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存款是我国商业银行负债的主体,以居民储蓄和企业定期存款为主的负债业务,稳定性较好,给银行提供了充足的流动性,但同时也使银行负债业务具有较强的被动性。被动负债过度增长,往往会倒逼资产规模的快速膨胀,而盈利能力的有限和资产质量的恶化,会导致财务状况感化乃至资不抵债。加入WTO后,我国商业银行的经营环境正在发生质的变化,随着利率市场化的推进、金融市场工具的丰富和商业银行公司治理机制的完善,商业银行对负债业务的敏感性和主动性正在增强,选择性负债已成为市场化条件下商业银行经营的一种新策略。 相似文献
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近些年随着我国不断上调存款准备金率,各家商业银行都出现了资金紧缺的情况,纷纷展开了拉存款大战,研究储蓄存款的波动规律,分析各类影响因素,也就成为在竞争中制胜的关键。而储蓄存款利率是影响居民储蓄市场的一个重要因素,随着利率的波动,会对城乡居民的储蓄意愿产生影响,加之近年来央行频繁使用利率工具进行宏观调控,其重要性日益突出。利率调整对对居民储蓄的影响有多大,如何预测调控结果,成为当前商业银行普遍关注的课题。笔者通过实证研究,发现了利率影响的变动规律,本文将以"利率效应"为入手点,提供一种分析、预测利率水平变动对居民储蓄影响的有效方法。 相似文献
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理财产品作为利率市场化趋势下商业银行推出的创新产品,近年来品种繁多,发展迅速,日益成为仅次于储蓄存款的居民第二大金融资产配置。2014年江苏省银行理财产品资金余额继续保持同比大幅增长,在市场资金面宽松的情况下理财产品收益率水平总体回落。三部委联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发[2014]236号)对银行理财业务产生了显著影响。 相似文献
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从近年来中国居民金融资产变化情况来看,在金融资产总量急剧增加的同时,资产结构也由原来单一的银行资产向多元化方向发展,但储蓄存款仍居主导地位,人均居民金融资产水平也较低。后危机时期居民金融资产总量增长空间仍然较大,资产多元化趋势将更加明显,这意味着储蓄存款将持续减少,而证券、基金、保险、信托、银行理财产品等新型金融产品的投资将日益扩大,居民资产配置以储蓄为主的格局仍将持续较长时间。这为商业银行发展带来两个机遇:一是为商业银行实现经营转型带来了发展机遇;二是为商业银行个人资产管理业务带来了发展机遇。 相似文献
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<正>存款利率市场化调整机制的建立,意味着利率市场化改革向前迈出重要一步,为商业银行科学合理调整存款利率提供了可依赖的路径2022年9月,国有大型银行和全国性股份制商业银行率先下调了人民币存款挂牌利率和重点产品发行利率,在此示范效应的带动下,部分城商行和农商行存款利率也陆续跟进调整。商业银行存款利率的自发调整,对于增强存贷款市场价格联动,深化存款利率市场化改革具有重要意义,也为进一步降低企业及居民融资成本、增强银行支持实体经济能力打开了空间。 相似文献
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进入新世纪以来,我国国民经济持续快速健康发展,居民可支配收入水平不断攀升,满足基本的家庭开支后已有不同程度盈余,使得我国的储蓄总额一直快速增长.然而,近年来我国的通货膨胀率一直高于存款储蓄率,加之医疗、养老体制改革不断深化,大大激发了居民的投资理财意识.银行推出的各种理财服务已经成了居民投资理财重要选择之一.商业银行通过推出不同的理财产品和服务在帮助客户增加收入的同时也扩宽了银行的盈利渠道.但是,我国商业银行理财业务处于初级发展阶段,与国外商业银行相比还存在诸多问题,本文分析了我国商业银行理财业务的发展现状及存在的问题,并结合商业银行实际提出了发展理财业务的建议. 相似文献
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存款保险制度的推出,标志着我国以政府信用为商业银行和存款者提供担保的时代即将结束,为我国存款利率上浮区间的进一步扩大,乃至全面实现利率市场化提供了一层“缓冲垫”,使银行存款人的利益得以保护。同时,存款保险制度的实施,必然伴随着利率市场化的全面推进,带来商业银行负债端市场竞争加剧,从而推动商业银行推进负债业务转型,优化负债结构,提升负债端的经营管理水平。 相似文献
