警惕地方政府对银行的"隐形干预"

当前，随着国家宏观调控政策的逐步到位与实施，各金融机构贷款普遍收紧，一些地方政府及官员为了追逐地方利益和局部利益，采取种种措施以图获得贷款，对金融工作的“隐形干预”悄悄抬头。     

政府干预、法治、金融发展与国有企业银行贷款

本文分析我国各地区的政府干预、法治和金融发展对地方政府控制的国有企业的银行贷款的影响。研究结果发现,地区的法治水平和金融发展水平越高,企业获得的银行贷款越少,贷款期限越短。这个结果与法与金融文献的理论预期和实证结果相反。本文的证据表明,产生这种差异的主要原因是地方政府有很强的动机通过干预银行的信贷决策给国有企业提供贷款支持,而法治和金融发展可以减少地方政府干预给国有企业带来的贷款支持效应。我们还发现,地方政府通过干预银行的信贷决策给国有企业提供的贷款支持是低效率的。     

政府行政行为下金融机构隐形贷款风险问题值得关注

二十世纪九十年代中旬以来，为贯彻落实中央加强义务教育工作的要求，进一步改善中小学办学条件，汉中在市、县、乡镇三级政府的大力倡导和支持下．实施了以“基本普及九年制义务教育”和“基本扫除青壮年中的文盲”（以下简称“两基”）为主要内容的达标建设工作。近日，我们对汉中市“双基”达标建设中资金投入和债务状况进行了专题调查，结果显示：金融机构是“双基”欠账最大的隐形债权人，其关联贷款的风险值得关注。     

7万亿：地方政府债务风险初现

1月下旬开始，监管层已口头叫停地方政府融资平台贷款，商业银行对于融资平台的贷款业务都有所收缩。窗口指导之余，当前银监会正在大举组织人力、物力、财力，一场深入基层的“平台融资”风险排查即将全面铺开。     

提高信贷资产质量的建议

提高信贷资产质量的建议姬秋香，李中玉一、借贷资产质量低下的原因１．地方政府干预，形成“双呆”贷款．据对某市三县建设银行信贷资金的审核，在２９９８．８万元的逾期贷款中，有３２５万元属地方政府指定发放项目，占１０．８％０有４７０万元属于在地方政府干预下用...     

对现阶段农信社不良贷款占用形态的分析与思考

从中央银行对农村信用社票据置换以来，农村信用社不良贷款率下降很快，但笔者通过调查发现，农村信用社隐形不良贷款呈上升趋势。隐瞒不良贷款，虚假反映贷款占用形态，已成为一些农村信用社经营管理者保“帽子”、增效益的手段。这种以制造隐形不良贷款的方式来达到降低不良贷款的现象，不能不引起重视。     

资本监管、政府俘获与城市商业银行贷款行为

本文使用2006-2010年我国城市商业银行的数据,从城市商业银行的贷款规模、期限结构、行业分布及风险承担四个方面实证研究了资本监管制度对我国城市商业银行贷款行为的影响。研究发现,监管当局、地方政府及城市商业银行之间存在利益博弈,由于历史原因及城市商业银行自身的特征导致城市商业银行被地方政府"俘获","俘获"加重了地方政府对城市商业银行的干预,从而导致资本监管对城市商业银行的贷款行为不能形成有效的约束,主要体现在:当城市商业银行面临监管压力时会增加对中长期贷款、房地产与电力、水利等固定资产投资行业的贷款资产的配置比例,降低拨备覆盖率和提高贷款集中度。本文还认为,由于受地方政府的干预,监管当局给予城市商业银行一年的容忍宽限期,城市商业银行在2004年并未真正进入资本监管的"硬约束"时期,而是进入了四年的监管"硬约束缓冲期"。因此,建议监管当局更加关注地方政府对城市商业银行信贷风险的影响。     

我国商业银行政府融资平台贷款面临的主要风险及对策

近两年来．各级地方政府在“拉内需、保增长”的宏观背景下，借助各类政府性的融资平台，进行了一场规模空前的大融资。有资料表明，截至2009年底，我国地方政府各类融资平台的贷款余额已经突破7万亿元。很多地方政府在各商业银行的贷款余额已经超过当年的财政收入，部分地区甚至达到财政收入的四五倍。     

政府融资平台中政府承诺函的法律问题分析

担保不规范是大部分地方政府融资平台的“通病”。银行为防范贷款风险，通常都会要求借款人提供融资担保。为了让融资平台公司能从银行获得贷款，地方政府想方设法向银行出具各种形式的担保，这当中既有地方人大、政府出具的还贷支持性文件，也有地方财政出具还本付息的承诺函。本文拟就政府承诺函中的法律问题作一简单剖析。     

美国和新西兰国家助学贷款比较分析

本文应用“学生贷款特征”的概念框架分析学生贷款的市场失灵。强调政府干预的必要性。归纳政府干预的美国和新西兰的学生贷款政策取得的经验。以“学生贷款特征”的概念框架结合两国在学生贷款方面的实践，对我目的国家助学贷款政策提出一些建议。     

