西北五省区助学贷款开展情况的调查

2001年8月1日《中国人民银行、财政部、教育部、国家税务总局关于进一步推进国家助学贷款业务发展的通知》下发以后，西安分行及时与陕西省财政厅、陕西省教育厅、陕西省国税局、陕西省地税局联合转发，要求省内各有关部门按照《通知》精神，进一步落实国家助学贷款政策，全面推进国家助学贷款工作。西安分行专门召开陕西省内工、农、中、建4周国家助学贷款经办银行主办部门负责人会议，组织大家共同学习《通知》精神，要求4家经办银行要以“三个代表”重要思想为指导，从科教兴国战略的高度出发，统一思想，提高认识，进一步全面落实已出台的相关政策，改进金融服务，重点抓好抓实国家助学贷款工作。     

国家助学贷款：如何做到各方面都欢迎

国家助学贷款是国家运用财政贴启、资金撬动银行贷款、资助高校贫困学生的一项重要政策。国家助学贷款如果不“助学”，就失去了存在的意义；但国家助学贷款如果不按“贷款”的原则来办，也就失去了可持续性。如何把国家助学贷款办成各方面都欢迎的贷款，积极推动国家助学贷款业务健康可持续发展，是政府相关部门和国家助学贷款业务各经办银行始终追求的目标和努力的方向     

国家助学贷款新政策面临新问题

自1999年开办国家助学贷款业务以来,经过各方面的艰苦努力,我省助学贷款工作初见成效,已经基本上建立了一套较为完备的助学贷款业务运转体系,并在救助贫困大学生方面发挥了积极作用。据金融部门统计,从2001年9月至2004年9月末,各高校累计向银行推荐申请国家助学贷款人数4903人,     

完善我国国家助学贷款机制

2004年，针对国家助学贷款原有机制存在的问题，国家又出台了助学贷款新机制，一定程度上促进了各地助学贷款业务的发展。但是，原有设计存在的制度性缺陷没有得到根本解决，软肋依然存在，助学贷款覆盖率低，违约率高，银行缺乏积极性。主要有以下三方面的原因。     

助学贷款制度的完善与创新

本报告从国家助学贷款制度理论出发，探讨了助学贷款制度中的一些规律性问题，分析了我国助学贷款制度的特征及其问题。报告认为，我国助学贷款的最大问题是制度设计没有考虑供给方的市场主体利益，缺乏应有的激励机制设计。政府没有发挥应有的作用，政策扶持力度小，助学贷款的收益与成本、风险不对称是导致目前助学贷款供需缺口巨大的主要原因。因此，充分考虑供给方的市场利益、给予适当刺激是关键；提高政府的参与度，向银行提供必要的担保，调整贷款合同内容是促进此项业务发展的重大因素。     

关于助学贷款业务开展情况的思考

助学贷款是金融系统贯彻落实实科教兴国战略、支持教育事业发展的重要举措。1999年5月13日，中国人民银行、教育部、财政部三家部委联合出台了《关于国家助学贷款管理的暂行规定（试行）》。1999年12月23日，这三家机构又制定了《关于助学贷款管理的若干意见》。为进一步推动助学贷款业务发展，2000年8月23日，中国人民银行和教育部、财政部又制定下发了《关于助学贷款管理的补充意见》。该文件明确规定，把中央财政贴息的国家助学贷款由8个试点城市扩大到全国范围，其经办银行由中国工商银行扩大到中国农业银行、中国银行和中国建设银行。与此同时，中国人民银行还专门制定了《助学贷款管理办法》，明确规定，各商业银行均可对高校在校学生发放无担保（信用）助学贷款。《关于助学贷款管理的补充意见》和《助学贷款管理办法》这两份文件的出台，有效地推动了助学贷款业务的发展。但是也要看到，由于目前还不具备防范助学贷款风险机制，因此助学贷款业务不具备防范助学贷款风险机制，因此助学贷款业务的发展还不理想。为此我们要从实际出发，积极探索助学贷款有效途径，促进助学贷款业务健康发展。     

