贷款利率宽幅上浮后的利弊分析及建议

自2004年1月1日起,中国人民银行决定扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到中国人民银行制定的贷款基准利率的1.7倍,即在基准利率的基础上上浮70%;农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍,即在基准利率的基础上可上浮100%。中国人民银行出台这一政策的初衷大致可归纳为两点,一是为我国利率市场化改革寻找新的突破方向;二是扩大金融机构贷款自主定价权,为商业银行自主经营创造条件。人总行关于金融机构贷款利率宽幅上浮政策出台后,我们组织人员,就阿城市各金融机构执行这一政策…     

农村信用社贷款利率定价之我见

为稳步推进利率市场化改革,人民银行于2004年10月29日经国务院批准,放松了对金融机构利率的管制,商业银行人民币贷款利率上浮上限放开,城乡信用社人民币贷款利率上浮幅度上限提高到2.3,这是利率市场化改革迈出的重要一步。因此农村信用社必须认真贯彻执行国家的金融方针政策,进一步深化利率改革,以经济效益为中心,以市场为导向,以支持地方“三农”、促进当地经济发展为目的,大力组织存款,积极发放各类贷款,并利用利率杠杆,充分发挥了农村金融主力军的作用。一、农村信用社贷款利率定价的原则及方法利率市场化是大势所趋,势在必行,人民银行将…     

我国利率市场化的制约因素分析与改革思路

近年来，我国利率市场化改革稳步推进：1996年6月，放开银行间同业拆借市场利率。1997年6月，银行间债券市场正式启动，同时放开债券市场债券回购和现券交易利率。1998年，将金融机构对小企业的贷款利率浮动由10％扩大到20％，农村信用社的贷款利率最高上浮幅度由40％扩大到50％。1998年3月，改革再贴现利率及贴现利率的生成机制，放开了贴现和转贴现利率。1999年10月，对保险公司大额定期存款实行保险公司与商业银行双方协商利率的办法：1999年中央银行再次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度。2000年9月，实行外汇利     

加快利率市场化改革探讨

利率市场化直接涉及借贷双方的利益调整.因此,利率市场化只能走渐进式道路.自1996年以来,我国已在同业拆借利率、票据贴现利率、国债利率、政策性金融债券利率、外币存贷款利率(小额存款除外)、保险公司大额定期存款实行协议利率、社保基金大额定期存款等方面已先后实行了市场化改革,并逐步扩大了金融机构人民币贷款利率浮动幅度,部分农村信用社进行了扩大存贷款浮动幅度试点;中央银行通过灵活运用公开市场操作,尝试调控货币市场利率,公开市场利率已成为货币市场的基准利率.     

乐山市农村信用社贷款利率定价情况的调查

随着利率市场化改革的加快，中国人民银行扩大了对农村信用社贷款利率浮动的幅度，最高利率上限可为基准利率的2．3倍，贷款定价由信用社自主决定。当前农村信用社贷款定价成为一重要课题，为此笔者对乐山市农村信用社贷款定价情况进行了调查。     

利率改革效益期望与理性思考--对定南县农村信用社利率改革试点情况的调查

利率市场化改革是我国金融体制改革的关键和难点.为了推进利率市场化改革步伐,人民银行武汉分行确定了赣州市定南县农村信用社作为江西省唯一的利率市场化改革试点单位,于2003年1月1日起开始实施利率市场化试点工作,其农村网点的存款利率上浮10-20%,贷款利率上浮30-70%.至目前定南县农村信用社进行利率市场化试点已两个余月,其对定南县及周边地区经济金融市场有何影响?社会各界对此反映如何?我们对此进行了调查.     

农村信用社贷款利率定价存在的问题及建议

从2004年10月29日起,农村信用社贷款利率浮动区间由[0.9,2.0]扩大到[0.9,2.3],并按6个月、1年、1年至3年、3年至5年和5年以上5个期限予以区分,浮动幅度从下浮10%到上浮130%,农村信用社利率市场定价机制正在逐步形成。为了切实指导辖内农村信用社进行科学的利率定价,近期我们对甘谷县农村信用社贷款利率定价情况进行了专题调查。     

农村利率市场化与利益分配相关问题的探讨

2002年3月21日,我国利率市场化改革采取"先外币、后本币;先农村、后城市;先贷款、后存款"的步骤,先易后难,首先在中东部地区8家农村信用社偿试浮动利率,即存款利率在法定利率的基础上最大可上浮30%,贷款利率最大可上浮100%.     

在利率市场化的进程中如何拓展中间业务

央行2012年6月8日和7月6日两次下调存贷款基准利率,同时进行了存贷款利率浮动区间的调整,首次允许存款利率上浮10%,扩大贷款利率下浮幅度至30%。调整后,贷款利率下限已突破银行保本点,意味着贷款利率市场化已基本到位。虽然央行政策调整目前尚未改变利率管制的基本特征,但两次利率调整将对银行业务发展产生深远影响,对于中间业务发展,银行将利息收入简单转化为中间业务收入的冲动将大为降低,银行的收入结构将形成以传统存贷利差收入和投资性、交易性及手续费收入均衡增长的格局。因此,利率市场化对中间业务而言,是挑战与机遇并存。     

贷款利率浮动区间扩大：几家欢乐几家愁

经国务院批准，中国人民银行决定．从2004年1月1日起，扩大金融机构贷款利率浮动区间。此番利率管理政策规定．在中国人民银行制定的基准贷款利率的基础上，商业银行贷款利率的浮动区间上限最高可上浮到基准利牢的170%，农村信用社贷款利率的浮动区间上限最高可上浮到基准利率的200%．但金融机构贷款利率浮动区间     

