舒缓科创中小微企业融资难的新模式——投贷联动

"融资难、融资贵"是困扰我国科创中小微企业发展的难题,要纾解科创中小微企业融资难,必须创新金融服务模式,而投贷联动的"债权+股权"相结合的融资模式,是缓解科创中小微企业融资难的新手段,美国硅谷银行开创的投贷联动和英国的"中小企业发展基金",就是金融机构服务中小微科创企业的成功典范。但我国商业银行在试点运作科创中小微企业投贷联动业务中,却面临风险补偿机制、业务退出机制与配套服务机制等不完善的挑战,就此,为推进我国商业银行科创中小微企业投贷联动业务的健康发展,本文提出了一些对策与建议。     

商业银行、小微企业以及p2p网贷平台三方进化博弈的稳定性分析

随着p2p网贷平台的兴起,在一定程度上解决小微企业融资难的问题,但p2p网贷利率高于商业银行的贷款利率,使得小微企业处于两难的境地。商业银行发展至今出现业务瓶颈,多家银行争相抢夺国有企业或大型企业的贷款大蛋糕,却忽视小微企业贷款的需求,p2p网贷平台的兴起又将瓜分优质小微企业贷款给商业银行带来的利润。本文将运用进化博弈的思想对三方行为进行稳定性分析。     

业财融合助力小微企业融资的路径探讨

小微企业在增加就业、经济增长、科技创新等方面发挥着不可替代的作用,但小微企业融资难、融资贵仍然有待进一步缓解,商业银行需要着力探索为小微企业提供更方便、更快捷的金融服务。本文认为,业财融合能够强化财务在贷前、贷中和贷后的参与度,实现更精准的贷前评估、更及时的贷中控制、更有效的贷后分析,商业银行应推动财务管理与小微业务的加快融合,从平台搭建、技术应用、模型使用等多个维度高效改善小微企业的服务模式,精准满足小微企业的融资需求。     

浅析我国商业银行运用IPC微贷技术的模式

微贷作为面向小微客户的贷款,在我国商业银行的业务中还处于发展初期,随着新一轮金融的改革,微贷业务逐步被重视。引进德国商业银行IPC微贷技术,目的就是为了解决该业务发展过程中遇到的问题。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

微贷业务的事业部制改革分析

小(微)企业的发展离不开银行业的大力支持,但因为小(微)企业和银行两方面的原因,使得小(微)企业的贷款面临很大的困难.在微贷业务上可以采取事业部制,这样既可以防范业务风险的发生和扩散,解决小(微)企业贷款难的问题,又可以促进微贷业务的健康发展     

小微金融：商业银行的金色赛道

2019年,是小微金融发展不平凡的一年,也是小微企业金融服务质量突飞猛进的一年。2020年,在这一背景之下,商业银行要做的事情还有很多,它们都在考验着商业银行的应变求新能力。"敢贷、能贷、愿贷、会贷"在政府顶层设计的重度关注之下,2019年,是小微金融发展不平凡的一年,也是小微企业金融服务质量突飞猛进的一年。这里有政策的主导因素,技术进步的驱动力,也有我国多元化、多层次的金融服务体系逐渐完善的利好影响。     

电商小贷支持小微企业融资研究

近几年,小微企业融资难问题突出.电商小贷在降低小微企业融资成本、提高融资效率、丰富融资渠道、缓解信息不对称问题等方面具有传统金融机构无法比拟的优势,是解决小微企业融资难题的利器.鉴于电商小贷支持小微企业融资存在监管风险和信用风险,建议采取取消电商小贷公司业务的地域限制、提高电商小贷公司的融资比例、推行担保注册制度、贷前...     

银行微贷成本控制研究——以中国民生银行合肥分行白马支行为例

存贷款业务一直以来是银行业的立足之本,在金融行业竞争日趋激烈的今天很多银行选择将业务进行细分,抢夺不同层次的客户群体,针对中小型企业及个人消费的资金需求创造性的设立了微贷业务,弥补了市场上小额贷款的需求。论文以国内外对于信贷业务的改革研究入手,论证了微贷业务在拓展商业银行零售业务,重新调整业务比重,细分信贷业务市场中的作用。以中国民生银行合肥分行白马支行为例分析了商业银行在微贷业务上的成本控制,主要研究商业银行如何解决信贷业务中的信息不对称性,如何最大限度的规避微贷业务中的风险。如何通过贷款流程再造实现财务成本控制,节省人力资源。以及在客户发展和维护方面的创新等。同时,本文也就在调查研究中发现的目前民生银行在微贷业务上的一些问题进行了论述分析,并且提出一些合理化建议举措。     

