保险业反洗钱监管问题与对策研究

保险机构和其它金融机构一样,承担着社会资金融通和转移的职能,保险业的产品、内在交易和实务操作的特质属性很容易被违法人员用来洗钱。FATF(反洗钱金融行动特别工作组)高度关注保险业的洗钱,详细界定和归纳了九种保险洗钱行为。据FATF调查统计,在涉嫌洗钱的犯罪案件中,通过保险洗钱的资金约占35%,其中寿险约占71%,财产险约占29%,而且保险洗钱金额呈逐年增加的趋势,保险业正逐渐成为洗钱的主要渠道之一和反洗钱工作的重点领域。当前保险洗钱途径之多、手段之隐蔽、金额之大,不仅会危害保险业健康发展,而且会对国家金融秩序和社会稳定产生严重的影响,因此加强对保险业洗钱途径和形成原因的研究,通过健全法规和强化监管的方式,     

浅议保险业反洗钱

随着洗钱领域逐渐向保险机构延伸，利用保险业洗钱已经成为处在发展关键时期的保险业健康发展乃至金融稳定的巨大威胁，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。要有效地遏制保险业洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险业洗钱活动。[第一段]     

对我国保险业反洗钱工作的思考

洗钱领域逐渐向保险业延伸,保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化,保险业反洗钱工作面临严峻考验,防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一.随着《反洗钱法》的出台,商业保险反洗钱机制不断完善,但仍存在缺陷.要有效地遏制保险洗钱,就必须进一步加强法律法规和制度建设,对金融保险领域进行全方位的监控,全面围剿保险洗钱活动.     

保险业洗钱风险透析——以青海省为例

随着人民银行反洗钱部门监管力度的不断加大,洗钱犯罪逐渐向保险业等金融领域延伸,防范和打击保险洗钱成为当前反洗钱的重点。本文深入分析保险变更和退保环节的洗钱风险点,在此基础上提出青海省保险业防范洗钱风险的政策建议。     

我国保险业反洗钱对策研究

近年来,我国金融保险业迎来了迅猛发展的历史机遇,扩张速度加快、业务范围扩大,随之而来的是保险洗钱出现失控蔓延趋势,这给我国保险市场的持续健康发展带来了极大的隐患。国际上,在金融行动特别工作组对我国开展的反洗钱和反恐怖融资评价中,我国保险业反洗钱标准被评价为距离国际标准仍存在较大差距,行业洗钱风险受到重点关注。开展保险业反洗钱研究对我国保险行业有序发展、现代市场经济稳步运行乃至维护国家安全都具有极大的现实意义。本文从保险洗钱的界定和方式入手,从法律、监管、制度、操作等层面进行研究,对我国保险业反洗钱工作提出有针对性的对策建议,以期为我国保险业反洗钱工作有效开展贡献力量。     

浅谈保险行业反洗钱现状

随着洗钱领域逐渐向保险机构延伸,防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临动力不对称、外部效应的不对称性、信息的不对称等现实困境。因而要有效遏制保险业洗钱,就必须加强法律法规和制度建设,对金融保险领域进行全方位的监控．全面围剿保险业洗钱活动。     

基层金融机构保险代理业务的洗钱风险及防范对策

保险自身特点使保险业暗藏洗钱通道,给洗钱者利用保险代理渠道洗钱提供了便利,容易成为洗钱者利用的工具。本文通过分析基层金融机构保险代理存在的洗钱风险,提出建立健全反洗钱工作机制的对策,以求不断完善银行中间业务反洗钱防控体系。     

国际保险业洗钱与反洗钱的制度规定

养老问题是长期困扰许多国家的一个社会性难题近年来，在世界各国政府和银行业的重点防范下，不法之徒利用银行系统进行洗钱的难度和成本越来越高，于是便将目光投向了反洗钱措施相对宽松的相关行业。其中，保险业因其自身的经营特点以及防范意识的普遍缺失，导致洗钱风险不断增大。如何有效封堵这条洗钱的“保险通道”，确保保险业持续健康发展，也就成为业界一个亟待解决的问题。     

人寿团体保险洗钱风险及监管对策研究

本文从人寿团体保险业务特点出发,研究其业务中存在的洗钱风险和在洗钱活动不同阶段的操作手法,并立足反洗钱监管手段,提出了防范人寿团体保险洗钱风险的方法和措施.     

