新《消费者权益保护法》对商业银行的影响

正2013年10月25日,十二届全国人大常委会第五次会议审议通过了《关于修改〈中华人民共和国消费者权益保护法〉的决定》,对《消费者权益保护法》(以下简称"《消法》")进行了较大幅度的修订,进一步完善了我国消费者权益保护法律制度。《消法》的修改背景1993年10月31日,第八届全国人大常委会第四次会议审议通过了《消法》,并于1994年1月1日起实施。近20年来,《消法》在保护消费者的合法权益,维护社会经济秩序,促进社会主义市场经济健康发     

论我国消费者权益保护法的完善

《消费者权益保护法》(以下称《消法》)自颁布以来,为保障消费者合法权益,净化消费环境,维护消费秩序做出了巨大贡献。由于社会进步和市场经济的迅速发展,使《消法》在日常生活中的运作面临日益复杂的局面。针对《消法》应用以及应对经常出现的消费者问题,对《消法》的相关内容——消费者概念、适用范围、消费者权利作进一步完善和健全是十分必要的。     

从保险消费者含义看保险监管与消费者保护的衔接

一、问题的提出：消费者与保险消费者新《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消费者法》）已于2014年3月15日起施行。根据《消费者法》第二十一条、二十八条等条款规定,证券、保险、银行等金融服务的经营者属于第三条规定的＂经营者＂范畴,《消费者法》适用于金融领域的消费者权益保护。这对澄清保险领域是否适用《消费者法》的争议、加大对保险领域消费者的保护力度是大有益处的。保险监管要有效衔接消费者保护理念和制度,仍有不少问题需要解决。     

网购将实施“后悔权”

新的《消费者权益保护法》（以下简称“新《消法》”）将于今年3月15日正式实施。新《消法》规定，消费者在网购时将拥有“7日后悔权”，即除数字化商品、鲜活易腐、期刊等特别品类以及不适宜退货的商品外，消费者有权在收到商品之日起7日内（包含节假日）提出无理由退货。而在此之前，     

论消费者维权途径之法律改革

《消法》颁布以后，在某些方面地保护了消费者合法权益，规范了经营者行为，维护了正常的社会经济秩序，但是其体现的局限性也相应暴露出来，本文就《消法》规定的维权途径的现状；消费者维权途径不畅的原因；消费者维权途径的法律改革三方面对《消法》的现状进行了分析，并提出了改革方案。     

银行业消费者权益保护存在的问题及对策建议

2013年10月25日,十二届全国人大常委会第五次会议审议通过了新修订的《消费者权益保护法》,首次明确将银行等金融服务行业纳入其中,提出将金融服务对象纳入消费者权益保护框架下加以保护。然而,银行业的特殊性决定了其消费者权益保护不能生搬硬套《消费者权益保护法》,只有通过完善与银行业相关的法律法规,才能给银行业消费者提供有力保护。     

3·15特别报道——网购篇——新《消法》助力珠宝网购

从3月15日开始,新修改的《消费者权益保护法》已经正式实施,2014新消法全文中最受关注的网络购物、个人信息保护等新领域新问题成为最新消费者权益保护法最大亮点。     

浅析我国的不动产预告登记制度

不动产预告登记制度对于保障不动产交易安全、减少交易风险、降低交易成本、鼓励交易具有重要意义。本文对《物权法》第20条规定的不动产预告登记的适用范围、行使程序、效力的产生及失效等进行了分析,并就其不完善处提出了建议。     

目的信托研究：理论证成、制度建构与本土方案

我国《信托法》目前仅调整私益信托和公益信托,并未承认目的信托,存在立法漏洞。理论上,目的信托系介于私益信托和公益信托之间的客观存在,契合社会现实需要与信托价值取向,在受益人原则已事实突破的背景下,本着意思自治原则,目的信托应当得到法律承认。制度上,为防止目的信托制度被滥用,应当明确目的信托的适用范围、目的信托监察人和目的信托存续期限这三方面的规范。有鉴于此,应当重述我国《信托法》第2条之“特定目的”,使其射程包括非公益目的;相应地,应当增设“目的信托”一章,从正反两方面界定目的信托的适用范围,置备信托监察人的选任规则、权利和义务等规范,并合理规定目的信托存续的最长期限。     

论我国公司法人人格否认制度

本文对公司法人人格否认制度进行了简要介绍,并从我国建立公司法人人格否认制度的迫切性出发,对我国《公司法》第20条规定的公司法法人格否认制度进行了论述,论述的角度为公司法人人格否认制度的适用要件和适用范围,适用要件包括主体要件、行为要件和结果要件,适用范围主要为资本显著不足、利用公司规避合同及法律义务以及股东与公司间的人格混同三个方面。     

金融消费者保护:后危机时期全球金融监管改革的重点

金融消费者保护既是金融监管的应有之义和基础价值,更是后危机时代西方同家金融改革改革的重点.从国内情况看,与金融消费权盗纠纷案件日益增多小匹配的是,现有金融消费者权益保护体系包括法律体系、机构体系、途径体系等无法有效适应这一新情况.因此,必须从理念重塑、制度重建、保障体系重构等角度,构建我国金融消费者权益保护框架.     

