探索构建现代农商行授信审批模式

面对严峻的授信风险防控形势,本文从实现股改上市及实施新巴塞尔协议出发,要求农商行立足自身实际,确立授信审批模式的具体目标,并从完善信用风险计量、健全激励问责机制、建立健康的信贷风险文化等方面全面构建现代农商行授信审批模式。     

商业银行授权、授信制度亟待完善

<商业银行授权、授信管理暂行办法>和<商业银行实施统一授信制度的指引(试行)>颁布实施以来,各商业银行相继建立和完善了本行的授权、授信管理制度,统一和规范了本行的授权、授信管理,但在执行上仍然存在不少问题,给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险,并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施.     

商业银行授权、授信制度亟待完善

《商业银行授权，授信管理暂行办法》和《商业银行实施统一授信制度的指引（试行）》颁布实施以来，各商业银行相继建立和完善了本行的授权，授信管理制度，统一和规范了本行的授权，授信管理，但在执行上仍然存在不少问题，给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险，并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施，因此，认真对待和处理商业银行执行授权，授信制度中存在的问题，研究解决办法，已成为保障商业银行的统一管理与内部控制，增强商业银行防范和控制风险的能力，维护商业银行的合法权益的当务之急。     

建立更具风险敏感性和效率的贷前决策制度体系

以完善公司治理结构为主要目标的国有商业银行股改正处于关键阶段。股改之后，商业银行如何将体制优势转化为竞争优势，主要取决于经营机制转换的程度，核心是完善风险管理机制。信贷制度是商业银行实施信贷风险管理的主要依据。从制度变迁的情况看，近几年来，随着转轨进程的加快，国有商业银行通过推行授权授信、审贷部门分离、贷审会民主决策和相应环节的责任追究，逐步建立了贷前风险控制体系。但从风险敏感性和效率的角度看，贷前决策的制度体系仍然存在缺陷且亟待矫正。     

适应国家宏观调控变化 加强商业银行行业授信管理——兼议农业银行行业授信管理制度

为防止经济剧烈波动对国民经济的负面影响,自2003年国家出台和调整了一系列宏观政策。根据宏观经济的走势和国家有保有压的宏观调控要求,总行结合自身经营发展的目标及风险偏好,进一步完善信贷风险管理,近日颁布了《中国农业银行行业授信管理指引》。本文尝试分析建立行业授信制度的必要性,剖析我行行业授信管理现状,进而提出对策建议。     

建立和完善商业银行授信风险管理机制

建立和完善商业银行授信风险管理机制是防范和控制授信业务风险的关键，主要包括：建立全球化的统一授信机制，从国家、行业等方面把握客户授信整体风险；完善授信风险预警机制，建立完整的信息网络系统，改进分析方法；完善授信决策机制，实行尽职调查、问责审批及后评价；完善信贷授权机制，结合实际灵活调整授权范围、权限等。     

国有商业银行贷款审批制度改进建议

为有效防范贷款投放中出现的信贷风险,各国有商业银行都加大了贷款审批制度的改革,变信贷风险的贷后化解处置为主向信贷风险的贷前识别防范为主转移,不断探索从源头上杜绝或减少信贷风险的信贷管理体制.目前各国有商业银行都初步建立了分级授权、集中审批、审贷分离的贷款审批制度,形成了四个基本特点:一是贷款审批原则以风险控制与加强营销并重为主.二是贷款审批权限实行分级授权授信的集中审批制度.三是贷款审批程序实行前后台分离的集体审批制度.四是突出了对贷款审查审批的责任追究制度.但实际工作中还存在诸多问题亟待改进.     

对基层国有商业银行授权授信制度的思考

国有商业银行授权授信制度的实施，强化了一级法人体制和内部控制，增强了风险防范和控制能力，规范了商业银行分支机构的经营行为，提高和增强了金融服务效率和功能。但从基层国有商业银行授权授信制度的执行情况看，这种管理方式也有其局限性。     

浅析农业银行信贷风险的成因与防范

一、农业银行信贷风险的成因(一)来自银行体系内部原因。1、信贷管理体制的影响。信贷管理体制是管理信贷资金的制度和方法,信贷管理体制的模式及其完善程度与风险是息息相关的。管理体制的权责利不统一,贷款损失的直接承担者缺位,那么,这种信贷管理体制将成为滋生风险的温床。农业银行在由专业银行向商业银行过渡过程中,在信贷风险制管理中先后实行过总量控制、额度管理、信用等级管理、贷款风险管理,以及目前的授权、授信管理,但由于外部环境和内部条件不完善,在实施过程中,都存在许多问题,如监督力度不够,执法不严,市场秩序混乱等,从信贷体制上不能有效抑制信贷风险的产生。2、农业银行有效的内控制度未能完全发挥作用,相关环节制约薄弱。从经营机制上看,商业银行的"四自"经营方针,即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营机制未真正建立起来,信贷经营管理中贷款质量监控和风险防范     

