财务公司产业链金融信用风险控制机制研究——基于缓解中小企业融资约束的视角

从缓解中小企业融资约束的视角出发,对基于抵质押制度和声誉机制共同激励的财务公司产业链金融信用风险控制机制进行研究。在一个中小企业类型为单边非完全信息结构的假设条件下,建立博弈模型分析抵质押制度与声誉机制共同激励下中小企业的行为选择,研究发现共同激励可以有效扩大财务公司的安全授信边界,既能确保财务公司控制中小企业信用风险,又能增加中小企业的授信额度。     

商业银行抵质押品管理中存在的问题及对策

抵质押担保是巴塞尔新资本协议规定的风险缓释工具之一,对防范信息不对称、控制违约风险、有效减少违约损失具有不可替代的重要作用。有效的抵质押品管理工作不仅在商业银行信贷决策和信用风险控制中扮演重要角色,同时也是商业银行提升经营效率、进行资本配置管理的重要基础。抵质押品作为新资本协议认可的最主要的信用风险缓释工具类型,其缓释作用突出表现在能够转移或降低信用风险发生的可能性及损失程度。本文深入剖析了商业银行抵质押品管理中存在的问题及原因,提出了提高商业银行抵质押品管理有效性的建议。     

商业银行押品评估与管理存在的问题及对策

在商业银行授信管理的工作中,抵质押品是一种重要的信用风险缓释工具,其不可替代的地位在控制违约风险等方面体现的淋漓尽致。近几年来,各家商业银行对抵质押品的管理力度逐渐加强,信用风险的问责制也被有关监管部门加以推行。从商业银行经营现状来看,抵质押产品缺口扩大、变现困难及抵质押贷款违约损失率和不良率偏高等现象普遍存在。本文通过押品评估与管理现状的描述及存在问题的分析,提出相应防范风险的策略。     

科技型中小企业专利质押融资信用风险分担机制研究——基于多任务委托—代理模型北大核心

本文以科技型中小企业为例,基于多任务—委托代理模型,对专利质押融资信用风险分担机制进行研究,得到以下结论 :一是商业银行发放专利质押贷款的意愿与政府的参与和支持力度之间存在正向关系;二是在最优信用风险分担机制设计中,商业银行风险回避系数与激励力度之间存在负向关系;三是在专利质押融资业务信用风险较大的情况下,政府参与和支持对信用风险分担效果的改善并不明显;四是从风险管理角度出发,第三方评估机构对融资信用风险分担的效果与政府部门政策支持力度之间存在正向关系。基于上述研究,进一步推广专利质押融资业务、更好地运用金融手段支持科技创新,一是要充分发挥政府部门的引导作用,规范专利质押融资市场交易行为,完善专利质押融资监管规则,解决相关参与主体之间利益不平衡的问题;二是要重视其他参与主体的协作支持作用,充分发挥不同参与主体的比较优势,共同构建多元、平衡、协调、可持续的信用风险分担体系;三是要坚持以违约概率准确测量作为风险分担协作的前提,保障各个参与主体的利益,增强参与主体的合作意愿;四是要借助市场化的金融工具实现信用风险的分散,通过对信用风险进行市场化定价、交易、转移、对冲和分散,实现专利质押融资信用风险分担机制的可持续运作。     

大数据背景下科技型中小企业专利质押融资有效违约信用激励机制探析

大数据背景下,有效违约作为科技型中小企业常用的战略行为之一,也成为专利质押融资系统面临的新型且影响重大的信用风险。在解析大数据背景下有效违约风险的产生及其要素的基础上,通过构建参与主体之间的信用风险演化博弈模型,探讨针对性的贷后风险演化过程,并分析均衡点的稳定性,进而研究系统信用激励策略。结果表明,金融机构根据科技型中小企业质押专利的价值和贷款本息设置合理的信用激励机制,可有效降低大数据背景下有效违约信用风险的发生,实现长期稳定合作状态;同时,对守信企业适当让渡利益,对违约企业适当提高成本,在一定程度上能有效规制专利质押融资生态系统有效违约行为。     

