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本文结合小微企业融资难现状及小微企业自身特点,根据指标体系的构建原则,从还款意愿、还款能力以及成长潜力三个方面,构建了一个适用于小微企业的信用评价指标体系。 相似文献
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<正>小微融资还款方式创新具有重要意义小微金融还款方式创新不仅对小微企业的生存和发展有着关键意义,而且对于提升银行经营管理水平、优化净化社会融资环境也具有重要的作用。对小微企业而言,还款方式创新有利于减轻小微企业融资负担。还款方式创新使得小微企业不必将还贷资金实际组织到位,大大减少了因筹集还贷资金所需的时间成本和资金成本,同时降低了小微企业因转贷压力涉足民间借贷的风险。 相似文献
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缓解我国小微企业融资难、融资贵问题,促进银行对小微企业的金融包容,关键在于正确识别小微企业信用风险。小微企业还款能力弱、还款意愿差,普遍存在的财务数据遗漏、造假情况使硬信息对小微企业的风险识别功能大打折扣。识别小微企业信用风险必须充分发挥软信息的作用。赋于硬信息和软信息不同权重,分别模拟计算信用风险得分发现,软信息权重越大,低风险企业和高风险企业分离得越彻底,案例印证了软信息在识别小微企业信用风险方面的突出作用。 相似文献
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小微企业在扩大就业、促进国民经济发展方面起到了重要作用,然而其在获取信贷资金方面却一直处于弱势地位,成了其生存与发展的瓶颈。构建小微企业特有的信用评级指标体系对于降低交易成本与信息不对称,帮助金融机构控制风险,缓解小微企业融资难等问题具有重要意义。从七个方面共19项评价指标为小微企业构建了一套科学、简明、实用的信用评价指标体系,并结合河南省X市的小微企业样本数据进行实证分析,以期对中小企业信用状况进行合理的评价。 相似文献
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小微企业的信贷价值和业主的信贷价值是密切相关的,从小微企业主个人的有关信用历史,就可比较准确地预期小微企业未来的还款表现,因此银行实际上可将小微企业贷款看作是对其业主个人的贷款。 相似文献
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本文在借鉴国内外相关文献、研究现有企业信用评价指标体系的基础上,针对我国科技型小微企业的特征,挖掘小微企业信用评价指标体系中存在的问题,构建出包括信用品质、信用能力的小微企业信用评价指标体系。指标体系的构建既包括反映企业经营能力的财务指标,也包含反映企业道德因素的定性指标。 相似文献
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小微企业的信贷价值和业主的信贷价值是密切相关的,通过小微企业主个人的信用历史预期小微企业未来的还款表现,这就是业主信用评分法的基本思想。本文总结了业主信用评分法在美国的发展与应用,通过分析我国小微企业贷款信用评分的现状与问题,提出要借鉴业主信用评分法,促进我国小微企业贷款的创新。 相似文献
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燕青 《金融管理与研究(杭州金融研修学院学报)》2013,(4):27-30
目前,小微企业融资仍然是一项世界性难题。担保难、贷款难、还款难以及金融服务配套问题,可谓是按下了葫芦浮起了瓢层出不穷。相比较之下,我国小微企业融资正在继续朝着积极的方向转化,2012年末,银行业人民币企业贷款新增4.75万亿元,其中小微企业贷款增加了1.64万亿元,占同期全部企业贷款增量的34.6%。小微企业贷款余额11.58万亿元,同 相似文献
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我国高度重视小微企业发展,并多次强调金融机构要积极服务实体经济,解决小微企业融资难、融资贵问题。2014年3月,中国银监会印发《关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》,要求银行业坚持服务小微企业、支持实体经济,并单列信贷计划,力争实现"两个不低于"目标;7月,银监会印发《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,鼓励银行积极开发符合小微企业资金需求特点的流动资金贷款产品,减轻小微企业还款压力。结合最新政策,论文对比分析了近期银行同业创新扶持小微企业的有关情况,挖掘新特征、新问题并提出对策建议。 相似文献
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我国小微企业当前的信贷环境,除了企业自身高成本和高风险的因素之外,还与不完善的小微企业贷款定价机制等有关。小微企业的信贷价值和业主的信贷价值是密切相关的,从小微企业主个人的有关信用历史,就可较准确地预期小微企业未来的还款表现,这是业主信用评分法的基本思想。本文总结了业主信用评分法在美国的发展与应用,通过分析我国小微企业贷款信用评分的现状与问题,提出应借鉴业主信用评分法,促进我国小微企业贷款的创新。 相似文献
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邮储银行用创新助力小微企业发展 总被引:1,自引:0,他引:1
《时代金融》2013,(6):59-59
邮储银行针对小微企业融资需求特点,通过小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品,设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式,最大限度地帮助小微企业节省利息开支,降低融资成本,有效满足了其对资金需求“短、小、频、急”的特点。 相似文献
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银企信任水平关系到银行对小微企业的认可程度,而研究其影响因素对小微企业能否从银行获得资金支持具有重要的理论和现实意义。本文构建了银企信任初始及持续阶段的影响因素指标体系,并以江苏省不同区域412家小微企业为样本开展实证研究。逐步回归结果表明:在初始信任阶段,银行重点关注小微企业及企业主的基本特征,且担保机构的增信作用在此阶段较明显;而在持续信任阶段,小微企业及企业主部分基本特征对银企信任影响不显著,但长期的银企信贷合作仍未提高小微企业的感知信任度。因此,应从提升小微企业自身条件、加强银企合作、创新担保模式等方面,共同缓解小微企业的信贷融资约束。相对于已有研究,本文从动态视角分析两阶段银企信任的关键影响因素及差异,并分析担保介入对不同阶段银企信任影响的区别,在研究视角和影响因素选取上具有一定的理论贡献和学术创新。 相似文献
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小微企业规模小且经营不够稳定、经营风险大、存活率低,以及缺乏抵质押担保、完全依赖借款人的第一还款来源等特点决定了普惠小微企业信用贷款业务风险较大。信息不对称、获客渠道窄、覆盖群体面窄、风控难度大、发展成本高等因素制约着普惠小微信用贷款业务可持续发展。近年来,金融机构持续发力,信用贷款占比不断提升,但仍无法满足小微企业的实际需求。深入剖析普惠小微信用贷款业务发展的现实困境和制约其可持续性发展的因素,进一步提出信用信息赋能普惠小微信用贷款业务可持续发展的政策建议:一是推动信用信息归集共享应用,优化普惠小微信用贷款业务的金融服务生态环境;二是探索数字化普惠金融服务生态场景,推动普惠小微信用贷款业务的可持续发展;三是多方发力推进普惠小微信用贷款业务可持续发展。 相似文献