村镇银行发展面临的挑战及应对策略探析

村镇银行是我国在参考和借鉴孟加拉格莱珉银行成功经验的基础上设立的新型农村金融机构，它的设立能够缓解“三农”发展所需资金短缺的问题，极大地促进我国农村经济的发展。但不可否认，村镇银行的发展也面临着诸多问题。为了促进村镇银行的发展，必须拓宽村镇银行资金来源渠道，解决村镇银行的吸存难问题；控制风险，促进村镇银行稳健经营；加大...     

中小企业融资的制约因素与出路

1．中小企业自身原因(1)资信度不高，信用观念淡漠。有些企业贷款时好话说尽，信誓旦旦，还款时却用种种办法逃债。有的转移银行资产；有的嚷嚷着“要钱没有，要命一条”：有的多头开户或以重组、改制为名，悬空、逃废银行债务；银行讨债，有时只能回收大批的设备或货物．被人戏称为“废品收购站”。正是一些中小企业的赖账、逃债，使得银行给中小企业服务缺少主动性。     

农保中心：解决农民贷款难的有效途径

2003年年初．为了缓解农民“贷款难”、银行“难贷款”的矛盾，促进农村经济发展、农民增收，人民银行伊犁州中心支行着手协助当地政府在霍城县兰干乡、伊宁县英塔木乡试点建立农户小额贷款信用担保中心，农保中心的经营组织形式初步确立。     

银行与月亮

眼下,银行难经营是众多银行管理者的共识。那么,银行经营到底难在何处?对此,仁者见仁,智者见智。有人说难在现今中国社会信用差,贷款"难放难收";有人说难在银行自身经营管理者的知识、水平达不到现代化的要求……总之,大家说法各执一词,莫衷一是。抛开银行的大社会环境不言,单说经营者自身。一个银行要生存、发展,"一生"要换多任管理者。能胜任工作的管理者,适应市场,顺应经济潮流,银行的发展自然就会如日中天。但倘遇到不合格的管理者,对银行的发展方向不能明确定位和把握,银行的发展就会呈现颓势。所以,如果把银行的发展比做月亮,我以为可以分为以下几种类型:     

新构想：对外汇指定银行实施分类监管

外汇局可将外汇指定银行分为A、B、C三类，实施分类监管。其中，A类为经营外汇业务合规性优良的银行；B类为经营外汇业务合规性一般的银行；C类为经营外汇业务合规性明显欠缺的银行。分类监管的基本原则是“区别对待、奖优惩劣”。     

中小企业贷款难的成因及对策

随着社会主义市场经济的发展，中小企业已成为国民经济的一个重要组成部分。长期以来，贷款难成为一些企业，尤其是中小企业在发展中的一个突出问题。尽管国家政策和监管部门一再为扶持小企业发出绿色信号，但“小企业贷款难，商业银行难贷款”的现象仍然存在。政府也在积极协调，而银行面对巨额的存款也要寻找出路，并且对化解不良贷款的风险也有“难言之隐”。可以说，当前的融资问题始终是困扰中小企业与银行的“两难”问题。     

“难贷款”和“贷款难”的融资困境分析——以自贡市为例

向银行借贷是我国企业最主要的融资方式，但银行“难贷款”和企业“贷款难”一直是困扰银行和企业的难题，本文从自贡市信贷融资现状出发，分析了银企之间信贷供需错位的原因，对银行、政府、企业三方提出了齐心化解“贷款难”和“难贷款”困局的有关建议。     

要打鱼，更要结网

从今年年初开始，“产能过剩”就成了最吸引人们眼球的话题，当然也不乏将其与银行扯在一起的种种猜想和估计。有人说银行不良资产高峰就要来了；有人说源于我们风险管理水平的提高银行可能会逃此一劫；当然也有人吹风，说狼来了快撤。不论怎么说，大家都有一个共同的观点，产能过剩与银行肯定有瓜葛。正是因为这一点，所有的“说三道四”不论是不是“灵丹妙药”都要仔细聆听。     

储蓄存款越多“亏损”越大的成因与对策

储蓄存款越多“亏损”越大的成因与对策彭远军当前，银行经营效益普遍不高，原因很多，其中一条就是组织储蓄存款成本较高，占比重过大。有的同志说，储蓄存款越多亏损越大，也不无道理。如何改变这种状况，很有探讨之必要。（一）成因１、现行储蓄管理模式滞后，效益观念...     

