商业银行个人金融服务系列讲座之一：个人信用分析

自80年代以来，国外商业银行为了获得更多的收入，多数大型商业银行把经营重心由以往的大型企业转向中小企业和个人上来，并取得了较好的收益，如美国花旗银行90年代末每年约36亿美元的总收入中，消费者业务就占20多亿美元，超过了批发业务收入。与其它商业银行相比，农业银行点多面广，拥有庞大网络分销渠道和人力资源，最适合发展零售业务。在农业银行“十五”规划中，明确提出到2005年，农业银行要成为功能完善、服务领先、以零售业务为主、效益良好的现代化商业银行。为了开阔视野，拓宽思路，促进农业银行个人零售业务的发展，本刊与对外经济贸易大学金融学院合作，从本期陆续推出“商业银行个人金融服务系列讲座”。     

农业银行建设最大最强个人银行战略研究

随着我国金融市场的逐步开放,传统商业银行的利差业务已难以满足日益多变的市场需求,零售业务以其广泛性、多样性、多层次性和多变性等特点,越来越受到商业银行的重视。如何更好更快地发展零售业务,已经成为我国商业银行的重要课题之一。本文探讨了农业银行如何做大做强零售业务,以期对农行零售业务发展提出切实可行的战略方针和实施方案。     

农业银行零售业务发展思路初探

银行零售业务是相对于批发而言的，其业务对象为中小客户，包括中小企业和个人客户。目前我国四大国有商业银行都是批发业务和零售业务兼营，工、建和中行相对侧重量于批发业务。但近两年，各家商业银行都在竞相发展零售业务，农业银行的批发业务和零售业务与他们相比都存在一定差距。面对日趋激烈的市场竞争态势和加入WTO的挑战，农业银行要实现经营效益的根本好转，就必须适时调整经营战略和市场定位，根据自身特点和优势，确立适合自身发展的路子。笔认为农业银行今后应重点发展零售业务。     

浅议农业银行零售业务系统管理战略

随着我国银行业商业化改革的深化,各家商业银行都在积极开发具有各自特点的零售业务产品,力图为个人提供具有吸引力的金融服务,以拓展新的市场。近两年,农业银行相继推出了小额质押贷款、个人消费信贷、汽车贷款、住房贷款、教育储蓄、助学贷款等业务,发达地区开办了个人理财等业务,每一项新业务的推出,都以它强烈的有用性而受到欢迎。尽管如此,这些零售业务还远远不能满足国内个人对金融业务的需求以及未来竞争的需要,尤其是农业银行零售业务不应该落在其他商业银行后面。笔者认为,农业银行零售业务应实行系统管理战略,本文就此谈谈粗浅认…     

有效解决突出问题 切实推进零售业务转型

股份制改革的完成标志着农业银行迈入了一个崭新的发展阶段，为农业银行业务发展提供了良好的条件。零售业务引领着现代商业银行的发展趋势，加快零售业务有效发展事关天津农行的未来。零售业务在天津农行有着较好的发展基础，但存在着理财产品销售和中间业务收入发展不足的问题，因此全行必须坚持“零售业务下沉”的发展思路，以推进网点转型为核心，显著提升零售业务竞争能力，将天津农行打造成为零售业务强行。     

网点零售业务转型发展研究

自2009年开始,农业银行对零售业务实施战略转型,至2018年,农业银行正在由零售大行向零售强行转变,实践证明,零售业务对全行业务经营的战略支撑作用日益显现。银行基层网点不仅是对外经营的窗口和零售业务发展的基础,也是零售业务最重要的经营资源和服务营销平台。本文对目前农业银行网点零售业务发展存在的问题进行了分析,结合我国经济发展进入新时代,在利率市场化、理财多元化、金融科技化的多重挑战下,对如何通过网点零售业务转型,从而实现向零售强行的转变提出了相关建议。     

“长尾”理论在商业银行零售业务中的应用——以农业银行苏州姑苏支行为例

“长尾”理论的提出使人们对原有的“二八定律”产生了质疑。与其在头部市场激烈的竞争中鏖战,不如抓住长尾客户与长尾业务,错位营销,在原本那些并不被看好的客户与业务中挖掘潜在的收益增长点。本文以农业银行苏州姑苏支行为例,通过该行今年以来实施的“走进社区、分群营销”活动在个人零售业务上取得的显著成绩,进一步佐证“长尾”理论对商业银行发展零售业务发挥的重要作用。     

现代大型商业银行零售业务转型思考——以中国农业银行南安市支行为例

随着金融科技的快速发展,我国银行业金融机构的竞争日趋激烈,零售银行业务越来越受各银行机构的关注。针对零售银行业务加强科学规划并制订发展方向,对于大型商业银行可持续发展具有十分重要的意义。本文以农业银行南安市支行精细化零售转型为例,深入探究大型商业银行零售转型的发展方向和措施。     

优化我国商业银行零售业务的建议

随着利率市场化的推进和监管指标的刚性化,传统贷款业务的盈利能力不断下降,商业银行迫切需要调整业务结构,寻求新的利润增长点。因此,大力发展零售业务是当前商业银行转变增长的方式、实现战略转型的现实选择。当前,商业银行零售业务的贡献率偏低,大部分零售业务以房地产贷款为主,缺乏产品的多样化与差异化,本文通过分析银行零售业务在国内发展受限的原因,提出商业银行零售业务的优化建议。     

