个人理财市场细分及客户群差异性分析

目前我国商业银行个人理财业务尚处于初级阶段，个人理财市场的钿分还很简单，尚没有进行更深入的、多层次的分析。针对这一情况，本文借鉴“家庭生命周期”的分析思路，选取人口统计变量和家庭生命周期变量等综合指标作为客户细分变量，对给定的调查样本实施市场细分。为此，本文利用方差分析探讨了一般客户、重要客户、未来潜力客户和战略客户4组客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性。同时，还分析这4组客户对主要理财工具、理财产品的需求特点，并在市场细分的基础上制定出差异化的、有针对性的营销策略。     

个人理财市场细分及客户群差异性分析

当前,我国的商业银行个人理财市场的细分较为简单,个人理财业务处于发展的初级阶段.本文针对个人理财市场划分不够深入的问题,将个人理财市场细分为一般客户、重要客户、未来潜力客户、战略客户四个部分,并对这四种客户的理财个性及对银行理财服务质量期望等方面存在的差异性进行了分析,在实现个人理财市场细分的基础上制定了具有差异性的营销策略.     

基于理财客户个性特征的市场细分与差异性分析

大多数银行还没有形成一个系统、科学的客户细分方法体系.本文从客户心理因素和个性特征的视角出发,对个人理财客户进行市场细分.首先对文中的最客观、最具体的理财客户个性特征变量进行因子分析,萃取出4个个性特征维度,然后选择四个公因子的因子得分作为聚类变量,参与聚类分析,将客户分为3个类别.最后比较三类客户的心理因素特征及个性特点差异、个人银行业务需求差异、客户满意度以及客户忠诚度的差异.在市场细分的基础上制定差异化、有针对性的营销策略.     

基于聚类分析的商业银行个人理财产品市场细分——以陕西省杨陵区为例

随着个人理财业务竞争的日趋加剧,我国商业银行利用合理有效的市场营销策略发展个人理财业务显得尤为重要。市场分析和细分是商业银行开展有效市场营销的基础和前提,只有准确有效的市场细分和目标市场的选择,商业银行才能增强市场营销能力、强化市场优势地位、提升品牌形象,继而适应社会和市场的发展需要。基于此,本文利用了聚类分析对陕西省杨陵区190名有个人理财需求的受测者进行分析,根据结果分为4类客户,本文对这4类客户进行理财特征描述,给商业银行设计个性化理财产品和发展个人理财业务提供了参考。     

人寿保险的“三四六”理财法

"三四六"理财法的概念在不同生命阶段,个人或家庭具有不同的财务状况、资金需求和风险承受力,从而理财需求、寿险需求也就不同,个人成长生命周期、家庭生命周期、个人和家庭的收入水平都与个人理财规划的制定有着密切的关系。"三四六"理财法从总体上说,就是理财规划人员要按照客户所属不同的家庭、收入层次和年龄段对客户进     

商业银行个人理财业务发展对策

（一）加快银行理财业务市场细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，即根据客户的资产、年龄、偏好等标准对客户进行划分，针对不同的客户需求提供不同的金融服务。首先，根据客户收入高低进行市场细分。对高收入阶层主要提供高费用、高智慧、高科技、高附加值的如投资理财、代客管理个人资产、家庭银行、网上银行等多样化理财服务；对低收入阶层则以提供费用低廉，与日常生活紧密相关的代收代付、代保管、代保险、存款组合等实用型理财服务为主。其次．     

商业银行个人高端潜力客户群多维市场细分方法探究

本文突破国内商业银行细分目标市场惯用的客户基本财务变量,借鉴客户生命周期理论,按照客户年龄和行为特征进行多维度市场细分,将国内某商业银行的高端潜力客户先划分为三个年龄组,再根据客户三类交易行为数据:消费交易金额占比、存取款交易金额占比和投资交易金额占比,在各年龄组内再细分为三个异质群体.本文使用ANOVA方法对客户细分变量的特性进行了统计检验,应用描述性统计方法对这些子市场客户群体进行特征描述.本研究提出的多维度市场细分方法,能提升银行精确识别个人高端潜力客户的能力,有助于商业银行提出针对性的营销策略和做好营销资源配置,进一步降低银行营销服务成本,达到银行提升金融服务效率和增加经营利润的商业目标.     