从云南社会信用制度建设看“贷款两难”

“中小企业难融资，银行对中小企业难贷款”这“两难”可以说存在已久，至今也还没有比较有效的破解之法。原因固然是多方面的，但主因是社会信用制度建设滞后的问题，由此导致银行与企业（银企）之间存在严重的信用信息不对称的隔阂。这可以从云南的情况可见一斑。     

欠发达地区贷款“两难”问题的调查与思考

目前，欠发达地区银行反映放款难，企业反映贷款难的呼声较高。笔在认真调查分析后认为，形成贷款“两难”的主要原因：一是金融体制改革滞后与市场经济发展不相适应的矛盾；二是产业结构不合理与信贷政策取向的矛盾；三是银行内部信贷运行责权利不对称的矛盾；四是银行贷款标准较高与企业素质较低的矛盾；五是银行增加信贷投放与防范风险的矛盾；六是企业逃废债和银行维权难的矛盾；七是政、银、企信息不对称的矛盾。为此，笔主要从解决上述七对矛盾入手，就加大金融体制改革力度，加大产业结构调整力度，正确处理支持经济发展与防范化解金融风险的关系，提高银行主动营销贷款的积极性和加强政银企协作、配合等方面提出了对策、建议。     

警惕官办的私营企业

在当前的经济活动中，出现了一些官办的私营企业。它为数不多，影响很大，企业不大，能量不小；有的甚至跨身政治，加官晋爵，不可一世。私企官办的主要表现可分这样六种：（1）私企公挂。挂靠某行政事业单位，作为下属，令其交一定数量的所谓管理费，或暗中分红，送“红包”；挂靠的行政事业单位，则为其经营、贷款实行承诺、担保。（2）借名发迹。有的私营企业未开张经营，便千方百计找领导，我名流为自己题词写匾，以取得当地政府、银行对自己的支持。由于这些名流、领导缺乏调查研究，往往听信于小老乡、老同事、老下级的一面之言。有的…     

浅谈保险理赔存在的问题及分析

保险理赔是保险公司经营的重要环节，然而我国保险理赔运行现状不甚理想，“理赔难”问题比较突出。主要体现在现场勘查难、调查取证难、理赔控制难、依法经营难。之所以存在这些问题，是因为现有的社会环境直接影响着理赔效率，如法制环境不健全、诚信环境不理想、人才环境不适应、政府职责不明确等。保险业应与时俱进，完善法制环境；同心同德，建设保险诚信；以人为本，提高员工素质；加强合作，利用保险公估资源；营造良好的社会环境，提高保险理赔效率；求真务实，改进保险企业内部管理制度。     

增强风险防范意识 提高资产管理质量

银行的经营特征是负债经营。因为银行资金除了资本金以外，主要来源于客户的存款和居民个人储蓄，以及发行债券等，而这些资金是有偿使用的，到期必须兑付。由于银行是负债经营，必然产生风险，所以说：“银行是风险企业”。银行在经营过程中，风险与收益同时存在于一种资产之中，两者有个正比关系，即风险越大，收益越高，风险越小，收益也越低。     

一切以客户为中心——建行河南省分行借IP网络“零距离”贴近客户

电话银行中心是现代商业银行“以客户为中心”经营理念的重要体现。电话银行中心作为银行电子化建设的重要组成部分，一方面可以提高银行服务质量，提升银行企业形象，另一方面也可以利用电信、计算机等现代化的通讯手段，使业务受理摆脱时间、空间的限制，为用户提供方便、快捷、人性化的服务。同时电话银行中心也为银行带来丰厚的社会效益和经济效益。可以说，电话银行中心已经成为银行在竞争中贴近用户，获取信息的“第一窗口”。     