大数据时代小微企业智能审贷问题研究

信用风险控制技术是大数据在商业银行应用的最核心功能。本文以大数据为背景,结合商业银行内外部环境,探讨了小微企业智能审贷引入大数据分析的必要性与可行性,剖析了商业银行推进小微企业智能审贷面临的困难与挑战,并提出加强法制建设、完善数据库体系建设、强化数据价值挖掘能力、搭建适应大数据的数据管理体系等建议。     

商业银行投贷联动的实践研究

经济"新常态"与"大众创业、万众创新"环境下,投贷联动成为商业银行业务创新的重点。一方面,投贷联动拓宽小微企业融资渠道,降低其融资成本;另一方面,投贷联动助力商业银行经营转型,提高金融服务实体经济效率并优化金融资源配置。英国"中小企业成长基金"及美国"小企业投资公司"、"硅谷银行"等模式,为我国提供有益参考。目前,商业银行开展投贷联动仍处起步阶段,虽在业务模式上开展了如"跟贷"、"选择权"、"境外子公司"等探索,但在风险管理、期限错配、退出方式、刚性兑付、市场深度等方面面临挑战。本文最后在加强顶层设计、商业银行自身建设及行业自律三方面提出了若干建议,以进一步推动投贷联动。     

把握小贷业务新机遇 抢占同业合作大市场——对推进银行与小额贷款公司合作的调研

2008年以来,小额贷款公司(以下简称小贷公司)作为农村金融的补充和小企业融资的平台,在无锡市蓬勃兴起,发展势头迅猛。为了能够比较全面、深入地了解小贷公司的经营发展情况,正确把握和有效推进银行与小贷公司的合作,促进农行主体业务的发展,我们对辖内小贷公司的经营情况进行了专题调研,以探寻商业银行与小贷公司业务合作的双赢之道。     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

关于商业银行小微金融业务创新性思考

本文提出了商业银行创建小微业务专营机构与风险控制部门的创新性意见。一方面,基于小微企业"小、快、灵"的经营特点,由商业银行小微业务专营机构打造服务于小微企业的业务流程。另一方面,风险控制部门的建立主要解决小微企业贷款风险大、小微企业信息不透明带来的相关风险问题。同时,根据商业银行成本、风险、收益三方面的制衡关系,体现出小微业务专营机构与风险控制部门的实用价值。     

商业银行缓解小微企业融资困境研究

小微企业是我国经济的重要组成部分,由于自身实力较弱、管理不规范、抵押资产不足、资本市场不完善等原因,小微企业面临较为严重的融资困境。商业银行为小微企业提供金融服务,不仅有利于优化业务结构、增强盈利能力,也是商业银行履行社会责任的要求。商业银行可以从完善信贷管理体系方面提高对小微企业的信贷支持,并通过有效利用小微企业贷款资产证券化的创新型业务,增强小微企业资金供给能力,为缓解小微企业融资困境发挥重要作用。     

商业银行小微企业信贷业务发展策略

小微企业作为现代社会发展的一部分,随着小微企业的兴起,商业银行开展小微企业信贷业务也已经为必然。而对于商业银行而言,小微企业的信贷业务能够为其带来更好的利益收入,因此,商业银行要认识到小微企业业务发展的潜力,科学、合理的开拓小微企业信贷业务。本文就商业银行小微企业信贷业务发展策略进行了相关的分析。     

IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用分析

信贷业务一直是商业银行的主要业务。但是商业银行并不喜欢小额贷款业务。随着近几年随着国家对中小企业的发挥在那的重视,商业银行对小微信待业务也越来越重视。同时合适的小微信贷技术也得到了大展拳脚的良机。本文通过IPC微贷技术在小微信贷中的应用分析,分析IPC技术在应用取得的利弊。     

建行推出“税易贷”和小微企业“政府采购贷”业务

8月上旬,建行推出了平台类信贷产品——小微企业“政府采购贷”和运用评分书技术的“小额贷”系列产品—小微企业“税易贷”业务。     

浅谈农业银行的工商物业贷金融创新产品

在金融市场发展过程中,面对利率市场化和互联网金融的冲击,传统商业银行通过对金融创新产品的不断研发提升金融竞争力。从国际金融体系看,利率市场化是我国利率改革的主要方向,利差收窄会对我国传统商业银行的盈利能力产生影响。而金融市场中衍生品金融市场的规模不断壮大,传统商业银行的竞争优势也越来越体现在对中间业务的开发。农业银行注重小微企业的金融需求,争对小微企业的融资问题,推出了新的金融创新产品,小微企业工商物业贷系列产品满足小微企业的融资需求,成为农业银行在金融创新方面的一个典型案例。通过对小微企业工商物业贷系列产品的研究,可以分析出农业银行对市场需求的细分,对金融产品的研发。在经济环境不断变化,金融市场竞争愈发激烈的情况下,农业银行只有不断推出适合市场需求的产品,满足消费者需求,才能在金融市场上占据一席之地。