商业银行零售业务的发展及对策

商业银行的零售业务是西方商业银行的重要业务领域和收入的重要来源,在我国目前形势下,大力拓展零售业务对商业银行的发展意义重大。为此,商业银行应在负债方面,资金方面以及其它业务方面作出全方面的研究,创新与完善,通过提高认识,转变观念,强化内控机制,改善服务设施中市场营销等措施,促进商业银行零售业务的发展,为商业银行拓展业务空间,提高经济效益奠定基础。     

农业银行零售业务应对“入世”挑战之我见

根据关留总协定 (GATT)和金融服务协议,我国加入 WTO后,将逐步放松外资银行在我国的市场准入和业务范围的限制,从而更大程度扩大金融服务领域的开放。虽然协议规定了 5年的缓冲期,但缓冲期过后,中国将全面开放包括零售业务在内的全方位人民币业务,届时有丰富零售业务经营经验的外资银行必然给中国的商业银行零售业务带来巨大的冲击。 　　一、加入 WTO对农业银行零售业务的冲击 　　据有关统计数据表明,国外银行零售业务占比近 50％,利润贡献率达 40％,而我国商业银行零售业务占比仅为 5％,获取利润不足 1％,差距明显。 　　…     

商业银行执行力对零售银行战略实施的影响

问题描述中外资银行零售市场竞争开始升温。工商银行提出打造中国第一零售银行,建设银行提出要把建行建成国际一流零售银行,农业银行把零售业务作为战略转型的重点,中国银行开始与英格兰银行共同经营信用卡业务,招商银行提出要成为中国最好的零售银行,其他中小股份制商业银行也在纷纷选择适合     

试论我国商业银行零售业务现状及发展趋势

随着我国经济不断发展,计算机技术的不断进步,以数据信息为主要资源的商业银行得到了快速发展。商业银行中的零售业务在银行中有非常重要的作用,在国外很多国家,银行零售业务已经有几百年的历史,不管是什么样规模和什么性质的银行都开设了零售业务。进入到21世纪信息化时代,我国商业银行发生了很大的改变,在商业银行中零售业务的地位逐渐升高,在整个商业银行中有很重要作用。本文主要阐述了我国商业银行零售业务的现状和未来发展趋势。     

试论我国商业银行零售业务现状及发展趋势

随着我国经济不断发展,计算机技术的不断进步,以数据信息为主要资源的商业银行得到了快速发展。商业银行中的零售业务在银行中有非常重要的作用,在国外很多国家,银行零售业务已经有几百年的历史,不管是什么样规模和什么性质的银行都开设了零售业务。进入到21世纪信息化时代,我国商业银行发生了很大的改变,在商业银行中零售业务的地位逐渐升高,在整个商业银行中有很重要作用。本文主要阐述了我国商业银行零售业务的现状和未来发展趋势。     

对农业银行向商业银行转化过程的思考

对农业银行向商业银行转化过程的思考王小平农业银行在分离出政策性业务，农业发展银行组建后，究竟能以多快的速度转化为商业银行，需要经过哪些步骤，哪些阶段，这不但是我们进行宏观决策要考虑的问题，而且还关系到农业银行的业务发展和建设。理论的超前性和实践发展的...     

零售业务实现从大到强战略跨越

零售业务作为商业银行的核心业务领域历来竞争激烈,中国工商银行作为全球市值、盈利、客户存款中品牌价值第一的商业银行,始终高度重视零售业务的发展,着力推进零售业务从＂大＂到＂强＂的战略跨越。尤其是近年来,工商银行通过构筑以产品创新能力和市场响应速度为代表的核心竞争力,强化品牌营销,加快开拓新市场,着力提升服务质量,实现了各项业务的快速发展,     

关于农业银行开展投资银行业务的战略构想

本文通过对国外商业银行发展投资银行业务经验的总结 ,结合农业银行现阶段的实际情况 ,对农业银行开展投资银行业务的战略构想进行了探讨。     

新形势下商业银行零售存款业务发展现状与趋势研究

在利率市场化改革不断深入、互联网金融爆发式增长的新形势下,商业银行间竞争日趋激烈,零售存款业务面临着巨大的考验。文章从零售存款业务总体概况、各类机构个人存款业务发展、个人存款业务结构、成本等方面,阐述了目前我国商业银行零售存款业务现状,并通过对零售存款业务发展影响因素的分析,最终指出了零售业务的发展趋势,包括：商业银行盈利能力将受到严峻考验、对定价机制与风险管理的要求更高、商业银行吸收存款方式与渠道将不断丰富。     

我国商业银行零售业务营销问题及策略

本文以零售业务典型——花旗银行为对象,对比并分析了我国商业银行零售业务营销现状、发展瓶颈、外国成熟经验借鉴及发展策略,得出以下结论:第一,商业银行提升服务理念与行动、提高渠道效率;第二,在日常业务中,商业银行应时刻注意提升管理水平;第三、在零售业务中注意数据管理与量化分析和综合运用;第四、由于产品同质化过高,为适应各种客户的需求,要注意提高产品创新意识。因此,想要更好的开拓零售业务市场与做大做强零售业务,应注重从银行自身下手。     

关于农业银行业务创新的实务研究

业务创新是商业银行经营创新的一个重要组成部分,更是商业银行增强竞争力,提高经济效益的战略性举措。农业银行要扭亏增盈、拓展业务必须实行业务创新。通过业务创新增效益对于农业银行来说不仅显得尤为重要,而且更是当务之急。因此,本文拟就农业银行创新谈点肤浅之见。一、主要障碍对于业务创新的有益性,农业银行自上而下已经基本形成共识,并在近些年开展了较有实绩的业务创新工作,它对于农业银行的业务发展起到了功不可没的推动作用,但冷静