浅论我国存款保险制度的构建

1．存款保险与存款保险制度。 存款保险泛指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定．在金融体系中设立存款保险机构，强制或自愿地要求投保银行缴纳保险费建立保险基金．以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时．能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度。美国20世纪30年代期间的银行业体系的崩溃是促使美国建立存款保险制度的动因。     

构建我国存款保险公司的若干问题研究

针对人们的疑问，本文提出：我国的存款保险公司应具备监管职能，与行政执法部门的监管构成互补：建立显性的存款保险制度能降低目前隐性存款保险制度下的道德风险；国有商业银行应参加存款保险。     

论监管职权在存款保险制度中的发展

全面、准确和及时地掌握投保银行的经营风险,是存款保险制度有效运作的前提条件。随着金融深化,有一定监管职权的存款保险制度正日益成为银行业危机救助的核心制度安排。同时它的运作也将有助于实现银行审慎监管的目标,是对银行监管体制的必要补充和完善。存款保险制度所运用的监管职权与银行监管机构的职权是有一定区别的,在建立相关制度的情况下,不会造成银行监管的重复和监管资源的浪费。因此,我国应建立具有一定检查职权的存款保险机构,强化对银行业风险的监管。     

美日存款保险制度借鉴

银行作为一个高风险的行业，极易受到挤兑传染和流动性危机的冲击，为了维护金融体系的安全稳定，许多国家都采取了建立金融安全网来解决这一问题。存款保险制度作为金融安全网的一个重要的组成部分，已被越来越多的国家所采用。实践证明：它在保护存款人的利益，提高公众对银行的信心，进而维护金融体系的安全与稳定方面，发挥着举足轻重的作用。当然，存款保险体系并不是万能的，不能取代监管当局的审慎监管职能。本文将美国和日本的存款保险制度作了详尽的阐述和比较，旨在更好地理解和把握美日存款保险制度基础上，能够学以致用。“他山之石，可以攻玉。”虽然美日的存款保险制度各有所长，但我们不能照搬，只有在借鉴其先进经验的基础上，建立适合我国国情的存款保险制度，才能维持金融体系的安全和稳定，从而保证国民经济的持续快速健康发展。     

存款保险制度与存款保险定价研究

存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系和机制的事后补救措施。美国最早引入存款保险制度。其后，世界上大多数国家都已采用存款保险制度以避免存款者挤提风潮带来的危害。存款保险关键在于防止存款人的挤提行为，有效防止银行系统风险的扩大化，避免由存款人行为而导致银行业经营失败。而存款保险定价问题实质上是如何协调处理银行监管工具之间搭配的问题，因此，存款保险定价就应以采取易操作、低成本的固定险费的定价策略。具体到中国存款保险制度体系的建立，本文提出：我国存款保险制度也应采用固定费率；另外，在初期可采取强制投保方式，待条件成熟后可向自愿投保过渡。     

构建我国存款保险制度面临的问题及制度安排

一、我国构建存款保险制度面临的主要问题(一)存款的道德风险。在存款保险制度下．存款人对银行的监督责任转移给了存款保险机构，使被保险的存款人失去了关心银行的经营业绩和安全性的动力，这样就使低效率甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款，并以较低的贷款利率与竞争争夺市场份额，总体上降低了金融体系的运行效率：另一方面还使其他债权人的警惕性下降．     

我国建立存款保险制度的意义及路径选择

存款保险制度是市场经济条件下金融领域的一项重要基础性制度安排。在我国建立存款保险制度，对于减轻纳税人负担、提高银行经济效率、保护存款人利益和创造公平竞争环境等具有重要意义。我国存款保险制度的建立，可借鉴国际上成熟经验，实行强制参保、限额赔付、风险差别费率，并赋予存款保险机构监管和早期纠正职能。不过，存款保险制度本身也有其局限性和负面影响。     

试论金融危机形势下中国存款保险制度的建立

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分,是抵御金融危机的一道"安全网"。根据目前中国金融业的现状,建立存款保险制度尤为必要:加强金融机构监管、维护金融体系稳定、保护中小储户利益、完善银行市场退出机制。由此,提出建立中国存款保险制度的建议。     

浅析创建适合我国国情的银行存款保险制度

本文前瞻性地探讨了中国银行业监管体制改革过程中,存款保险制度设立的可行性及必要性。存款保险制度是为维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全而设立的制度,由金融体制中所设立的专门存款保险机构来执行。它规定本国或外国银行的分支机构,按其吸收的特定存款的一定比率向专门保险机构交纳保险金。当金融机构出现信用危机时,由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款,以维护正常的金融秩序,促进金融业稳定发展。鉴于中国的银行要走向市场,参于国际竞争,设立存款保险制度成为中国银行业监管体制科学改革的一个重要措施。     

我国建立存款保险制度的实证分析

关于我国是否应该建立存款保险制度的讨论已经很多，本文仅从新制度经济学这一层面，对存款保险制度进行分析。存款保险制度是国家为了保护存款人的利益和控制金融风险，维护金融体系秩序稳定，通过没立存款保险机构，对商业银行和其他吸收存款的非银行金融机构按照某种费率征收存款保险准备金，当投保人发生风险事故时，由存款保险机构提供财务援助或直接代为清偿债务的一种金融制度。目前，世界上大多数国家都已经建立了存款保险制度。     

