理财师：未来寿险业的竞争焦点

9月,金盛人寿个人理财中心在上海开张迎客,开创了保险公司专为中高端客户提供专业私人理财服务的先河。理财顾问是金盛人寿专门为中高端客户服务的营销渠道模式,理财中心的专业理财顾问将根据每位客户的财务评估结果,为其度身定制客观、全面的保障和理财方案。目前的寿险销售模式主要是保险代理人模式。通常,保险代理人首先了解客户的保险预算,然后根据这个预算进行产品搭配。这种产品导向的销售形式,常常不能全面地考虑客户的真正需求。个别代理人甚至会根据产品销售的佣金进行推荐,使客户买了许多并不需要的产品,或者过度投保。近年来,一…     

金融理财顾问或成未来代理人发展方向

说起保险代理人,可能大多数人印象里就是穿着制服,手提展业包,一套专业"行头"的这样一个群体,每天奔波于写字楼和社区之间,时不时还会上门推销保险,张口闭口就谈保险……以致于很多人谈起保险代理人就"害怕",甚至产生抵触情绪。但是,我们毕竟不能以偏概全,目前一些第三方保险中介公司的代理人,确切地说是财富管理顾问、理财规划师,他们所做的工作已经不是销售某一家保险公司单一的保险产品,而是借助公司所提供的综合性金融服务平台,根     

中国个人理财业问题探析

个人理财业在我国已经兴起并迅速发展，但是理财理论研究明显落后于理财实践，理财服务还处于产品推销的阶段，只重视推销理财产品不重视推销理财理念，产品同质化，理财人才缺乏等问题制约了个人理财业的发展。     

投保“后悔药”

在保险产品推销中,夸大保险产品投资收益、隐瞒产品风险的情形时有发生.而保险消费者对保险产品的认知有限,保单合约的描述又不够通俗易懂,这种在购买保险时的信息不对称,造成日后理赔纠纷屡现.     

对我国保险代理人的监督管理

保险代理是保险人通过保险代理人的活动招揽业务以推销保单的一种方式，在保险经营中占有重要地位。现代保险经营中承保业务主要是通过保险中介人来实现，为规范保险市场、切实保障被保险人的利益，有必要对保险代理人实施监管。     

从保险业务特殊性透视保险代理手续费制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬.……     

浅析保险代理人风险防范

一、问题的提出自从1992年美国友邦从国外引入保险代理人机制以来,寿险业务中的个人寿险比例越来越大,这其中绝大部分又来自保险代理人的销售。因此保险代理人在为客户介绍保险产品和提供相关服务,宣导保险理念和知识等方面作出了重要贡献,保险代理人自身素质的高低直接影响到寿险市场的健康发展和保险公司的声誉。不可否认,我国保险业在发展初期为了迅速做大做强,忽视了对保险代理人素质和相关业务知识的培训,保险法制相对滞后,对保险代理人的管理尚欠严格的规范,导致了代理人队伍良莠不齐,这在某种程度上影响了保险业在国民心目中的形象与地位。二、目前我国保险代理人中存在的弊端(一)保险代理人缺乏专业知识保险代理是一项政策性和专业性很强的业务,需要代理人员掌握各种产品的保险责任和责任免除、保险价值、保险金额、保险费以及支付办法、保险金赔偿或给付办法等。这就要求代理人具有相应的资格和素质,也就离不开培训。但目前很多代理人并不熟悉业务,对所销售的保险条款一知半解,夸大回报率,误导客户的情况时有发生。有的对条款解释片面,特别是对退保金和保单现金价值的阐述不清或回答不具体,为日后埋下纠纷的隐患。(二)保险代理激励机制存在隐患当前的保险代理激励机制...     

我国保险个人代理人制度存在的问题及对策

从保险理论上说,保险个人代理人是指受保险人委托销售保险产品,并收取佣金的自然人。1992年,美国友邦上海分公司成立,在国内率先引入保险个人代理人制度。我们说,制度的关键功能是增进秩序。在这种制度设计下,我国保险业尤其是寿险业得到了迅猛发展,对我国国民的保险意识也起到了积极的作用。但同时,我们要看到个人代理人制度存在诸多问题,导致个人代理人为追求销售业绩和自身利益,夸大保险的作用,挪用侵占客户保费,与客户内外勾结欺骗赔款的事屡有发生。这不仅损害了保险个人代理人自身的形象,严重地是由于我国国民对保险行业本来就不了解,…     

买保险要学会说不

购买保险是现代理财生活不可或缺的要素.然而,保险的美誉度却始终不高.不是保险产品不好,而是保险营销中往往存在诸多问题,轻则误导,重则欺骗,受骗上当的投保人,自然不会对保险有好感.虽然过去一年间,管理层在不断加强对于保险营销的监管,但是要完全杜绝保险推销中的问题显然也是不可能的.所以,要避免被忽悠,首先就要对那些不能轻信的保险推销手段有一个了解,以防患于未然.     

