更多的客户,减少传统分支机构的工作人员,提高工作效率.网上银行业务给人们生活带来方便、快捷的同时,也有一些不足之处,如存在着安全隐患等问题,恰当处理好外部的竞争压力和加强网上银行的安全,将会对网上银行的发展起到重要作用.     

反洗钱工作要积极应对困难和挑战

当前,金融业正迈入一个新的电子化时代,与银行传统业务相比,网上银行在降低银行经营成本、优化业务流程、拓宽业务领域等诸多方面具有显著的优势.但是网上银行业务由于其具有虚假性、敞开性、快捷性等交易特征,银行很难进行实时监控,给反洗钱工作着实带来了新的困难和挑战.     

央行发布《网上银行业务管理暂行办法》

为规范和引导我国网上银行业务健康发展 ,有效防范银行业务经营风险 ,保护银行客户合法权益 ,中国人民银行行长戴相龙 6月 2 9日签署中国人民银行 2 0 0 1年第 6号令 ,发布《网上银行业务管理暂行办法》。网上银行业务是指银行通过因特网提供的金融服务。人民银行负责对银行开办网上银行业务实施日常监督、现场检查和非现场监管。银行机构在我国境内开办网上银行业务 ,应在开办前向人民银行提出申请 ,经审查同意后方可开办。政策性银行、中资商业银行 (不包括城市商业银行 )、合资银行、外资银行、外国银行分行开办网上银行业务 ,应由其总行…     

对商业银行电子银行部门绩效评价的思考

1995年10月,第一家网上银行-美国安全第一网上银行在美国诞生(简称SFNB).随后,国内绝大部分有影响的商业银行都陆续建立了自己的包括网上银行、电话银行、手机银行等产品在内的电子银行产品体系,电子银行业务已逐步成为商业银行重点发展的业务.为适应业务发展的需要,各商业银行纷纷成立了电子银行部门,主管电子银行业务的开拓、维护.     

对企业网上银行风险管理的建议

网上银行的出现,一方面改变了传统金融机构的经营方式和业务运作模式,提高了服务质量和效率,降低了服务成本;另一方面由于其开放性.用户信息的隐匿性,服务的实时性,客观上也为洗钱、地下钱庄等金融犯罪提供了可能.银行应积极加强企业网上银行大额转账业务的监管力度,同时积极探索预防与管理网上银行业务风险的工作思路.     

发展我国网上银行业务的路径选择

今后一段时期,我国银行信息化的重点是发展网上银行,拓展其应用范围,大力支持银行卡业务,全面实现银行卡网络联网和业务联营,建立金融认证中心(CA)推动电子商务的发展。要实现这一目标,就必须采取一系列政策:政府应高度重视,积极引导和推动;加强网上银行队伍建设;大力拓展网上银行业务找准业务支撑点;加强品牌推广树立网上银行的企业文化;强化风险管理,促进业务健康发展;加强国际合作。     

借鉴国际经验,改进网上银行监管

近期部分银行网银客户资金被盗事件充分显示在网上银行业务快速发展的同时,相关风险也在日益增加,这对银行风险管理和监管提出了挑战。为此,作者在总结了网上银行业务监管的国际经验,在分析我国网上银行业务监管存在的问题基础上,对我国网上银行监管工作提出了改进建议。