浅议物流金融信用风险的控制措施

物流金融是物流业衍生的一种增值服务,它的出现创新了金融机构的业务。在以信用为基础的物流交易过程中,存在着信用风险隐患。从金融信用风险的构成上来看,主要有金融机构的信用风险、质押物的信用风险以及信息不对称产生的信用风险等。笔者从强化对质押货物的信用风险控制、建立物流金融业务信用风险预警机制、建立健全的信息管理系统、加强中小企业信用风险防范四个方面探索了金融信用风险的控制措施。     

浅议物流金融信用风险的控制措施

物流金融是物流业衍生的一种增值服务,它的出现创新了金融机构的业务。在以信用为基础的物流交易过程中,存在着信用风险隐患。从金融信用风险的构成上来看,主要有金融机构的信用风险、质押物的信用风险以及信息不对称产生的信用风险等。笔者从强化对质押货物的信用风险控制、建立物流金融业务信用风险预警机制、建立健全的信息管理系统、加强中小企业信用风险防范四个方面探索了金融信用风险的控制措施。     

基于供应链的中小企业贸易融资研究

本文阐述了基于供应链的贸易融资的必要性和特点，分析中小企业供应链贸易融资实践中存在的突出问题。在此基础上，针对性地提出优化中小企业贸易融资的路径选择，认为必须谨慎防范信用风险、强化供应链管理、慎重选择抵质押物权，推动供应链融资产品创新、营造有利于供应链融资发展的社会环境。     

中小企业知识产权质押贷款的制约因素与解决对策

随着近年来中小企业的迅速发展,传统的担保方式已不能满足中小企业特别是科技型中小企业的融资需求,部分商业银行尝试性地开展了中小企业知识产权质押贷款业务。但从我国的实践来看,知识产权质押贷款存在着法律制度不完善、价值评估困难、质押物处置不便和金融经验不足等因素的制约没有得到广泛应用。推进中小企业知识产权质押贷款,应建立健全知识产权担保的法律体系和操作规程,完善知识产权价值评估制度,加快建立知识产权交易平台,创新知识产权质押的信贷机制,建立知识产权质押贷款的政府补偿机制,同时加强中小企业自身的建设。     

浅谈财务公司信贷业务全流程风险管理

本文分析了企业集团财务公司信贷业务的经营特征和信用风险特点,从信贷业务管理体系、信贷风险管理的制度设计、绩效考核体系等方面提出了财务公司信贷与信用风险管理的框架,并从授信管理、用信管理、贷后管理、风险处置等环节提出了财务公司信贷业务全流程风险管理的工作建议。     

对农村银行业担保融资模式的研究

近年来,随着农村经济向集约化、规模化方向发展,小额信用贷款已不能完全满足农村经济融资需要,大额农贷逐渐成为"三农"资金需求主流。但由于农村金融抵质押物和担保机制缺乏,对"三农"发放大额贷款困难重重。本文从京山县农村金融抵质押贷款现状及农村经济组织的性质和融资需求特点分析入手,重点对农村金融抵质押模式的设计及担保机制选择进行研究和探讨,试图为打破农村金融抵质押瓶颈制约提出一些可行的思路和办法。     

对邯郸辖区村镇银行抵质押贷款的几点思考

抵质押贷款是村镇银行信贷业务的主要类别之一,截至2014年底,邯郸辖区村镇银行合计抵质押贷款余额1.2亿元,占全部贷款的31.97％.虽然抵质押品能起到控制违约风险的作用,但其存在的风险仍不容忽视.2014年底抵质押不良贷款余额327.7万元,占村镇银行不良贷款总额的60.7％;同时,村镇银行抵质押贷款形成不良已近半年时间,一直未进行有效处置,仍需加强对抵质押品的内部评估和变现能力分析.     

