对国有商业银行不良资产集中经营的若干建议

<正> 银行不良贷款问题,已构成目前困扰我国经济、金融的最大难题。党中央、国务院采取了剥离银行不良资产等重大举措,近几年来,国有商业银行都在各出新招,处置不良资产,降低不良贷款,提高资产质量,迎接加入WTO的挑战。本文就工商银行江西省分行(以下简称我行)实行不良贷款集中经营的情况进行分析,并提出对策建议。     

不良资产上市场

专业公司应运而生 为了解决四大银行的不良资产问题,中国政府于1998年10月决定成立专业化处置不良贷款的金融资产管理公司.     

如何划分银行的不良资产经营成本

不良贷款已经成为各商业银行的一大公害，银行如何运营不良资产比经营正常资产更为重要。本文将不良资产的成本划分为转移成本和经营处置成本，并按不良资产的不同风险等级定量计算，为不良资产的经营和考核提供了量化依据，对于经营不良资产的实际工作具有较强的操作性。     

论我国商业银行不良资产再生的防范

我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率持续保持着"双降"的趋势,但目前我国商业银行仍存在着大量的不良资产.不良资产的存在和再生这种状况有其内部和外部原因,必须进一步治理银行经营的外部环境,强化商业银行内部控制制度,防范与遏制其不良资产再生.     

制度创新：降低银行不良资产的根本之举

如何有效降低商业银行不良资产是我国银行深化改革面临的一个主要难题,也是我国银行加入WTO面临的主要挑战.目前,对降低银行不良资产有很多主张和做法.主流观点认为,银行不良资产集中和扩大的主要原因是资金、项目和人才等要素短缺所致,因此,解决要素瓶颈是降低不良资产的关键.在这种思想的指导下,降低银行不良贷款最常采取的对策是通过行政手段控制不良资产的形成.     

日本银行业化解不良资产的经验及启示

上世纪90年代以来,受泡沫经济崩溃影响,日本银行业不良资产问题日益突出.在此后十余年间,日本政府不断完善不良资产处置法规和机制建设,建立破产金融机构处理框架,动用公共资金救助银行机构并对企业进行重组援助,直至2005年不良资产治理成效显现.得益于此间建立起完善的金融监管体系和风险处置机制,日本银行业不仅抵御了2008年国际金融危机的冲击并长期保持了较低的不良贷款率.考察日本银行业不良资产的成因、表现及解决方法,借鉴其经验教训,对于我国化解银行不良资产具有重要的现实意义.     

不良资产经营管理新模式

为有效解决不良资产经营管理问题以适应对同业竞争和入世挑战,在不良资产经营管理上寻求完善和创新之道,最近,笔者对农业银行广西钦州分行不良资产经营管理模式进行了专题调查研究,从钦州分行的实践中得到了一些有益的启示。实行不良资产经营管理模式改革的背景实行不良资产经营管理模式改革前,钦州市分行管辖着3个城区支行、灵山支行和浦北支行2个县支行,对不良资产经营管理实行的是分层(分级)责任清收模式,由各支行、各网点负责清收盘活本级的不良资产。随着不良资产清收工作的深入,这种模式的弊病凸显。多年来,不良贷款中容易清收盘活的…     

我国国有银行不良资产比率增高的原因

上世纪80年代以后,我国国有商业银行的不良资产明显增加,近几年来经加强资产风险管理,大力清收不良贷款,逐年有所下降,取得了较好的成效. 企业在经营过程中,都会遇到各种风险,因此造成不良资产的发生,这是并不奇怪的.银行是金融企业,在资金营运过程中,也会出现不良资产,使部分资金呆滞和受损.对于80年代以后,银行的不良资产增幅较大,表面上直接反映企业与银行的问题;从深层次来看,更有体制、政策、制度和管理上的原因,内外因素交织.     

国有商业银行不良资产第二次剥离的前提和方式

本文从各行年报入手,分析了工、农、中、建四大国有商业银行的不良资产现状及其基本发展趋势,并就银行向金融资产管理公司再次剥离不良资产的可能性问题进行了描述。作者认为:四大国有商业银行迫切需要增加不良资产处置手段,将变相的折扣处置变为直接的折扣处置;直接通过大量新增贷款来稀释不良贷款是一把双刃剑,稀释不良贷款的同时可能提高每年的新增不良贷款比率;银行与AMC合作是一条可行的道路,二次剥离的类型将采用商业性和准商业性剥离的方式,各种方式的结果将在实施前被谨慎评估,以保证四大国有商业银行能够从不良资产中脱身和不会给财政造成太大的压力。     

不良资产证券化的国际经验

化解和处置不良贷款一直是商业银行非常关注的问题。在众多不良处置方式中,资产证券化无疑是一条较好的选择,运用好、发挥好不良资产证券化的功能和作用,可以有效提升银行资产质量,腾出发展空间和回旋余地,更好地服务实体经济的发展。我国不良资产证券化在2008年暂停后又于2016年重启,意味着在不良贷款处置上掀开了新的一页。