不同保险营销渠道的比较研究

一、前言我国保险业近20年来发展迅速,但在这20年的发展中,主要是依靠保险公司机构和人员的扩张,却不重视营销渠道的建立、健全及维护在促进保险业发展中的作用。目前我国保险公司的营销渠道只有保险推销人员和保险代理人,没有专业的保险经纪人,因此严格地说,我国的保险市场只能称为保险直销市场和保险代理市场,而且这种保险市场存在着明显的缺陷:结构失衡,保险推销人员和保险代理人素质不高,市场行为不规范,一些保险代理机     

看清电话保险中的猫腻

许多人都接到过推销保险的电话,一般可归为两大类,一类是普通保险代理人和经纪人的推销电话,一类是银行或保险公司销售部门打来的电话.第一类来电一般是固定的8位座机电话号码或者普通手机.     

美国纽约州保险中介报酬开示制度简析及启示

保险报酬开示是指保险中介（包括保险代理人和保险经纪人）在推销保险产品时,有义务以书面方式向投保人公开自己从保险公司获取的酬金比例及数额,若保险公司给予其他利益,     

从保险业务特殊性透视保险代理手续费制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬。从现行的手续费支付制度来看,保险公司主要是按代理人所代理的保费比例支付手续费,代理手续费是保险公司激励考核代理人的主要的手段。     

透视保险代理手续费支付制度

保险代理手续费是指保险代理人通过为保险人代理各项业务而向保险人收取的酬金,它是代理人代理或推销保险产品的劳务报酬.从现行的手续费支付制度来看,保险公司主要是按代理人所代理的保费比例支付手续费,代理手续费是保险公司激励考核代理人的主要手段.     

该不该优先为孩子买保险

当你的孩子发出第一声啼哭时,就有保险代理人等候着你和你的丈夫,准备向你们推销针对新生儿的保险了.这种现象目前在上海非常普遍.     

让我快乐的理财师

跟朋友聊天不免会听到有人抱怨说,不少机构打着理财牌来推销自家的产品。如银行办理财讲座,听来听去就是讲银行产品是最好的投资;证券公司谈理财,也是讲炒股买基金是最好的投资;保险公司与你接触,讲保险都是理财最好的保障。其实,在投资市场摸爬滚打一番以后,我有两点体会,我需要理财师,更需要选对理财师。     

对我国保险代理人管理体制的思考

我国保险代理人管理体制是从1992开始建立的,保险公司设立专门的推销本公司保险产品的保险营销部,招收保险营销员并与其签订代理合同,按营销业务支付佣金,保险公司对其代理人进行集中考勤并提供业务培训.目前依靠营销员展业已经成为我国寿险公司的主要展业方式.2003年底,我国共有保险营销员128万余人,保险营销员当年实现保费收入1613亿元,占全国总保费收入的42%.     

识破保险营销中的“障眼术”

时下,随着社会公众保险意识的普遍提高,各类商业保险已走入寻常百姓家。但由于保险产品的复杂性,因此在保险业界有一种“推销术”,即保险不是靠消费者主动上门求购的,而是要靠保险代理人推销出去。     

基于SWOT分析下的第三方理财发展策略

中信实业银行广州分行1997年成立了首家私人银行部,并推出了国内首例个人理财业务.随后,保险、证券、信托、基金也大力拓展个人理财业务并设立理财中心来推销理财产品,但大多是以产品为中心的理财销售.2006年,优先理财事务所在北京成立,旨在向个人客户提供现金、消费、教育、投资、健康和遗产传承等一揽子管理和规划方案,标志着第三方理财正式进入国内市场.     

个人理财业务管理:富国经验与中国借鉴

正近年来,我国银行理财业务发展迅速,但同时也出现了设计管理机制不健全、误导销售、异化为银行吸存和放贷工具等阶段性问题。针对理财产品推销过程中片面夸大收益、忽视风险提示、诱导消费者盲目购买金融产品、银行与客户之间责任不清等问题。有必要加快推进监管转型,监管者要淡出行业管理,强化消费者权益保护,把金融消费者保护作为银行业重要监管目标。