粮油产业化龙头企业健康发展亟需政府的有效支持

粮油产业化龙头企业的健康发展，是国家支持“三农”政策的具体体现，对地方经济的发展积极而有效。急需政府从财政补贴、筹资成立贷款担保机构、组建行业协会、创造良好信用环境等方面给予有效支持。     

地方金融机构“被贷款”征信异议处置问题分析--以晋陕豫黄河金三角区域4市为例

本文通过对晋陕豫黄河金三角区域运城、临汾、三门峡、渭南4市地方金融机构“被冒名贷款”（下简称“被贷款”）征信异议处置情况的调查，分析了地方金融机构“被贷款”征信异议处置中存在的难点，并提出了针对性建议。     

对衡阳市地方政府融资平台运行情况的调查

地方政府融资平台主要是指地方政府为解决当地公共设施项目的投资建设资金而专门设立用来融资的公司。近几年来．金融机构发放了大量地方政府融资平台贷款，中央政府高度关注这部分贷款质量，温家宝总理更是把“尽快制定规范地方融资平台的措施，防范潜在财政风险”列入2010年宏观政策的重点工作之一。为了掌握地方政府融资平台业务经营及融资情况，及时防范和化解风险，最近人行衡阳市中心支行组织对衡阳市地方政府融资平台发展运行情况进行了调查。     

地方政府融资平台贷款再探析

对地方政府融资平台贷款平台贷款如何认识和把控，已成为国家宏观调控措施的关键环节之一。本文在对全国、某省区域内对地方政府融资平台贷款初步调查分析基础上，总结出与宏观调控措施相对应的地方政府融资平台贷款集中化、期限长、杠杆率高等五大特征；阐明了三个方面认识，进而有针对性地分别从地方政府、银行两个层面提出了对策建议，对于科学认识和把控对地方政府融资平台贷款具有较强的实践意义。     

运用中小企业发展阶段理论认识和解决中小企业贷款难问题

长期以来，贷款难成为制约中小企业发展的瓶颈，中小企业对银行“瞄贷”问题抱怨较多，地方政府对此也颇有微辞。我们认为，中小企业贷款难问题的存在有一定的合理性和规律性，从中小企业发展的全过程来看，必须经历贷款难的一个阶段。在这一阶段，寻求企业发展与银行信贷融资的合理搭配，才是解决中小企业贷款难的最佳出路。     

助学贷款走向歧路

国家助学贷款自2000年实施以来一直悄无声息。教育部副部长张保庆在8月29日教育部新闻发布会上猛烈痛斥8省市助学贷款5年来毫无作为，一时引爆了社会各界民众的注意，也勾起了他们历年积聚的酸甜苦辣。各地方政府的“不作为”转眼之间激起了人们对助学贷款缺陷的沉思，对高收费、乱收费的追问，以及对25年教育改革的检视。     

“购房退税”事件之我见

所谓“购房退税”事件，是指某地方政府为刺激房地产业发展，曾于去年12月份出台文件，规定从2008年12月1日起，凡在本地购买首套住房的个人按揭贷款本息，可抵扣产权人个人所得税的地方提留部分（全部应纳税额的40％）。该文件出台后不久即宣布暂停施行，成为地方政府推出的类似“救市”措施中备受争议者之一。     

财政专户存款、地方金融机构贷款行为及其经营效率

地方财政专户的存在不仅造成政府公共资金使用效率低下,更可能成为地方政府干预市场经济运行的工具。本文对陕西、吉林和江苏三省27个县的80家金融机构进行分析,发现地方政府存在利用其掌握的财政专户存款资源影响金融机构贷款投向的证据。进一步的研究显示,地方政府这种隐性金融干预会显著降低金融机构的经营效率;相对于农村信用合作社等合作金融机构,工商银行、农业银行等大型金融机构的分支机构经营效率会因政府导向贷款而下降更多。因此全面清理财政专户不仅是提高财政资金使用效率的必然要求,更是促使地方政府尊重市场规律的有效手段。     

农信社改革：地方政府背负巨大使命

2003年国务院正式公布的《深化农村信用社改革试点方案》，最大突破点就是将农信社的管理交由地方政府负责。其目的：一方面是明确管理责任，避免基层地方政府对农信社的行政干预和地方保护主义，避免乱集资、乱贷款、乱拆借等违规违纪经营行为；另一方面兼顾地区发展的差异性，各地可根据现     

地方财政压力能否提升城市商业银行贷款质量

本文基于手工收集的2010—2019年我国122个城市商业银行样本,从信贷供给侧角度研究地方财政压力是否有助于提升城市商业银行贷款质量。研究表明,地方财政压力与城市商业银行贷款质量呈现出显著的非线性关系;城市商业银行信贷投放与地方政府中长期发展规划一致度较高时,地方财政压力显著提升城市商业银行贷款质量。实证证据反映出地方财政压力下,政府对信贷资源配置影响具有前瞻性,引导信贷资源配置在具有较好发展前景的产业,更好发挥“有形之手”调控作用。因此,随着政府治理体系的完善,适度财政压力能够更好调动地方政府善治兴业积极性,促进城市商业银行贷款质量的提升,从而有利于金融系统稳定和地区经济高质量发展。