我国建立存款保险制度的效应分析和现实选择

存款保险制度在保护存款人利益、维护金融体系的稳定方面有重要作用,但该制度也存在负面效应,带来逆向选择和道德风险问题。我国当前市场化进程尚未完成,商业银行的风险具有制度风险的特征,存款保险制度在稳定金融、化解风险方面有一定的作用,但全面建立存款保险制度的条件还不理想,因此,建议在大力推进金融体系的市场化改革,强化金融监管,规范政府的金融行为,建立多层次竞争性的市场的基础上,先小范围试点,再逐步推开,着力设计好存款保险制度,在央行、银监会、存款保险机构的共同努力下,维护我国金融体系的稳定。     

我国建立存款保险制度的效应分析和现实选择

存款保险制度在保护存款人利益、维护金融体系的稳定方面有重要作用,但该制度也存在负面效应,带来逆向选择和道德风险问题.我国当前市场化进程尚未完成,商业银行的风险具有制度风险的特征,存款保险制度在稳定金融、化解风险方面有一定的作用,但全面建立存款保险制度的条件还不理想,因此,建议在大力推进金融体系的市场化改革,强化金融监管,规范政府的金融行为,建立多层次竞争性的市场的基础上,先小范围试点,再逐步推开,着力设计好存款保险制度,在央行、银监会、存款保险机构的共同努力下,维护我国金融体系的稳定.     

存款保险制度若干问题的思考

存款保险制度已经成为当今大多数发达国家金融体系的重要组成部分．是世界上公认的金融安全网的基本要素之一。本文在分析现代银行业部分准备金制度所具有的内在不稳定性的基础上．讨论了存款保险制度的功能及可能带来的逆向选择和道德风险问题，并提出了建立我国存款保险制度的若干设想。     

存款保险制度对商业银行的影响

存款保险制度是指银行或者其它吸收存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险费,存款保险机构承诺在其遇到财务危机或和者面临破产时,向其提供流动性资助作为清偿的一种制度。它于1933年起源于美国,截至今日,全球已有113个国家建立了存款保险制度。各国实践证明,存款保险制度作为一项金融保障制度,不仅有利于保障存款者的权利,促进银行适度竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时也使银行业面临着更多的风险。     

关于我国银行业建立存款保险制度的探讨

我国商业银行建立存款保险制度势在必行。实施存款保险制度，宜制定相关法律，正确确立存款保险制度的目标和组织形式。从严规定存款保险资格的标准，保险费率应遵循与商业保险费率相同的原则，存款保险制度的标的范围和保险限额，应分阶段确定。存款保险制度的资金来源宜多渠道筹集，资金运用应类似于一般商业保险公司，对问题存款保险机构的处理，应在保护存款人利益，进而保持市场稳定的前提下，防止风险进一步传导和扩散，同时，在我国建立存款保险制度还需要解决金融机构市场运行机制、金融机构经营状况、存款保险机构与中央银行的关系，以及实行差别费率所带来的实际困难等众多现实问题。     

《有效存款保险制度核心原则》及其启示

巴塞尔银行监管委员会与国际存款保险人协会共同制定的《有效存款保险制度核心原则》代表了存款保险国际规范的新发展,为各国评估、建立或改革存款保险制度提供了有益参考,对中国建立存款保险制度具有重要的启示和借鉴意义。中国在建立显性存款保险制度的过程中,应正确处理存款保险机构的独立性以及与金融安全网其他成员的合作性之间的关系;通过强制保险、风险调整费率、限额保险等相关制度设计降低道德风险、避免逆向选择;为银行业金融机构破产制定单独的法律;对消费者加强存款保险制度方面的知识教育;加强与境外存款保险机构及监管机构之间的合作。     

浅谈银行保险制度的模式设计

<正>存款保险制度是一种金融保障制度,主要是指在金融体系内建立相关保险机构,各存款性金融机构按一定比例向其缴纳保险费,建立存款保险基金,当该金融机构发生经营危机或面临破产时,存款保险机构向其提供流动性救助或在一定限度内对存款者予以偿付。存款保险制度与最后贷款人制度、金融监管机构的审慎性监管共同构成金融安全网。在当前全球金融危机的背景下,建立适应国情的存款保险制度,有利于进一步深化金融体制改革,防范化解金融风险,维护金融市场稳定,保护广大中小存款者利益。     

对我国建立存款保险制度的思考

加入WTO后我国银行业竞争不断加剧，风险日益增大，银行的市场退出巳不可避免。如何保护存款人的利益、保持金融市场的稳定、维护社会稳定等成为各方关注的焦点。本结合我国当前金融市场基础薄弱，市场发育不完善、金融体系尚不健全和世界经济一体化、金融全球化大潮的特点，参照国外存款保险制度建设、运作的经验，就我国建立存款保险制度的组织方式，存款保险机构的职能、运作方式、保险对象及建设中应注意的道德风险、逆向选择、代理等问题进行了较为深入的分析，提出了有效解决道德风险等问题的建议和措施。     

目前中国不宜建立存款保险制度

美国几十年的历史经验证明 ,在严格有效的金融监管和有效的最后贷款人机制的配合下 ,存款保险制度能够较好地维护金融体系的稳定。近几年来 ,许多学者认为中国应尽快建立存款保险制度 ,然而 ,本文通过分析中国恐慌性银行挤提发生的可能性以及中国的金融监管能力和银行风险内控机制的状况 ,指出目前中国建立存款保险制度不仅意义不大 ,而且会导致严重的金融业道德风险问题。     

世界主要国家的存款保险制度及对我国的启示

存款保险制度是保护存款人利益、稳定金融体系和机制的事后补救措施,它是国家银行监管体系的一个重要组成部分。世界上大多数国家都已采用存款保险制度。存款保险制度要求所有经办存款的机构根据存款额大小按一定保险费率交纳保险费于一个保险机构,当投保存款机构经营不能支付存款时,该保险机构在一定限度内代为付现。