对“十五”期间庆阳市助学贷款发放情况的调查

开展国家助学贷款工作，是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重要决策。是社会主义市场经济下加速人才培养，保证经济困难的优秀青年得以继续深造的重要措施。但就庆阳市“十五”期间助学贷款业务开办情况来看，进展缓慢，且大部分为生源地助学贷款。国家政策没有得到较好落实。为了掌握助学贷款开展缓慢．推广难的原因以厦其中存在的制约因素，对主办银行、学校、贫困学生等部门度人员采取问卷、走访等形式进行了深入调查。     

国家助学贷款管理的调查与思考

国家助学贷款发展中存在问题 国家助学贷款作为一项由政府主导,银行、高校和政府共同构建的政策性贷款业务,对帮助高等学校家庭贫困生完成学业起到了举足轻重的作用。我国自1999年施行国家助学贷款业务以来,已经取得了良好效果,但也存在一些问题。     

关注助学贷款的实践难题——生源地信用助学贷款缘何难以助学：问题及建议

从1999年我国开始实施国家助学贷款政策，到目前包括生源地助学贷款、商业性助学贷款在内的助学贷款体系的不断探索和完善．助学贷款一直备受政府部门的高度重视和大力推动。但随着助学贷款业务的开展，其面临的矛盾和问题也不断显现：助学贷款手续繁杂、补偿资金不到位、贷款违约率攀高，等等。在一些欠发达地区，一边是人数占到新入学大学生半数以上的贫困生，一边是金融机构助学贷款的少人问津，甚至逐年缩水。助学贷款的可持续发展面临考验。[编者按]     

商业银行助学贷款的现状及发展策略研究

国家助学贷款业务是最近几年发展起来的一项新业务，党中央、国务院对此项业务十分重视，要求银行业积极主动做好国家助学贷款工作。本文通过对宁波市助学贷款现状的调查，分析了当前助学贷款业务发展中存的突出问题，包括：缺乏统一的贫困生衡量标准、社会信用环境不佳、助学贷款隐藏着潜在风险等，致使银行发放贷款的积极性不高，助学贷款总量偏小。作者还就今后如何进一步发展助学贷款提出了要提高认识、强化管理、防范风险、建立助学贷款业务信贷管理体系和贫困生衡量标准与筛选机制等相应的对策建议，以促进商业银行助学贷款业务健康、快速和持续发展。     

国家助学贷款推行难的原因和对策

为了及时了解和解决国家助学贷款政策实施中存在的困难和问题,更好地促进国家助学贷款业务的健康发展,最近,我们对人行咸阳市中心支行辖区(包括咸阳市和杨凌区)国家助学贷款业务开展情况进行了一次较为全面深入的调查。一、辖区国家助学贷款业务发展较为迅速截止2003年6月末,全辖有高校12所,具有申办国家助学贷款资格的高校12所,其中3所高校与银行签订了国家助学贷款合作协议,3所高校已实际开办了国家助学贷款业务。特别是随着“四定三考核”措施的实施,贷款人数、合同金额、贷款申请满足率不断提高,贷款规模迅速扩大。2000年末,辖区国家助…     

国家助学贷款银行惜贷之理论分析与破解路径

本文运用信贷配给理论,建立新的分析框架,从单个银行的信贷配给过程入手,研究信息不对称条件下商业银行的信贷配给行为,寻找国家助学贷款银行惜贷的内在原因,提出破解惜贷的两条路径：一是以小银行为主体开展有担保的国家助学贷款业务;二是以高校为单位“打包”贷款,增大单笔额度,由大银行开展国家助学贷款业务。     

助学贷款业务如何走出困境

我国高校助学贷款目前可采取无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款两种方式，在我国目前个人信用制度极不完善的情况下，对于担保助学贷款或无担保（信用）助学贷款的方式选择使商业银行陷入了两难境地。由于银行坏帐损失的风险增大，这也会影响银行开展助学贷款业务的主动性。     

对桂林辖区国家助学贷款业务开展情况的调查

国家助学贷款是实行国家财政部门贴息,不用经济担保,由国有独资商业银行操作的商业性贷款.开办国家助学贷款工作,是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重要决策,是在社会主义市场经济体制下,加速人才培养,保证经济困难的优秀青年得以继续深造的重要措施,也是金融支持教育体制改革和实施科教兴国战略计划的具体体现.自1999年开办国家助学贷款业务以来,该业务在国内大中城市已纷纷启动,但各地开展很不平衡,桂林与省外一些大中城市相比差距甚远.     

