贷款利率上限放开对农信社利率定价的影响分析——以广西为视角

放松对利率的管制是各国中央银行的普遍选择。中国人民银行对利率的管制也有逐步放宽的趋势。农信社贷款利率上限是否放开,是当前值得重视的问题。本文在对广西区内全部89家县(市)级农信社进行了专项调查的基础上,分析了广西农信社在分割市场下所处的地位,以及贷款利率定价的策略选择,最后提出了贷款利率上限在广西推行的政策建议。     

农村金融市场利率水平差异性分析

利率作为资金价格，反映了金融市场中资金的供求矛盾。利率水平的差异，在一定程度上客观地反映了供求双方在市场上的地位。因此，研究农村金融市场利率水平的差异，能够很好地了解农村金融发展的趋势。     

利率管制对农村金融深化的影响

金融深化是经济发展与金融发展的必经之路,在金融全球化的背景下,我国的金融深化改革已经逐步进入轨道,未来一段时间将是金融深化稳步推进的阶段。但在我国农村金融改革发展历程中,始终存在金融抑制问题。管制的、非市场化的利率水平,直接导致了其价格信号作用的丧失,加剧了金融二元化和结构性贷款难。这些症结在微观经济领域表现为:资金价格双轨制突出、中小企业和农户融资难、金融二元化困境。要推进农村金融深化,在市场化改革方面,最重要的一步就是放开利率管制,建立以市场资金供求为基础,以中央银行基准利率为调控核心,由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系,还原利率的资金价格信号作用。     

农村金融理论的演变及其在我国的实践

在农村金融理论的演变过程中,主要有农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场理论.农业信贷补贴论的实践损害农村金融市场可持续发展的能力,导致信贷机构活力衰退;农村金融市场论,强调市场机制的作用,反对政策性金融对市场的扭曲,特别强调利率市场化;不完全竞争市场理论,在强调市场机制作用的同时,主张政府应介入农村金融市场,以弥补市场自身的缺陷.     

农村金融机构参与债券市场业务情况调查——以朔州市为例

随着利率市场化进程不断加快,农村金融机构银行间债券市场业务呈现出快速发展态势,农村金融机构逐渐成为了银行间债券市场重要的参与者.随着交易品种的增多和交易方式的不断创新,农村金融机构债券业务发展问题凸显.通过对朔州辖内农村金融机构债券业务调查发现,其业务经营和管理存在诸多弊端亟待解决.本文从朔州市农村金融机构银行间债券业务发展现状入手进行研究,探求合理对策,加强市场风险管理与市场监督.     

农村金融理论的演变过程及其在中国的实践

在农村金融理论的演变过程中,主要有农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场理论.农业信贷补贴论的实践损害农村金融市场可持续发展的能力,导致信贷机构活力衰退;农村金融市场论,强调市场机制的作用,反对政策性金融对市场的扭曲,特别强调利率市场化;不完全竞争市场理论,在强调市场机制作用的同时,主张政府应介入农村金融市场,以弥补市场自身的缺陷.     

对农业发展银行推进贷款利率定价工作的建议和设想

一、农发行实行贷款利率定价的必要性和紧迫性(一)利率变动产生的流动性风险和利率风险,要求农发行必须实行贷款利率科学定价。随着巴塞尔新资本协议在全球范围内陆续实施和人民银行贷款利率上限的逐步放开,贷款利率定价问题已被各金融机构列入重要的议事日程。为提高信贷资产的利率敏感度,促进农村金融生态环境与农村金融机构可持续发展,选择灵活的利率产品和经营方式已经成为农发行的必然选择。唯如此,才能提高市场竞争力,优化资产品种结构,增强经营效益。从农发行资金来源到运用的全过程来看,农发行经营资金的可偿还性要求存款必须付息、贷款到期要收回。资金来源与运用的对应性还要求筹集的资金与运用出去的资金必须在金额、期限上相匹配。利率变动,影响农发行从资金来源到资金运用整个过程的顺畅,增加了农发行的利率风险和流动性风险,而要规避此类风险,除通过资本金覆盖风险外,更重要的还是要通过科学的利率定价覆盖风险,从而加强对流动性风险和利率风险的管理。     

推进农村贷款利率市场化的可行性研究

利率是资金的价格,它的市场化改革,可以优化金融资源配置,提高资金利用效率,更好地发挥市场功能作用,因而具有重大的现实意义。本文通过对河南省焦作市农村金融市场的实地调查,就放开农信社贷款利率上限的可行性进行了分析,并提出了具体的策略和措施。     

农村金融排斥的区域差异与影响因素——理论分析与实证检验

本文从理论上分析中国农村金融排斥的内在机理,提出农村金融排斥六维度假设,并构建农村金融排斥模型(EXCLUDED)和农村金融排斥程度的测算指标。农村金融市场是一个多维复杂的体系,影响中国农村金融排斥的最主要因素为价格排斥和营销排斥,且政府财政支农、调控利率等干预手段在省域范围内存在失灵,农村金融排斥程度在省域范围以及地域范围内差异较大,同时农村金融六个维度排斥程度之间的差异也相当大。解决农村金融市场排斥问题需打"金融组合拳",促进中国各省市农村经济的稳定与协调发展,改善农村的产业结构和发展模式,提高农村金融机构的发展水平。     