发达国家金融消费者权益保护制度对我国的启示

上世纪90年代以来,随着我国金融业改革力度不断加强,金融创新工作得到了很大发展,种类繁多的金融产品随之产生。虽然消费者藉此获得了丰厚收益,但同时也加大了金融消费的风险性。随着金融危机的爆发,金融消费者与金融机构的矛盾日益尖锐,金融消费者权益保护问题备受关注。相比国外较为成熟的法律机制和保护机构体系,我国在金融消费者权益保护方面的缺陷致使问题较为突出。如何构建一套适合我国国情的金融消费者保护体系,成为我国金融改革的当务之急。本文通过概述金融消费者权益内涵、研究国外金融消费者保护制度和相关措施,探索我国金融消费者保护有效途径,以推进我国相关法律制度的建设。     

金融消费者保护：后危机时代金融监管的新主题

金融消费者保护既是金融监管的应有之义和基础价值,更是后危机时代西方国家金融改革与治理的新主题。在国内,与金融消费权益纠纷案件日益增多不匹配的是,现有处理模式包括法律体系、机构体系、途径体系等无法有效适应这一新情况,重构以金融消费者保护为主题的全新金融监管模式势在必行。     

国外金融消费者保护发展及启示

本文在分析比较美国、英国、新加坡和日本等国金融消费者保护发展现状的基础上,指出我国面临着金融消费者法律法规不健全、公众金融知识匮乏、金融机构和行业自律机制尚不健全等问题。鉴此,本文提出推进金融消费者保护法制建设、界定金融消费者保护范围、强化金融消费者教育、规范市场交易行为、完善金融消费者保护的动态机制等政策建议。     

基金产品零售中的金融消费者保护研究

国内金融消费者保护尚处于探索阶段,专项法律和制度规范仍属空白。针对基金产品零售市场各参与主体行为的研究发现:法律制度对于基金零售业中的消费者保护必不可少;基金公司与银行存在相互搭便车的可能,法律制度的设置应以市场福利最大化为目标;惩罚性赔偿体现了法律对金融消费者有效保护的力度和对机构采取不当行为的威慑作用;消费者应对不同购买渠道的选择承担相应责任。两点立法启示:专项法律制度应注重对不同市场主体的利益权衡,以提高市场福利为目标,防止机构间搭便车行为;对于选择不同销售渠道购买基金的消费者,赔偿额应有区别,既要保护消费者合法权益,又要防止对其产生逆向激励。     

论金融消费者保护的“横向适度”与“纵向适度”

加强对金融消费者的保护是对国际金融危机的主要反思结论,怛同时又要警惕保护过度和保护失度对金融机构、金融消费者自身、金融行业所带来的负面影响。在进行金融消费者保护的具体制度设计时必须把握好保护的“度”,做到横向适度与纵向适度。金融消费者保护的横向适度就是要实现全面一般保护与特殊群体特殊保护之间的平衡,实行金融消费者保护的差异化,区别对待不同金融消费者。金融消费者保护的纵向适度就是要寻求加强金融消费者保护与推动金融创新之间的平衡,治理金融排斥与控制低端金融市场无序发展之间的平衡。     

保险消费者权利保护体系探析

在理论界仍然对是否存在“金融消费者”概念等基本问题争执不下的时候,2013年10月26新消法通过.这次法律修订,捅破了最后一层窗户纸,金融消费者保护体系构建迫在眉睫.本文探讨四个相互关联的问题：保险服务对象是“保险消费者”还是“保险投资者”,消费者权益保护法能否简单适用于保险行业,现有保险消费者保护法律体系存在什么问题,以及如何完善保险消费者权益保护体系.     

消费者投诉冲击与保险公司业绩北大核心

保险消费者权益保护是保险监管的目标之一,也是保险市场健康发展与成熟的标志。本文以中国保险监管部门开通首个保险消费者投诉热线作为外生政策变量,利用2009-2018年中国163家保险公司数据设计准自然实验,研究了保险消费者投诉热线的外部监督职能及其对保险公司业绩的影响。研究结果表明:保险消费者投诉热线的开通显著降低了消费者权益保护水平更差的保险公司业绩;佣金激励水平越高,保险消费者投诉冲击对消费权益保护水平更差的保险公司业绩的负向影响越显著;区分人身保险公司与财产保险公司后发现,保险消费者投诉冲击对消费者权益保护水平更差的财产保险公司业绩的负向影响更显著。本文研究成果丰富了消费者权益与保险公司治理理论,对保险消费者权益保护实践和保险市场高质量发展具有启示意义。     

论加快我国金融消费者保护体系建设

随着现代金融业的发展,国际社会对金融消费者权益保护问题越来越重视。本文通过界定金融消费者概念,分析我国金融消费者保护现状,并借鉴国外金融消费者保护体系建设情况,对构建并完善我国金融消费者保护体系提出了相关建议。     

Book Reviews

During 2010, minimum academic standards for Australian bachelor and master degree programmes in accounting were formulated. These were developed for a new higher education system predicated on expansion, including participation targets and demand-driven funding for public institutions, and a centralised regulatory and quality assurance system to support consumer protection covering all providers. In 2011 a pilot project involving 25% of Australian universities that provide accounting education, is underway to assess achievement of graduating student outcomes against nationally agreed academic standards. The benchmarking process involves double-blind external peer review. It will be expanded in 2012 to embrace other universities and non-university providers including emerging providers from both the private sector and the vocational education sector.