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相似文献
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1.
客户信用评价在银行经营管理中的应用   总被引:3,自引:1,他引:2  
邢敦忠 《金融论坛》2002,7(2):52-56
随着我国市场机制的逐步完善和市场竞争的日趋激烈,企业与银行的经济联系将会更加密切,但我国银行对企业的信用状况尚处于较闭塞的阶段;信用评价体系的不完善,使银行不能较好掌握借款企业的资信状况,直接导致银行贷款质量下降,不良贷款率居高不下.本文试图通过对我国银行业客户信用评价现状的研究,揭示出目前客户信用评价存在的主要问题及完善客户信用评价的紧迫性;笔者还对客户信用评价方法在商业银行实务中的应用模式进行了展望,涉及信用风险度量、资本金水平确定、贷款分类、呆账准备金计提和加强对中小企业的金融服务等,使文章更具实践价值.  相似文献   

2.
神经网络技术在客户信用评价中的应用   总被引:1,自引:1,他引:0  
鞠飞  洪玫 《华南金融电脑》2004,12(10):95-98
本文采用科学计算模型的方法实现了客户信用评价。该模型主要利用神经网络的反向传播(Back Propagation,简称BP)算法和收敛速度快、诊断正确的特点,建立了一个适合于企业客户信用评价的通用模型。同时对客户信用评价中的评价指标参数选择、数据收集与处理、构造BP网络模型以及BP网络计算进行了重点探讨。  相似文献   

3.
我国加入WTO后,外资银行凭借雄厚的资金、进的技术,逐渐与国内银行在各项业务上展开激烈的争。目前,许多西方发达国家的个人信用消费比重占费总额的20%以上,而我国商业银行的个人信贷业务展还相当滞后。主要瓶颈在于我国尚未建立全面的个信用制度,商业银行缺乏评价个人信用状况的方法,致银行对无抵押、无担保的个人信用贷款惜贷。国外业银行大多应用数据挖掘等技术对客户历史数据进行析,以建立科学的客户信用评价模型,借以对新客户信用状况进行有效评价,降低银行的信贷风险。我国业银行有必要借鉴外资银行经验,应用数据挖掘等技建立科学的…  相似文献   

4.
商业银行对客户的评价核心在于明确被评价客户的价值,并以量的形式表现出来。商业银行贷款的目的在于增加自身的价值,而这种价值的获得必须以客户的价值为基点。近年来,对借款企业的信用进行综合评价,国内外学者已经开发了许多客观且量化的信用评分系统,在单变量信用评分系统中,信用分析者将潜在借款人的各种重要财务比率与行业或集团标准作比较,并预测这些变量的趋势。  相似文献   

5.
随着我国市场机制的逐步完善和市场竞争的日趋势激烈,企业与银行的经济联系将会更加密切,但我国银行对企业的信用状况尚处于较闭塞的阶段;信用评价体系的不完善,使银行不能较好掌握借款企业的资信状况,直接导致银行贷款质量下降,不良贷款率居高不下。本文试图通过对我国银行业客房信用评价现状的研究,揭示出目前客户信用评价存在的主要总是角度完善客户信用评价的紧迫性;笔者还对客户信用评价方法在商业银行实务中的应用模式进行了展望,涉及信用风险度量、资本金水平确定、贷款分类、呆账准备金计提取和加强对中小企业的金融服务等,使文章更具实践价值。  相似文献   

6.
通过实际采集某国有商业银行国外银行同业客户数据,构建回归分析模型,探寻可以采用的最优指标,尝试构建该类客户的内部信用评级模型,为完善我国商业银行对国外银行同业客户的风险管理提供思路。  相似文献   

7.
常丽娟  薛英 《新金融》2004,(8):47-47
信用交易风险大部分是在交易前控制不当造成的,在信用交易之前对客户的信用信息调查收集和分析判断,具有非常重要的作用。由于客户既是信用交易的财富来源,又是信用交易的风险来源,强化消费信用的风险管理,必须首先做好客户的开发和筛选工作,对能否提供信用及信用额度的大小做出判断。为此,在商业银行内部应建立客户信用判别系统,为客户建立资信档  相似文献   

8.
通过实际采集某国有商业银行国外银行同业客户数据,构建回归分析模型,探寻可以采用的最优指标,尝试构建该类客户的内部信用评级模型,为完善我国商业银行对国外银行同业客户的风险管理提供思路。  相似文献   

9.
正一、存在问题(一)数据更新不够及时。主要表现为客户贷款实际上已归还,但信用报告中仍然存在,影响了客户的信用。由于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)对个人信用信息的报送时间没有具体明确,因此,商业银行更新频率不一。相对于频繁的个人信用行为和银行受理贷款高频率查询,由于数据更新频率低,造成反映客户真实的信用状况与信用报告出具的个人信用状况不符,使得客户对个人信用报告  相似文献   

10.
季恒  史伟 《济南金融》2002,(10):47-48
目前,各商业银行都建立了以客户信用评级和贷款五级分类为核心的授信管理和信贷资产质量管理体系。对于商业银行内部稽审部门来说,在新贷款分类管理办法下,如何开展信贷业务稽核是亟待解决的问题,本文提出贷款风险五级分类管理法下信贷稽审体系建设的基本框架。  相似文献   