加快推进农村金融改革 为建设社会主义新农村助力

农村金融发展现状与建设社会主义新农村战略不相适应 农村金融市场的垄断性导致农村金融供给失衡。一是竞争主体缺乏。目前我国农村金融市场虽然存在多种形式的金融组织，但实际上，农村信用社几乎是惟一服务于“三农”的正规金融组织。由于经营活动地域限制明显，农村信用社之间竞争存在壁垒，并未形成有效竞争的格局。二是长期的市场准入限制压抑了农村非正规金融发展。从20世纪90年代中期开始，农村金融体制改革的重心转向正规金融机构的商业化，同时加大了对非正规金融组织的管制力度。1999年，在全国范围撤销农村信用社合作基金会，并对其进行清算，结束了非正规金融的有组织状态。三是金融服务单一化，定价机制僵硬。面对近乎垄断的农村金融市场，农村信用社缺乏金融服务和产品创新以及差别定价的动力。在利率定价上，农村信用社对贷款定价管理不够规范，简单地根据贷款对象、贷款方式、信誉程度等因素分别确定统一的执行利率，并且贷款利率上浮占比和幅度随意性较大。     

农村利率市场化问题:对武冈市个案的调查与建议

当前，我国利率市场化改革的整体规划已经确定，农村利率市场化要先行，为了积极推进农村利率市场化改革，我们结合辖区金融监管实践和最近对武冈市的典型调查，就农村信用社利率市场化改革的有关问题，谈点看法，供领导决策参考。     

利率市场化与农村普惠金融

随着我国利率市场化的不断推进,金融机构的经营既存在机遇又面临各种挑战.本文分析了利率市场化对农村普惠金融的影响,提出了金融机构在应对利率市场化的风险与机遇中如何促进农村普惠金融发展的相应对策.     

农村信用社利率定价机制的适应性

随着利率市场化的深入,农村金融市场竞争性增强,农村信用社开始逐步建立定价管理运行机制。但农信社利率定价对利率市场化的适应性还有很大差距,需要进一步加强农村信用社利率定价机制建设,提高利率定价水平。     

新形势下我国农村金融风险防范研究

农村金融既是解决“三农”问题的一个重要推手,也是整体金融机构发展的一个重要组成部分.本文在新型城镇化、利率市场化和金融创新等背景下探讨农村金融存在的相关问题,进而分析现阶段我国农村金融风险产生的原因,最后提出相应的对策建议.     

金融支持农村住宅建设的思考:广西贵港视角

金融支持农村住宅建设存在不少问题,如缺乏有效抵押担保、贷款满足率低、贷款利率上浮幅度高等等.本文以广西贵港这类以农业为主体的地区为视角,提出了促进金融支持农村住宅建设的建议.     

谈农村信用社的利率风险管理

农村金融市场利率市场化,将对农村信用社的经营管理提出严峻的挑战,为此,本文针对农村金融市场利率市场化问题,提出了农村信用社加强经营管理、防范化解利率风险的相应措施.     

利率市场化背景下县域农村金融机构的贷款定价策略——以农村商业银行为例

为适应利率市场化,农村金融机构需要设计出更加科学的利率定价机制。本文通过现有农村金融机构贷款定价机制与利率市场化内在要求的比较和与国有银行贷款定价策略的对比。分析农村金融机构现有贷款定价体系建设的滞后因素以及在利率市场化背景下影响农村金融机构贷款定价的诸多因子和程度。探索符合县域农村金融机构贷款利率定价机制,逐步提高利率定价在配置资金方面的效率。     

农村利率市场化与利益分配相关问题的探讨

2002年3月21日,我国利率市场化改革采取"先外币、后本币;先农村、后城市;先贷款、后存款"的步骤,先易后难,首先在中东部地区8家农村信用社偿试浮动利率,即存款利率在法定利率的基础上最大可上浮30%,贷款利率最大可上浮100%.     

利率市场化促进了农村金融发展吗?——基于城乡异质与地区差异

目前,理论上对利率市场化在多大程度上影响农村金融发展尚未达成一致意见,实证上对这种影响是否跟城乡异质与地区差异有关亦缺乏相应支持。本文以金融深化模型为基础构建利率市场化-农村金融发展模型,选取2005~2013年31个省际面板数据作为研究样本,从城乡异质与地区差异视角实证检验了利率市场化对农村金融发展的影响。结果显示:总体来看,利率市场化对农村金融发展的影响主要体现在规模层面,尚未对农村金融结构和效率产生显著影响;从城乡差异来看,市场利率水平影响农村金融结构和效率的显著程度较低,利率浮动程度影响农村金融规模的作用力度较小,整体上利率市场化对农村金融发展的作用效果较弱;从地区差异来看,利率市场化显著促进了发达地区农村金融发展的总量增加和效率提升,但是对欠发达地区农村金融发展的影响并不显著。     

推进利率市场化改革的基础条件问题研究

利率市场化是我国金融体制改革的方向,其最终目标是在社会资金供求关系中,形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,既有国家宏观调控功能,又具有市场自我调节功能的市场利率体系和利率形成机制.研究我国的利率市场化改革进程、对国民经济运行与金融发展创新发挥的积极作用,分析我国利率市场化改革的特征及效果,指出当前利率市场化改革过程中存在的问题,并探讨进一步深化利率市场化改革的基础条件和路径.