人民币信用证:结算方式的延展与提升

1997年8月中国人民银行颁布实施<支付结算办法>,同时推出了<国内信用证结算办法>,确定了我国支付结算方式是以"三票一卡三方式"为主的结算体系.几年来,银行承兑汇票以其同时具有融资和信用支付的手段而被广泛地运用于贸易中,成为重要的结算工具.随着市场经济的进一步发展,贸易双方对信用度的要求越来越高,而现实环境中信用不健全,大量"克隆"票据的出现使得客户对支付结算业务的品种提出了新的要求.国际结算中运用较广的信用证结算方式与我国的银行承兑汇票一样具有融资和信用支付功能.人民币信用证是借鉴国际信用证的运作模式,应用于国内贸易的一种支付结算方式,随着金融业竞争的日益加剧,为满足客户出于对贸易方信用度的担忧和扩大融资渠道而提出对结算手段多样化的要求,促进国内贸易的流通和发展,开展人民币信用证结算方式显得非常必要.     

注意对外贸易中的金融风险

信用证付款方式是国际结算中使用较多也相对较安全的一种支付方式，但是也存在一些漏洞。信用证诈骗作为一种新的金融犯罪有上升的势头，必须引起政府、银行等金融机构和进出口企业的足够重视，以切实防范这种金融风险。国际贸易中的信用证诈骗主要有以下几种方式：     

信用证的回归

2015年,国内银行应认真总结经验、吸取教训,自觉抵制大宗商品虚假融资,更加专注于信用证理论与实践的研究和创新,推动信用证业务回归本质。信用证是在国际贸易中发展起来的一种支付手段,虽具有一定的融资功能,但其根本性质仍应是结算工具。如果将信用证异化为纯粹的融资工具,则会背离信用证制度的根本宗旨。2014年,作为信用证功能异化风险累积的必然结果,以"     

国内信用证——支付结算业务发展的“生力军”

根据中国人民银行《国内信用证结算办法》的规定，国内信用证适用于国内企业之间的商品交易的信用证结算，是一种以人民币计价的国内支付结算方式。经中国人民银行批准经营结算业务的商业银行总行以及经商业银行总行批准开办售用证结算业务的分支机构，方可办理信用证结算业务。     

银行在信用证结算中的风险及其防范

不可撤销的跟单信用证（简称信用证）是现时使用最广泛的国际贸易支付制度和最重要的国际结算方式。信用证自身的特点，客观上决定了在信用证结算中存在诸多导致风险的因素。了解这些风险形成的原因、形式及防范措施，对于银行规避信用证结算中的风险具有极大的现实指导意...     

我国卡基支付业务发展初探

一、卡基支付的概念框架 （一）卡基支付的概念 1．“支付”的概念。对于“支付”，目前国内尚未有一个明确的概念。国内现行使用的与“支付”相近的唯一概念是“支付结算”，它是“指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为”。根据国内的现行普遍认识，这一概念实质上是将“支付结算”理解为最终用户（例如，甲银行客户与乙银行客户之间）之间的资金转账，资金转账的过程中包含了由此而产生的经由中央银行的银行间资金转账，即清算过程。     

浅谈信用证结算方式在出口型生产企业中的应用

信用证（（LETTRE OF CREDIT）作为一种较为安全的结算方式，能够在一定程度上减少买卖双方的贸易风险，尤其是卖方。同时也明确买方在信用证使用的过程中，因银行不过问“单货是否一致”而容易致使买方受到损失，忽视了买方也能从信用证结算中规避一定风险，本文对信用证结算方式在出口型生产企业中的应用进行探讨，分析可能产生的风险和回避措施。     

塔城地区银行支付结算体系现状及对策

支付结算体系主要包括四个部分：一是银行账户体系，二是支付结算工具体系，三是支付清算系统，四是支付结算管理体系。银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；各种支付结算工具是转移资金的载体；支付清算系统是最终实现资金清算的渠道；统一的支付结算管理，是我国支付结算体系正常运行的重要保障。     

进口信用证开出后风险管理探析

<正>目前,我国外贸中约有4000亿美元采用信用证结算。作为一种支付工具和融资工具,信用证一旦开出,开证行就在有效期内承担了第一性付款责任,同时面临着开证申请人不能如期偿付赎单造成银行的垫款或不良资产的风险。我国信用证贸易融资风险常以"不符点拒付"或"法院止付"为导火索而暴露,     

橘生南国 淮北为枳——解析国内信用证的部分“变异”

业务探讨我国从上世纪九十年代起,国内贸易活动中出现了企业之间互相拖欠货款(俗称"三角债");经济诈骗案件增加;企业流动资金短缺严重等现象。传统的国内贸易结算方式已无法解决这一问题,借鉴国际信用证运作模式的国内信用证应运而生。由于国内信用证的"中国特色",银行风险远大于国际信用证。     