我国商业银行个人理财业务市场营销策略分析

近几年,我国商业银行的个人理财业务取得了突破性进展,已经开始注重品牌营销,但总体而言仍处于发展初期,存在市场细分、市场定位和营销宣传不到位等方面的问题。一、个人理财业务市场营销方面存在的主要问题1.市场细分不充分,目标市场定位模糊市场细分是企业选择和确定目标市场的基础和前提。国外商业银行在拓展个人理财业务的过程中,高度重视客户市场的细分,可以针对不同层次的客户提供差异化的个性产品和服务。按照银行界通行的客户贡献"二八"法则,特别为优质客户提供差别化的服务,能够塑     

工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究

一、个人/家庭理财的相关概念1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭。2.个人/家庭理财(Personal and family finance):谢怀筑认为:金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为:个人财务规划(Personal F i-nancial P lann ing)个/人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。上述概念基本上是站在对客户进行理财策划的专业人员角度定义的。本文认为:个人理财其实是一种理念,是一种意识,更是一种生活方式。它是指通过进行一系列的理论与分析方法,对个人/家庭的资产、负债、收入、支出进行系统的分析,根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况,综合、全面考虑其资产的...     

农行在个人理财市场上的定位思考

一、中端理财市场蕴含着旺盛的需求，是农行发展个人理财业务的现实选择 通过对个人理财市场细分我们可以发现，客户群主要包括：1、已经积累了大量财富者，即所谓的高端客户。2、财产有限但积极规划未来者，即所谓中端客户。但调查分析认为：普遍意义上的高端客户对理财的需求反而比普通老百姓低。中国社会调查事务所曾在北京、上海、天津、广州对大众作过调查，74％的被调查者对个人理财感兴趣，其中41％表示需要个人理财服务。     

基于持卡消费行为的客户细分模型研究

客户细分模型是指选择一定的细分变量,按照一定的划分标准对客户进行分类的方法.客户细分的目的是为了更好地了解客户并提供个性化服务.本文使用的样本数据为银行卡消费数据,选择消费金额和消费金额差异率为细分维度,建立了银行卡持卡消费客户细分模型.     

消费金融资产证券化与系统性风险管理研究

在强大的市场需求和金融科技支持下,消费金融公司自正式试点以来呈现良好的发展态势,其中资产证券化成为消费金融公司的重要融资方式。资产证券化在助力消费金融公司增资扩容、改善流动性和提高运营稳健性的同时,也促使消费金融行业风险高并导致诉讼案件的增加。本文基于捷赢个人消费贷款资产支持证券的经验证据,明确了消费金融创新、消费金融风险与金融市场系统性风险管理之间的内在联系,揭示可以通过大数据精准获客、规范催收行为和智能风险防控等措施为消费金融市场发展保驾护航。因此,针对消费金融资产证券化,政府应制定专门的政策法规以强化风险管理,不断完善消费金融资产的监管机制,借助系统性风险管理来规避套利和资金风险,进而促进消费金融资产证券化的稳健有序发展。     

借鉴国外成功经验制定工商银行个人金融发展战略

在现代商业银行发展中,无论是目前公认的全球最大的花旗银行还是以零售业务为主的英国劳埃德银行,其主要业务收入来源均为个人金融业务.随着我国个人收入的迅猛增长、金融意识的增强及金融资产总量的增加与结构的变化,既对我国商业银行个人金融业务提出了新的需求,也为其提供了广阔的发展空间.工商银行应在突出大行特征、全面服务优良大客户的同时,充分发挥自己具有"社区"小银行功能的优势,通过建立"大个金"的全新理念、建设个人客户系统平台、健全营销机制、加大创新力度、加大流程化管理及调整客户战略等途径,不断做大做强个人金融业务,进而确立中国最佳零售银行的地位.     