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近年来,随着我国经济的高速发展,居民可支配收入不断增多。尽管金融市场逐渐完善,各种金融工具不断涌现,存款利率已降至二十年来最低水平,但人们还是愿意把钱存在银行里。据统计,我国居民银行存款余额已达7万多亿元。究其原因,一是我国居民对除存款、债券以外的投资工具如股 相似文献
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外币储蓄利息怎样算? 是储蓄就会有利息,只是外币储蓄利息的计算与人民币储蓄有所区别.作为国家外币利率的管理机构,中国人民银行公布的外币储蓄利率为法定利率.而各商业银行对外挂牌公布的外币储蓄利率,一般是在法定利率基础上上浮5%后的利率.起存金额在2万美元或等值于2万美元的其他外汇存款,由银行开给记名定期大额存单,利率在同档次存款利率基础上再上浮0.5个百分点.如,按一年期美元定期储蓄计算,2万美元的存款将给您带来100美元的上浮收益. 相似文献
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肖永坚 《广西农村金融研究》1993,(3)
一、储蓄的稳定性对货币政策的影响改革开放以来,我国居民货币收入大幅度增加,但最终消费需求并无明显增加,主要是居民预期支付增加,即参加银行储蓄。从1978年到1990年,全国城乡居民储蓄存款增加额占银行全部存款增加额的比重从18.6%增加到60%。因此,储蓄存款不但在居民金融资产中占重要地位,而且由于其稳定增长,为国家提供了大量建设资金,成为决定宏观经济均衡的变量。 相似文献
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各家商业银行小额外币存款利率存在差异,为不愿进行高风险投资的外币持有者提供了选择更高利率的银行、重新打理手中外币存款的机会.对于存款利率普遍较高的币种或者由于种种原因不得不持有的币种,投资者可以选择利率较高的银行储蓄;如果不必持有存款利率较低的币种,投资者可以通过其它的措施增加收益. 相似文献
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随着我国金融市场的不断发展和金融工具的日益多元化,我国居民金融资产总量增长较快,存款比重有所下降,其他金融资产所占比重有了一定程度的提高。但与美国相比,我国居民金融资产总量低,金融资产结构还存在着较严重的失衡现象。 相似文献
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关于储蓄的讨论中,迄今至少提出了三种涵义的储蓄:一是国内总储蓄,即政府、企业和居民三者储蓄之和;二是广义的居民储蓄,是居民收入减去消费支出后的全部节余,包括居民的各种金融资产、手持现金和实物资产投资等等;三是狭义的居民储蓄,指居民在银行的各种存款,由于它日益成为金融宏观调控的焦点之一,因此也是目前储蓄争论的热点。本文主要讨论狭义的居民储蓄,必要时兼及国内总储蓄和广义的居民储蓄。 相似文献
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在专业银行向国有商业银行转制中,储蓄作为银行信贷资金的主要来源,已为人们所共识。因此储蓄存款成为金融业竞争的焦点,开展储蓄业务正面临新的变化、新的问题。一、当前银行储蓄业务面临的难点(一)高度集中统一的利率管理体制失去了灵活性,与价值规律不相适应。我国银行由国家统一制定法定利率,不分地域差别,不管银根松紧和货币流通量多寡实行“一刀切”。本来,利率作为资金价格,应随市场物价变化而相应调整,调节以供求关系,这是很正常的做法。近年来的情况是,银行各项存款利率始终低于物价上涨率,背离货币的时间价值规律,… 相似文献
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一、在机遇与挑战面前,中国银行业积极推动个人理财业务与国际先进水平接轨1.社会财富格局的改变为商业银行发展个人理财业务提供了现实基础随着社会的进步和经济的发展,居民的私人财富不断积累。近20年来,我国居民的金融资产存量增长了200倍,年均增长率达到30%,远高于同期GDP的增长速度。截至今年7月末,中国金融机构居民储蓄存款余额高达8.3万亿元,与此同时,还有数目不小的资金积淀在股市及其他投资市场中。在国内个人金融资产这块“蛋糕”中,资产集中化的趋势也较为明显,20%的人掌握着80%的金融资产,一个稳定的高收入富裕人… 相似文献
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本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明:利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。 相似文献