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鉴于零售行业是一个市场风险较高的行业,银行在对其进行信贷业务时,应加强风险分析,并及早采取一定防范措施.本文即在分析零售行业银行信贷存在的风险因素的基础上,对如何采取有效防范措施规避风险提出了相关对策. 相似文献
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自20世纪80年代,我国的家电连锁零售行业从萌芽发展至今已30多个年头,经历了兴起阶段、快速发展与初步整合阶段后,逐步走向寡头垄断阶段,不用阶段展出的特点也各不相同。本文通过梳理我国家电零售行业的发展,总结其不同阶段的发展特点,并归纳此行业独特的渠道管理特点。 相似文献
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中国的商业银行信贷风险测度较多的是针对企业进行,而对企业所属行业的风险考虑不充分。目前针对行业的授信集中度限额并没有统一的规定,而需要基于行业特征因素,在行业授信风险测度的基础上动态地确定,因此有必要研究行业信贷风险的测度。。本文在行业风险测度指标体系设计的基础上,提出了PCA-Logit风险测度模型,并将其应用到制造业中。实证结果显示,根据该模型可以判断各行业违约风险的相对值,正判率达到85.7%。在银行贷款头寸一定的情况下,其相对风险的判断结果可为银行贷款结构的优化调整提供依据。 相似文献
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零售业作为商品流通的最终环节,是消费拉动经济增长的着力点,是反映一个国家和地区经济运行状况的晴雨表,是一个国家和地区的主要就业渠道.“开门七件事,尽在零售中”,零售业对整个经济运行及居民生活的影响程度可见一斑.近年来,消费刺激经济相关政策不断出台,零售行业迎来发展高潮,成为各家银行争相营销焦点,但零售行业具有自身独特的运营模式和经营特征,银行在提供信贷支持的过程中应充分考量这些因素,为零售企业提供更贴合其需求的金融服务. 相似文献
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一、银行存量贷款风险防范1.债务重组。债务重组是指由债务形成的存量资产在企业法人间的流动和组合。具体可以采用兼并方式、收购方式和租赁方式。无论企业经营方式发生何种变化,唯一不变的是债务的存在。企业债务方式的变化即为债务重组的过程。在债务重组过程中,银行应该鼓励而不是限制优势企业兼并劣势企业。兼并方向被兼并方注入资金和技术,更重要的是注入观念和管理机制,通过好企业兼并亏损或濒危企业,使其重新焕发活力,从而承接原有债务,实现不良债务的化解。2.债务转移。(1)在企业实行“改、包、租、卖”,划小核算单… 相似文献
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综合零售业中长期持续增长的前景与估值进入可投资区间的双重因素,应以发展的眼光看待零售板块中长期的价值,可逐步加大对估值合理的消费行业的配置。 相似文献
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农村小额信贷违约风险分析 总被引:1,自引:0,他引:1
随着近几年来建设社会主义新农村方针的进一步落实,我国农村信用社得到了长足的发展,其支持农村经济发展的地位日益重要。由于农户和农村信用社之间信息不对称,致使贷款偿还率不尽如人意,小额信贷的可持续发展也面临挑战。从我国农村小额信贷的实践经历与发展现状入手,分析了我国农村小额信贷业务的风险。根据小额信贷借贷双方的客观情况,运用博弈方法进行分析,得出结论,为我国农村小额信贷发展提出建议。 相似文献
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根据国内银行业大力发展零售银行业务的总体战略趋势,本文简要分析了我们发展银行零售业务的主要困难、努力方向,重点分析了作为零售业务中最有发展潜力和最具有活力的信用卡业务的风险管理方法、理论、可供借鉴的经验。 相似文献
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钟光成 《中国农业银行武汉培训学院学报》2001,(6):25-27
信贷风险的源头在哪里?在客户.客户的风险在哪里?在市场.在人们千变万化千差万别的个性化需求、在日新月异的科学技术.要防止信贷风险,必须采取举措从源头防起. 相似文献
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品牌,为零售贷款产品镀金 总被引:1,自引:0,他引:1
整合四重奏 国内外银行业零售贷款产品市场竞争的压力,迫使各家银行要继续保持优势竞争力,就必须在价格和价值两种竞争要素上做长足的努力.由于产品的价格由市场利率决定,没有太多的变动空间,所以竞争力的提高更多地体现在产品的价值竞争上. 相似文献
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本结合海南省粮食市场放开的形势和粮食购销企业产权制度改革的要求,针对农业银行行政性贷款风险防范问题提出个人看法,特别是对承贷主体,市场价格,收购数量,库存期限,增量投放,信贷监管风险等问题进行论述,提出了风险防范措施。 相似文献
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Tor Jacobson Jesper Lindé Kasper Roszbach 《Journal of Financial Services Research》2005,28(1-3):43-75
Under Basel II, retail and SME credit (R&SME) receive special treatment because of a supposedly smaller exposure to systemic
risk. Most research on this issue has been based on parameterized credit risk models. We present new evidence by applying
Carey's (Carey, Mark. “Credit Risk in Private Debt Portfolios.” Journal of Finance 53, no. 4 (1998), 1363–1387.) nonparametric Monte-Carlo resampling method to two banks' complete loan portfolios. By exploiting
that a sub-sample of all borrowers has been assigned an internal rating by both banks, we can compare the credit loss distributions
for the three credit types, and compute both economic and regulatory capital under Basel II. We also test if our conclusions
are sensitive to the definitions of R&SME credit. Our findings show that R&SME portfolios are usually riskier than corporate
credit. Special treatment under Basel II is thus not justified.
JEL classification: C14, C15, G21, G28, G33. 相似文献
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产业振兴规划对于中国产业技术升级改造、结构调整等将产生深远的影响.对此,商业银行应积极调整信贷结构,培育新的业务增长点,适应当前产业结构调整.同时也对于商业银行集团客户信用风险识别和控制能力提出了挑战.本文结合商业银行的信贷实践,分析了商业银行集团授信客户的信用风险表征,提出了具体的风险识别方法. 相似文献