求解小企业贷款难——小企业信贷与农业银行市场战略定位

7月28日，中国银监会出台了《银行开展小企业贷款指导意见》。 一石激起千层浪，一时间，小企业贷款成了举国上下关注的焦点。 其实，在这次银监会出台“指导意见”之前，国家发改委、财政部．中国人民银行、原国家经贸委、国家税务总局等部委曾出台了一系列文件．支持“中小企业贷款”。这些国家权威部门的文件大约有10多个．但时至今日，小企业贷款还是一个字——“难”。 小企业的作用毋庸置疑，以经济发达的美国为例．小企业的生产总值已占到美国国内生产总值的51％．销售额占全国商品销售额的47％。小企业的就业人数占美国总就业人数的2／3．在新增就业机会中，小企业更是占到了80％左右。美国前总统克林顿曾说：“小企业是美国经济的火车头。”，现任总统布什说：“小企业是美国经济的心脏。” 在我国，按新的中小企业划分标准，据不完全统计，在全国工业企业法人中，小企业占总数的近95％；小企业的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的近50％。小企业巳占中国经济的“半壁江山”，并提供了70％左右的城镇就业机会。 但是，这些小企此一直面临着资金困难的处境。一般来讲，银行不愿意贷款给小企业，因为贷款给小企业风险大，盈利又有限。而且，审核一笔小额贷款和审核一笔太额贷款，所花的精力和时间几乎一样，所以，银行自然会冷落小企业。 而如今，资本市场的高速发展导致银行脱媒削减了银行的优质佶贷客户资源，银行要为资金寻找新的出路。尽管贷款给小企业有一定风险，但银行可以通过风险定价，取得风险和赢利平衡。 “求解小企业贷款难”，不仅利国，而且利民、利企，也利银行。     

信托投资公司与银行“脱钩”难的成因与对策

信托投资公司与银行“脱钩”难的成因与对策刘爱民，郭新春，李智信托投资公司与银行脱钩，是我国金融体制改革的一项重要内容，它对于实行分业管理，规范银行经营行为，强化宏观调控有着极其重要的意义。然而，在实践中这项改革却步履维艰。本文试图对其原因进行分析，并...     

抵债资产何以变现难

提高抵债资产变现率，是减少不良资产损失的重要方面。造成抵侦资产处置变现率低、进度慢，主要存在“五难”： 一是产权变更难。在抵侦资产接收过程中，有些乡镇、集体企业财产没有产权证明，有的产权手续不完备，不具备法律效力，有的企业不愿交纳或无力交纳产权交易费用而拿不到合法有效的产权手续，致使银行抵债资产只能双方协议接收，缺乏法律约束力，难以运用市场机制依法处置变现。……     

对银行数据大集中形式下应用集中的探讨

银行数据大集中是将银行基本数据进行存储与管理，以资源共享为核心的一种企业运行模式。在数据结构上，它将分散式的数据结构改变成全国性集中的数据结构，实现了资源的整合共享；在管理模式上，它通过减少决策、管理、执行过程的中间环节，降低了人力资源、设备资源成本，提高了资源利用率；在经营模式上，它通过客户信息等资源的共享，使银行从传统的“以账户为中心”的经营模式向“以市场为导向，     

“肉包子打狗”与“好项目难选”（杂谈）

“肉包子打狗”与“好项目难选”（杂谈）程建平日前，笔者随几位银行领导到一个贫困县现场办公。行长们着实想帮该县一把，可听完提出的项目不禁大失所望，其中十有八九是淘汰产品，或不符合国家产业政策。县长为难地说：＂选一个好项目真比登天还难！＂行长们不悦地说：...