利率市场化改革勿忘防风险

今年伊始，中央银行进一步扩大了金融机构贷款利率浮动区间，商业银行、城市信用社贷款利率可在基准利率的基础上上浮70％，农村信用社贷款利率可上浮100％。这是我国利率市场化改革进入关键阶段后迈出的重要一步。随着利率市场化的纵深发展，利率水平表现出较大的多变性和不确定性，利率风险变得日益突出，并将逐步成为商业银行面临的最主要风险。     

对我国金融机构贷款定价问题的思考

近年来,人民银行一直稳步推动利率市场化,金融机构人民币贷款利率上浮幅度上限放开,城乡信用社上浮幅度上限提高到2.3倍,这是利率市场化改革迈出的重要一步.它有利于贷款利率更好地覆盖风险溢价,提高金融机构贷款自主定价能力.     

利率管制有碍信贷支农

中国严格管制的利率政策在农村信贷市场率先破冰.2002年3月份,中国人民银行在全国5个省悄然实施农村利率改革试点工作,该项工作扩大了农信社存贷款利率的浮动幅度,规定存款利率可上浮30%～50%,贷款利率可上浮70%.这标志着利率市场化的开端,并且今年将进一步扩大试点范围,预计在全国范围内实施是大势所趋,其长期收益不可估量.倘若将之视为一项具体政策加以评价,考察其具体目标、实施背景和各项制度安排,进而检验其有效性,衡量其政策效应,则其中尚有值得推敲之处.     

贷款利率宽幅上浮后的——利弊分新及建议

自2004年1月1日起，中国人民银行决定扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到中国人民银行制定的贷款基准利率的1．7倍，即在基准利率的基础上上浮70％；农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍，即在基准利率的基础上可上浮100％。     

完善农村信用社贷款定价机制探讨

2004年10月29日中国人民银行放开了商业银行贷款利率的上限,农村信用社上浮幅度可达基准利率的2.3倍,在政策上为商业银行贷款自主定价创造了条件,但实际上基层商业银行由于受市场博弈各方的牵制,银行间贷款同质性严重,贷款利率的价格作用没有充分发挥,缺乏市场化利率定价的制度准备,其贷款定价机制面临利率市场化的严峻挑战.农村信用社作为地方性金融机构,与其他商业银行相比,其在贷款定价机制建设方面明显处于劣势,无疑必将首先经受利率市场化的考验.     

农信社执行贷款利率浮动政策中存在的问题及建议

一、问题贷款利率浮动区间扩大后,一些农村信用联社将所有种类的贷款利率全部上浮到人行规定利率的2倍,既所有贷款利率全部“一浮到顶”,以6个月至1年期短期贷款利率为例,人行公布的贷款年利率为5.31%,农村信用社执行的利率标准是10.62%。7月份,根据“黑龙江省信合协会”要求,农村信用社又将农户贷款利率浮动幅度调整为基础利率的1.88倍,既执行年利率9.9828%。在执行贷款利率浮动政策时存在比例过高、方式简单、使用僵化的现象。“一浮到顶”的贷款利率标准产生了很多不利影响。一是不利于支农货币政策的贯彻实施。年初,中央就农民增收下发…     

六枝农村信用社利率市场化改革成效明显

贵州省六盘水市六枝特区农村信用社，是2002年国家确定的利率市场化改革试点单位。六枝特区进行了利率市场化改革的农村信用社有郎岱、木岗、新窑和中寨、岩脚、新场及龙场等7个位于农村而远离城区的社。这7个社经营范围覆盖六枝特区17个乡镇、251个村、40万人口。利率市场化改革实施后，这7个社活期存款利率上浮15％，定期存款利率上浮18％，贷款利率上浮69％（当时未搞利率市场化改革的社。可上浮50％；改革社允许，再上浮19％）。     

要认真对待利率上浮后的新情况

为充分发挥利率的调节作用,提高农村信用社融通资金的能力,支持农业生产的稳定发展,人民银行于1988午6月1号起对县以下农村信用社存贷款利率实行上浮:存款利率可上浮到70%,贷款利率可上浮到100%。农村信用社的存贷款利率自全面实行上浮以来的几个月,全国信用社储蓄存款明显     

商业银行面临利率市场化的考验

近年来,利率市场化改革已经进入实施阶段.从2000年9月21日起,全国各金融机构开始根据国际金融市场利率的变动情况,自行确定各种外币贷款利率及计息方式,对于300万美元以上的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定.外币利率管理体制的改革,基本实现境内外币存贷款利率市场化.从2002年3月21日起,全国有8家农村信用社试点推行人民币利率自由浮动,2002年9月21日起,农村信用社试点面进一步扩大,我国利率市场化正循着"先外币、后本币;先贷款、后存款;先农村、后城市"的原则逐步推进.     

欠发达地区农村信用社走出贷款利率旧模式的难点与策略

随着利率市场化改革步伐的加快,中央银行对贷款利率取消了上限管理,贷款定价由金融机构自主决定。但欠发达地区农村信用社因受体制、机制、专业化利率管理队伍素质等主客观因素的制约,到目前为止仍未走出贷款利率旧模式。农村信用社如何合理进行贷款定价,走出贷款利率旧模式,是农村信用社改革的关键环节,需要高度关注。一、农村信用社利率市场化的难点难点之一:利率市场化意识弱。在长期的利率管制条件下,农村信用社习惯了服从上级