边远地区开展助学贷款面临的问题与发展对策—对河池地区开展助学贷款情况的调查

近年来，国家多次出台助学贷款政策，但在边远山区开展此项业务面临诸多困难。本文对地处桂西北山区的河池地区开展调查，发现存在困难学生借款难、助学贷款优惠条件落实难、国家助学贷款落实难等问题，其主要原因有宣传不够、助学贷款效益与风险不对称、银行贷款权限上收、学校配合不够、政策扶持不到位、个人及家庭因素等综合影响。并根据山区实际情况，从政策、管理、银行、高校、政府、个人等方面探讨了解决办法。     

助寒门学子圆大学梦——关于河北省生源地财政贴息助学贷款的调研报告

2003年7月开始，生源地财政贴息助学贷款业务在河北省全辖广泛推行。一年多来，在各有关部门的共同努力下，该项业务取得了较快的发展。作为国家助学贷款的有益补充，生源地财政贴息助学贷款的优越性逐渐被各方所认同。与国家助学贷款相比，生源地财政贴息助学贷款有比较明显的优势，主要表现为承贷主体多元化、放款形式多样化、贷款管理属地化，同时贷款期限．时间、额度等也比较符合借款人的实际需求，存在较大的发展潜力，有一定的推广价值。     

对国家助学贷款政策的思考与建议

本文就目前国家助学贷款实施中暴露的问题，客观分析其产生原因。针对因体制缺陷导致助学贷款供需两难的现状，积极探索．提出由政策性银行办理国家助学贷款的思路和措施。     

办好国家助学贷款 开辟银校共赢的“绿色通道”

今年9月初，教育部副部长张保庆通过公开媒体表达了中央对国家助学贷款工作的重视，同时也提到“国家助学贷款作为政策性贷款和银行的商业行为之间有一定的矛盾，但是这个矛盾不是不可克服的。国家助学贷款工作的推行，就是在政策与商业之间寻找一个合适的平衡点。”如何解决好这个矛盾，如何在开办好国家助学贷款工作的同时更快更好的开拓发展业务，是我行面临的一项新课题。     

积极防范风险大力发展助学贷款业务——对在杭部分高校助学贷款状况的调查与分析

中国工商银行杭州市高新支行地处杭州文教区，周边各类高校有20余所。该行自2000年9月开办助学贷款业务以来，已先后与11所高等院校签订了助学贷款合作协议，截至2001年10月末，累计发放各类助学贷款2577户，计1333万元，占省分行营业部助学贷款发放总数一半以上，助学贷款业务发展势头良好，为了在防范风险的基础上进一步拓展助学贷款业务，自今年2月始，该行与省分行组成联合课题组对助学贷款进行了大量的市场调研，并对浙江大学等9所高校近1000名在校学生进行了问卷调查（调查对象以大学一、二年级为主，随机抽取，具有较高的可信度）。经过调查与分析，课题组认为：国家助学贷款尽管仍存在许多问题，但助学贷款的发展前景十分广阔；抑制助学贷款发展的原因是多方面的，其进一步发展还需要国家、银行和学校（学生的）共同努力。     

国家助学贷款中的信用风险及其防范

信用是现代市场经济的一个支点,信用风险是开展国家助学贷款的一个障碍.一方面由于部分贷款学生信用不佳,另一方面由于无论贷款银行还是学校都缺乏相关的防范机制,使得国家助学贷款的不良信贷率上升,也就成为该贷款品种持续扩展的瓶颈.因此,建议建立相关机制,并由政策银行承担助学贷款,是扩展助学贷款,帮助困难学生顺利完成学业的关键.