农村牧区支付结算工具推广使用中存在的问题及建议

目前,农村牧区已使用的支付结算工具主要有银行汇票、银行承兑汇票、支票、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付、网上银行等。商业汇票业务几乎未开办,银行本票、定期借记、定期贷记和国内信用证业务尚未开办。     

“保付代收”长袖飞舞解难题——解决出口商在货物装运前资金需求

目前，银行能为出口商提供货物装运前的贸易融资产品大多限于信用证结算方式下的打包放款业务，品种单一、局限性大。随着国际贸易买方市场的形成，近年我国出口贸易结算方式也迅速由信用证向汇款、托收转变，例如目前国内出口结算方式中信用证只占20％-30％，且逐年递减，这一趋势导致出口企业在非信用证结算方式下需要银行提供装运前融资的市场需求越来越大。[编按]     

信用证沉默保兑业务有关法律问题初探

在许多以跟单信用证为支付结算方式的国际贸易中，由于对开证行的信用不了解或担心进口商和开证行所处地区的国家风险(或称政治风险，例如有关当局实行外汇管制措施)，出口商经常要求本国／本地区或位于司法体制相近国家的信誉良好的银行对出口商收到的信用证加具保     

完善RMB远期信用证监管

人民币远期信用证业务在促进贸易便利化的同时，也对跨境资金流动和监测分析带来了一系列影响，亟待加以规范。一是规避了短债指标管理。跨境贸易人民币结算政策实施以来，由于人民币结算产品不纳入短期外债管理，部分银行开始使用人民币远期信用证来规避短债管理。以LG公司为例，该公司与其在香港的子公司ED公司签订以人民币结算的产品销售合同，并由LG公司申请开立一年期人民币远期信用证，再由ED公司在香港开立即期信用证给国外客户。国外客户将产品装船后，将提单、发票等单据按照信用证结算规定通过银行交至ED公司，     

是什么制约了国内信用证的发展

《国内信用证结算办法》自正式生效8年多来,国内信用证却很少被国内企业使用,国内银行对开办国内信用证业务多停留在"菜单阶段",即使开办的,也都限于本行内流转,未出现过跨行信用证.     

客户应如何审查银行汇票

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金融无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票具有使用灵活、票随人到、竞付性强等特点而受深受人们的欢迎。目前银行汇票的使用频率不断增加，流通转让次数也逐步增多。但是由于人们对银行汇票的知识比较缺乏，客户因取得有缺陷汇票、无效汇票形成的经济纠纷时有发生，有的甚至因受理假汇票而被斯诈，造成巨大的经济损失。由此，笔者依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》以及《支付结算办法》，现对客户取得银行汇票应审查的事项作一浅述。     

基于博弈分析的支付服务定价问题思考

支付结算业务是银行通过提供各种结算工具和结算方式,为客户办理因债务债权关系而引发的与货币支付、资金划拨有关的业务。该业务不直接承担、不以直接形成债权债务笔数或业务金额的方式进行摊销、不动用银行自身资金,其本质是一种服务。支付结算服务是银行传统业务的延续,长期以来具有行业垄断性。     

浅谈银行承况汇票与国内信用证业务的风险与防范

银行承兑汇票是银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为；国内信用证业务是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。随着我国市场经济的不断发展，一方面企业客观上渴求银行不仅仅提供     

远期信用证运作中的若干外围风险及其防洪

信用证是国际结算中以银行信用为担保的，有条件的银行支付承诺，被方法运用于有形贸易与无形贸易各个领域中，改革开放以来，随着对外贸易的迅速发展，作为重要支付手段的信用证，特别是远期信用证的使用在国内日益增加，但是由于一些银行内部管理和监督不到位，加上有些企业的诚信问题，因而造成远期信用证项下的外围风险不断损失，本文所术的外围风险是指正常业务操作范围（如信用证的条款风险，期限风险，单证风险，支付风险等）之外的风险，我们所要探讨是作为进口商的国内企业有可能践踏实作用原则，利用我国社会主义市场经济的不完善性，法规法制某些环节的空白与缺陷，不甚明确的产权关系和商业 银行内部管理的不到位以及相互间的激烈竞争等的现实情况,因本身不具备来支付能力的情况下，以各种办法诱使银行为期开远期信用证并由此而产生的风险。     

对加强县域农村支付结算服务的建议

一、加强支付结算知识在农村普及和宣传。结合农村实际情况，在宣传结算工具中重点加大对银行卡服务宣传，大力推销银行卡、网上银行、电话银行等电子支付结算工具，广泛使用新型电子支付结算工具。