银行集团客户授信风险的主要表现及防范对策

银行集团客户授信风险是商业银行为防范信贷风险而推出的重要举措,但在实施过程中本身也存在一定的风险。本文指出了当前银行集团客户授信风险的主要表现,分析了其形成原因,在此基础上提出了解决银行集团客户授信风险的政策建议和有关对策。     

商业银行授权授信管理制度的调整对区域经济发展的影响

授权授信管理制度作为商业银行实施一级法人体制，强化内部统一管理与风险控制的一项基础性制度，随着商业银行股份制改革步伐加快也出现了较大的调整和变化，并对区域经济发展产生了重大影响。最近，我们对福建南平市辖内工行、农行、中行、建行以及兴业银行等五家商业银行授权授信制度实施情况进行了调研，分析探讨商业银行股份制改革进程中该制度的制定和实施对区域经济发展的影响。     

完善授权授信 加强内部管理

完善授权授信加强内部管理□中国人民银行泉州市分行稽核调查组商业银行授权、授信管理制度是其内控体系的一个重要组成部分,加强对商业银行授权、授信执行情况的检查、评价,督促其建立并认真执行授权、授信制度,是人民银行稽核部门的一项重要工作,是对商业银行内控机...     

统一授信制度：信贷风险的“控制器”

统一授信制度是一项有效防范信贷风险的基本制度和方法,是避免银行信贷风险集中的有效手段,在风险管理中起着重要的作用。一、统一授信的内容统一授信是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定能够和愿意承担的风险总量,即最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。统一授信制度主要体现在四个方面的统一：一是授信主体的统一。商业银行必须确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,各部门既不能分别对客户进行授信,也不得对客户就不同信贷品种分别进行授信。二是授信形式的…     

商业银行对公授信业务中信贷风险管理探究

对公授信业务是商业银行授信业务的重要组成部分,提高商业银行对公授信业务信贷风险管理水平、加强对公授信业务领域的风险防范,可以有效地降低商业银行信贷资产损失、改善商业银行经营状况。文章首先介绍了商业银行对公授信业务中信贷风险管理的现状,然后分析了商业银行对公授信业务中信贷风险管理存在的问题,并对解决这些问题提出了改进的建议意见,希望对降低银行对公授信业务的信贷风险有一定的借鉴意义。     

农信社建立授权授信体系之我见

当前,农村信用社的改革正处在关键时期,农村信用社以县(市)联社为单位,统一法人,统一管理,并对分支机构进行授权授信是此次农村信用社管理体制改革的重要内容之一。本文试从建立内部经营方面的授权、外部信贷方面的授信、授权授信工作流程及体系、授权授信的监督体系、建立和完善授权制度等方面进行探讨。     

对基层国有商业银行大额客户授信风险成因分析与防范

防范与化解大额客户授信风险是当前基层国有商业银行信贷风险管理工作的重心。但近年来基层国有商业银行在信贷营销中,大额客户贷款授信与投放“扎堆”、“垒大户”现象普遍,贷款授信过度集中引发的信贷资金风险问题较为突出。对此本文从企业客户方面、银行授信管理及社会信用三个方面分析国有商业银行大额授信风险的形成原因,提出国有商业银行要广泛开展大额客户授信风险调查分析;做好风险排查工作,加强信贷资金用途管理,防止贷款被挪用;积极推广银团贷款,强化大额客户授信统一管理;加强信用环境建设,完善企业法人治理等防范授信风险的措施与建议。     

统一授信:控制银行信贷风险的现实选择

银行信贷资产质量低下、信贷风险高是我国当前金融经济运行中面临的主要问题。实施统一授信是控制信贷风险的重要手段。实施统一授信必须坚持：授信主体统一，授信职能部门统一，授信对象评价标准统一，授信品种管理统一，客户实有授信与或有负债统一，授信额度与授信担保条件统一，总量控制与动态监控统一。     

国有商业银行信贷风险的防范对策

我国商业银行信贷风险的形式，是政府，企业，银行三重行为扭曲的结果，为防范和化解国有商业银行信贷资产风险，银行应完善现有的法规制度，强化内部管理，企业要完善制度建设，实施银企共担信贷风险制度，同时，要深化政治体制改革，减少因行政干预带来的信贷风险。     

对当前金融机构授信问责制情况的调查与思考——以镇江市为例

授信问责制是金融机构促进金融机构审慎经营，加强内部控制，防范和化解信贷风险的重要手段。本文以镇江市为例，对金融机构授信问责的制度体系、授信问责的基本概况进行了调查，重点分析了适度宽松货币政策下金融机构授信问责的现状及存在问题，并就当前完善金融机构授信问责制提出了几点思考。     

商业银行风险管理的三大矛盾

当前，商业银行为防止不良信贷资产增加，在业务上保守；授权制度使信贷工作效益下降；外部风险与内部风险大量存在，要建立信贷风险防范机制和监控机制，完善内控体系，强化内部稽核工作。