商业银行个人客户经理制考核体系的构建探析

商业银行个人客户经理制起源于20世纪80年代的美国,通过专业人员对客户的专门服务,取得客户的信任、支持和协作,以达到企业价值的最大化。当前,各家商业银行倡导以＂市场为导向、以客户为中心＂的经营理念,也纷纷组建了自己专职的个人客户经理队伍,向有价值的客户提供差别化服务。本文重点介绍了个人客户经理制的核心内容,分析了当前各家商业银行在实施个人客户经理中普遍存在的问题,提出了要通过个人客户经理平衡积分卡来解决个人客户经理的考核,并就考核中应当关注的问题做了简要阐述。     

基于RFM模型的个人客户忠诚度研究

本文在总结个人客户忠诚研究理论的基础上,提出了基于RFM模型的多层级个人客户忠诚度衡量指标及评估模型。作者利用商业银行数据仓库积累的数据,对个人客户忠诚度进行了实证研究,分析和评价了个人客户的总体忠诚度,以及活期存款、信用卡、定期存款、理财类和贷款的分产品忠诚度;结合客户的收入贡献,将个人客户划分为"挚友、藤壶、蝴蝶、陌生人"四类客户群体,并建议在实际业务应用中,对"挚友"客户重点维系;对"藤壶"客户重点营销,提升其价值;对"蝴蝶"客户进行维护时侧重挽留;而对"陌生人"客户要及时辨识,努力唤醒,降低维系成本。     

互联网金融助力普惠金融的思考

互联网金融是普惠金融的动力之一,也是实现普惠金融的最佳代表,它其改变了传统银行长期遵循＂二八定律＂,借助全新渠道和技术优势,为处于传统金融服务边缘的长尾客户提供优质、便捷的金融服务,不断践行普惠金融,成为现代金融体系的有益补充。同时,互联网金融＂鲶鱼效应＂不断推动传统金融业竞相发力普惠金融。互联网金融助力普惠金融可谓恰逢其时。     

商业银行新产品的隐性需求研究

随着金融业的发展，需求研究对银行经营管理的意义变得越来越重要。本文以动态研究社会需求数量变化为基础，引入银行服务的需求周期曲线和银行产品的需求周期曲线。通过分析银行所面对的社会隐性需求和显性需求，说明在显性需求更多地导致同质市场的情况下，隐性需求对银行新产品开发的重要意义。同时，本文从需求周期的阶段性、需求周期曲线簇和银行产品的需求周期曲线三个方面来论述如何有效地开发和利用隐性需求为银行新产品开发服务。     

商业银行新产品的隐性需求研究

随着金融业的发展,需求研究对银行经营管理的意义变得越来越重要.本文以动态研究社会需求数量变化为基础,引入银行服务的需求周期曲线和银行产品的需求周期曲线.通过分析银行所面对的社会隐性需求和显性需求,说明在显性需求更多地导致同质市场的情况下,隐性需求对银行新产品开发的重要意义.同时,本文从需求周期的阶段性、需求周期曲线簇和银行产品的需求周期曲线三个方面来论述如何有效地开发和利用隐性需求为银行新产品开发服务.     

A diffusive wander through human life

Moshe Milevsk takes a random walk through the human life cycle and reflects on how quantitative finance is transforming thefield of personal wealth management.     

上海的智慧金融及其发展探讨

智慧金融主要通过信息技术促使现代金融行业在组织结构、业务流程、业务开拓以及客户服务等方面得到全面提升。本文对上海金融中心建设中支撑智慧金融的软环境的现状及不足进行了分析,提出了发展公共金融数据中心、建设金融产品数据库以及加快复合型智慧金融人才培养的建议,从而通过推动智慧金融的发展,提高上海金融中心建设的软实力。