四川农发行抵质押担保现状及完善管理的建议

鉴于中国农业发展银行四川省分行(简称四川农发行)抵质押担保现状,应加强《物权法》学习,完善担保制度,建立担保动态管理机制,促进农发行抵质押担保贷款业务健康发展。     

科技型中小企业知识产权质押融资模式的国内外比较研究

知识产权质押融资是有效缓解科技型中小企业融资困境的新途径。本文通过对我国在长期知识产权质押融资实践中形成的市场主导模式、政府引导下的市场化模式、政府主导模式以及政府行政命令模式进行归纳与比较,并将其与西方发达国家所形成的成熟知识产权质押融资体系进行比较研究,在此基础上提出以高新技术产业园区为单位试点知识产权质押融资、构建风险控制与处理机制、建立科技银行等建议。     

中小企业信用风险管理研究

中小企业信用风险表现为:企业信用风险管理制度缺失所导致的经营风险、融资风险和应收账款坏账风险.为加强对中小企业信用风险的管理,一方面中小企业应自身加强信用管理制度建设,有效地进行信用风险控制与防范;另一方面,我国政府应尽快制定出信用立法体系,为中小企业的信用管理提供良好的外部信用环境.     

商业银行抵质押担保隐性风险解析

信贷质量一直是困扰我国商业银行发展的重大问题,作为控制信贷风险有效手段之一的抵质押担保的有效性越来越受到商业银行的重视.在近几年新发放的贷款中,我国商业银行不断提高抵押物的处置变现能力,加强对抵质押物的管理,总体风险控制能力不断提高.然而,实践中也发现,当前不少商业银行对在建工程抵押、收费权质押、动产质押等抵质押担保业务隐性风险认识不足,本文主要剖析这三类抵质押担保的风险隐患,并提出相应的对策和建议.     

农业银行南京城东支行：郑莹莹如何解决科技型中小企业融资难

科技型中小企业自身应加快,建立现代企业制度、规范公司治理、健全财务管理制度、强化企业信用意识,树立良好的信誉和形象,扫除银行信贷融资的内部障碍。商业银行应当根据科技型中小企业的生产经营和融资需求特点,建立起适合于中小企业的授信评级体系,改进信贷业务流程。进一步加强对新型授信模式、服务方式、信贷产品以及抵质押方式的研发和推广,针对处于不同发展阶段的科技型中小企业,提供个性化、专业化金融服务方案,努力拓宽科技型中小企业的融资渠道,提高其市场服务能力。     

金融机构担保物权登记制度研究

商业银行提供授信业务,需要债务人提供相应的担保,按照相关的法规,担保物需要抵押登记以对抗善意的第三者,由于现行的担保法规不完备,使我国的担保物抵质押登记制度存在许多问题,需要借鉴国际上最新的抵押登记制度和司法实践,完善我国的抵质押登记制度,防范金融风险。     

商业银行信用风险量化管理体系研究

信用风险量化管理体系以内部评级法为核心。充分考虑影响信用风险的各种因素，利用风险分析平台提供的分析度量服务在各业务子系统中进行风险识别和控制。我国商业银行应从自身实际情况出发，建立与本行客户、业务和战略相适应的信用风险量化模型，并随着环境的变化和经验的积累调整风险评价模型。信用风险量化管理体系的实施需要银行健全风险控制的组织架构，培育良好的信用文化，构建有效的风险报告流程和信贷组合管理，落实权责制度和激励约束机制，完善内部控制制度。     

商业银行信用风险量化管理体系研究

信用风险量化管理体系以内部评级法为核心，充分考虑影响信用风险的各种因素，利用风险分析平台提供的分析度量服务在各业务子系统中进行风险识别和控制。我国商业银行应从自身实际情况出发，建立与本行客户、业务和战略相适应的信用风险量化模型，并随着环境的变化和经验的积累调整风险评价模型。信用风险量化管理体系的实施需要银行健全风险控制的组织架构，培育良好的信用文化，构建有效的风险报告流程和信贷组合管理。落实权责制度和激励约束机制，完善内部控制制度。