供应链金融与中小企业信贷能力的提升

本文主要运用信贷配给理论,从银企信息不对称和盈利不对称角度,说明中小企业信贷能力受其自身限制,往往是信贷配给的出局者.而供应链金融是将中小企业置于供应链的大背景下综合考虑,引入核心企业的信用,利用其流动和无形资产进行融资,淡化了中小企业自身规模、信用所带来的融资限制,提升了其信贷能力,一定程度解决了其贷款融资困境.此外本文还用案例简单介绍了交通银行供应链金融发展现状和为中小企业提供贷款的三种供应链金融融资模式.     

供应链融资:抵押品约束与中小企业信贷配给的有效突破

本文认为,银企之间的信息不对称所导致的信用缺失及其授信困难,是当前制约中小企业融资的关键所在.供应链融资作为一种信用--引致型金融创新,能够较好地降低商业银行与中小企业之间的信息不对称,提高中小企业的信用度,突破抵押担保的硬性约束,并降低商业银行的信贷风险,从而有效地缓解中小企业信贷配给困境.     

中小企业融资信贷及信用担保问题研究

引入界定中小企业自身能力和信息度的变量,建立一个信息不对称下的中小企业融资可行性分析模型,着重研究信息不对称因素对中小企业融资的影响。文章还探讨中小企业失信后的信贷配给问题,并提供了相应的理论解释,同时对解决我国中小企业信用担保问题进行了应用分析。     

金融发展中的中小企业信贷配给问题探讨——基于永康案例的剖析

信贷配给是指由于利率上限、市场准入等制度制约和信息不对称产生的逆向选择、道德风险等原因信贷不能满足所有的借款人．一些借款人只能得到部分贷款或不能得到贷款。信贷配给往往发生在中小企业，一方面是由于中小企业自身存在的企业规模、管理水平、组织形式、信用记录、资产价值认定等方面较大企业存在的劣势．另一方面是由于包括金融机构、金融政策、金融市场、金融环境等诸多方面的金融发展与中小企业的融资需求不相适应。     

商业银行银企信贷配给的生成机理及治理路径研究——基于供应链金融的理论视角

以商业银行与中小企业(简称"银企")信贷配给为切入点,提出了基于供应链金融模式的银企信贷配给的治理路径,在此基础上,构建了中小企业供应链金融体系。该研究将不仅发展和完善中小企业融资理论,而且对于构建中小企业融资的多元化金融支持体系,并指导我国中小企业融资的科学化实践,提供重要的理论指导与决策参考。     

中小企业融资断点链接的激励相容设计:龙口港物流链商品融资案例

本文运用信贷配给和激励相容理论对龙口港物流链商品融资案例进行了实证分析.结果表明,基于"激励相容"机制设计,成功引入第三方龙口港监管方式的物流链商品融资,减少了银行与中小企业问信息不对称的交易障碍,实现了动产质押,有效链接了中小企业融资断点.同时,降低了中小企业融资成本,实现了信用增级,缓解了信贷配给约束.它具有较强的可操作性、易复制性,对破解中小企业融资困局具有一定的现实指导意义.     

中小企业信贷融资研究综述——基于信息不对称的视角

中小企业融资难是个世界性难题,各国学者为之展开大量研究,特别是信息不对称理论的出现为之提供了重要的分析工具。本文从信息不对称的视角,围绕中小企业信贷融资的核心问题,即信贷融资的需求、供给,以及如何解决供需缺口,对迄今为止的主要理论进行梳理。这些理论包括:融资优序理论和金融成长周期理论、信贷配给理论、新金融中介理论和关系贷款理论以及发展中的中小企业信贷融资的新范式。     

供应链金融在优化中小企业融资中的应用研究

中小企业对中国经济发展起着重要作用,但融资困难、融资成本高、融资期限较长等问题制约着中小企业的发展。各种新产品、新业务的探索,对解决中小企业融资难题起到了积极的推动作用。供应链金融对中小企业融资有特殊作用和深刻意义,能帮助其更好地发展,解决融资市场信息不对称等问题。基于此,文章简要概述供应链金融,分析目前中小企业融资面临的困境,包括自身的局限性、信息不对称、融资成本过高、融资渠道有限等,提出供应链金融解决中小企业融资难题的策略,包括完善法律法规建设、政府加大监管力度、加强信用评级体系等。     

供应链金融模式下中小企业信用风险评价体系构建

供应链金融已成为帮助中小企业摆脱融资困境的有效途径。本文首先分析了影响供应链金融模式下中小企业信用风险的因素,进而通过因子分析和Logit模型建立了供应链金融模式下中小企业信用风险评价指标体系,验证了中小企业的盈利能力、偿债能力及核心企业的信用水平显著影响中小企业信用风险评级。实证结果表明,该模型预测准确度较高,对金融机构衡量供应链金融模式下中小企业信用风险及中小企业提升自身信用水平具有一定意义。     

信贷配给视角下的中小企业融资困境探究

本文针对中小企业融资问题,结合中小企业的特性,从逆向选择和道德风险条件出发,对现有信贷配给理论的假设前提做了相应的改进,剔除了贷款项目有抵押品的限制要求,并将信贷项目成败时银行收益的假设条件放宽,使之更合理化、实际化,同时将利率管制问题与博弈引入模型,提出银企达成信贷协议的条件,推导出信息不对称导致中小企业信贷配给的传导机制,利率管制将加剧信贷配给,利率市场化之后仍然存在的信贷配给是有效率的信贷配给,据以提出信息公开化、利率市场化和改变企业诚信与违约的得益对比的政策启示。