11.
科学高效的商业银行信用风险测度模型,是实现商业银行信用风险监测目标的重要保障。商业银行信用风险主要来源于贷款企业层面,贷款企业信用质量状况将对应着商业银行信用风险水平。对此,从贷款企业的财务与非财务两个层面设计信用风险的测度指标体系,运用模糊综合评判法构建信用平稳下商业银行信用风险测度模型,并给出信用风险测度模型的应用实例。研究发现,在信用平稳下,依赖于专家评判及打分方式,使得模糊综合评判法对于解决商业银行信用风险测度问题具有很好的操作便利性;也可为我国商业银行体系构建科学高效的信用风险监测机制提供重要的理论指导与决策参考。  相似文献   

12.
本文将Logistic模型和马尔科夫链模型相结合,在Logistic模型的基础上综合考虑客户行为状态的变化,将其加入信用评估模型中,得到优于单一运用Logistic模型的结果,据此得到的动态信用评分,为商业银行信贷决策及客户关系管理决策提供更有力的依据。  相似文献   

13.
随着供给侧结构性改革的持续推进,商业银行信贷资产质量面临着前所未有的严峻挑战和考验,培育优质高效信贷市场迫在眉睫。本文从分析供给侧改革背景下培育优质高效信贷市场的难点入手,提出商业银行培育优质高效信贷市场的路径及完善信贷准入退出、科学奖惩、风险预警机制、优化客户管理、加强信贷队伍建设等措施,以确保信贷经营转型落到实处。  相似文献   

14.
利用中国城市商业银行2005-2011年非平衡面板数据,通过倍差法(DID)估计引进外国战略投资者政策对我国城市商业银行贷款行为的净效应.研究结果发现,我国城市商银行引进外国战略投资者政策提高了单一最大客户贷款比例和存贷比率,同时降低了城市商业银行的不良贷款率.这表明,引进外国战略投资者有助于提高了城市商业银行的资产质量,降低了“惜贷”水平.  相似文献   

15.
关于国有商业银行信贷资产风险管理的战略思考   总被引:6,自引:0,他引:6  
加强信贷资产的风险管理水平,提高资产质量,防范和化解不良资产是国有商业银行增强赢利能力、提高竞争力的重要手段,也是国有商业银行目前的首要任务.本文从经济金融全球化对国有商业银行信贷风险管理的影响出发,提出国有商业银行要树立正确的风险管理观念,并设计了国有商业银行信贷风险管理的若干原则、总体框架和战略步骤.为配合国有商业银行信贷资产风险管理战略的实施,作者还提出了以下改革举措,包括:调整信贷内部结构;再造信贷管理流程;创新不良资产处置方式;正确选择和安排财务策略;建立信息和法律支撑平台、激励和处罚体系及信贷风险文化等.  相似文献   

16.
魏国雄 《金融论坛》2004,9(1):9-13,30
近年来,我国国有商业银行的信贷管理有了较大的改进,改革了原来的一些粗放式做法,但与现代商业银行的管理要求还有一定距离.针对这一情况,本文提出了通过对商业银行信贷管理的质量进行管理,从而实现更有效的防范和控制信贷风险,降低信贷管理成本,提高信贷管理效率的思路.在此基础上,作者设计了国有商业银行信贷管理质量管理的标准、控制及其改进的具体做法,提出了要在信贷管理的全过程中倡导无缺陷管理的理念,阐述了国有商业银行全面推进信贷质量管理中信贷人员的素质是最重要的,应该通过强化信贷管理人员的理念、培训和激励来实现信贷管理质量管理的提高.  相似文献   

17.
商业银行客户投诉的成因和对策   总被引:2,自引:0,他引:2  
针对目前商业银行对客户投诉工作存在重视不足、管理不到位等问题,本文对商业银行客户投诉的成因进行归纳,主要包括因后台支撑问题导致的客户投诉;因员工服务质量问题导致的客户投诉;因客户自身原因导致的投诉;因银行之外的第三方原因导致的客户投诉等。在此基础上提出如下建议:商业银行应提高管理层和员工对客户投诉工作重要性的认识,建立标准化服务规范和投诉处理的快速反应机制,并通过采取加强对银行员工的技能培训,制定科学的客户投诉考核制度等措施,从而建立起完善、有效的客户投诉管理机制。  相似文献   

18.
工商银行信贷竞争力提升研究   总被引:1,自引:0,他引:1  
信贷竞争力是衡量商业银行经营管理水平的核心内容之一,主要表现为在有效控制风险前提下的市场拓展能力.我国国有商业银行的信贷经营无论是在盈利能力、资产质量等显性竞争力指标方面,还是在组织流程、营销能力、风险控制等隐性竞争力指标方面,与国内其他股份制商业银行或国外商业银行相比仍有一定差距.据此,本课题提出我国国有商业银行应以科学发展观正确认识信贷竞争力现状,准确理解信贷竞争力的特质,科学把握信贷竞争力的基本点;将宏观与微观相结合,探索从信贷战略管理、市场营销、组织流程、风险管理、服务创新、文化建设等6个方面提升信贷竞争力的具体途径.  相似文献   

19.
近年来,伴随着科学技术的进步,以搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等互联网技术手段为基础的互联网金融的迅速发展,因其较低的运营成本、便利的操作服务、完善的客户信用等级评估系统和惠及面较广的需求旺盛客户源,对传统商业银行业务产生了一定程度上的冲击。城市商业银行作为商业银行体系中的重要组成部门,由于资产规模和业务总量不大、IT系统建设滞后等,必然面临更多的问题与挑战,但同时如果能够积极转型,发挥自身优势,又未尝不是一个良好的机遇。  相似文献   

20.
商业银行把支持中小企业发展,培育银行基本客户群作为授信业务工作的重点之一。在实际操作中,确定授信额度的基本依据非常重要,既可以防止企业挪用授信导致风险,又可以支持中小企业正常经营,按时偿还到期授信。  相似文献   

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