我国保险业反洗钱指标体系及方法研究

随着银行业反洗钱力度的不断加大,利用银行系统洗钱的风险越来越高,洗钱者便开始将保险产品作为其新的洗饯工具.尽管我国保监会近年来也出台相应的反洗钱规章制度,如<关于人身保险业务有关问题的通知>(2000年)、<团险退保实施细则>(2005年)、<保险业金融机构反洗钱规定>(2006年)等,但南于我国保险从业人员的反洗钱意识不强,保险业对大额交易者的交易情况、分布状况和行为特征等信息的收集整理不够,保险反洗钱的联动机制尚未建立,保险业反洗钱任务依然艰巨.本文主要分析我国保险业反洗钱的现状,设立保险业反洗钱的具体指标体系,从而提出具体的政策建议.     

我国证券保险业反洗钱工作存在的问题及建议

现阶段,证券保险在执行《反洗钱法》及反洗钱工作实践中,还存在许多操作性的难题和工作机制上的缺陷。为有效防范和监管通过证券保险业的洗钱行为,要提高证券保险业的反洗钱认识,加快建设和完善相关法律制度和各项基础性工作制度,加强反洗钱硬件系统建设,整合反洗钱监管资源,形成反洗钱合力。     

我国保险业反洗钱面临的主要问题与对策分析

随着银行业金融机构反洗钱工作的深入开展,洗钱分子通过银行业金融机构洗钱的风险和成本越来越高,因而利用保险业洗钱是他们的一个现实选择,因此,做好保险业反洗钱工作意义重大.本文首先介绍了保险业洗钱的几种主要方式,分析了我国保险业反洗钱存在的主要问题,结合实际提出了加强保险业反洗钱工作的建议.     

我国保险业洗钱风险分析及对策建议

保险作为一种转移、分散风险的机制,本身并不牵涉洗钱,但其内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的便利务件.在分析保险业洗钱的特质因素后,本文结合我国保险业的法规建设、保险机构业务流程的管理和保险公司的特殊情况具体分析了我国保险机构面临的洗钱风险,最后从监管机关和保险机构两个角度提出了加强保险业反洗钱的对策建议.     

论“保险业务”的实质判定标准 ——兼析经营延保、救援服务是否构成非法经营保险业务

环境污染保险的需求来自于排污企业转嫁损失风险的需要,而“保险业务”的实质判定标准是一个我国保险理论上几无研究,保险实务中经常遇到,对我国保险基础理论完善、保险业改革发展、保险业科学监管甚至社会经济发展均影响甚大的一个重要法律问题。“保险业务”不同于“保险公司可以经营的业务”。确定“保险业务”的实质判定标准应坚持符合法治、符合保险原理、有利于消费者权益保护、有利于维护市场秩序和促进创新的原则。允许开展与“保险业务”存在互补或替代关系的非保险业务不仅不会阻碍保险业发展,相反会促进保险业发展,推进创业与创新,使消费者得到更多实惠。“保险业务”的实质判定标准包括危险显著转移与危险承担、非依附性与独立法律请求权、给付的射幸性与补偿性、对价性与金钱给付四个要件。我国市场上多数延保、救援服务不属于“保险业务”。     

保险业反洗钱对策研究

近年来,银行系统反洗钱监管越来越严格。由于保险业具有现金流动频繁、金额巨大的特点,同时,保险产品提供者存在强烈的扩张冲动且监管机构缺乏经验对其监管相对滞后,保险业成为洗钱行为蔓延的沃土。利用保险业洗钱已经成为保险业健康发展乃至金融稳定的巨大威胁。本文对保险业洗钱的主要方式进行了归纳和总结,分析了保险业反洗钱工作的现状,提出了监管缺位是洗钱行为向保险业蔓延的主要原因的观点,并给出了相关对策。     

寿险业洗钱方式剖析及对策研究

相对于监管越来越严格的银行业和证券业,保险行业反洗钱工作显得十分滞后,寿险业已成为洗钱的高发区。一些经济组织或个人通过“团险个人做”,“长险短做”,“地下保单”,“保险理财新品种”等方式转移资金,掩盖资金的真正来源或避税。因此,完善保险业反洗钱的法律法规体系,规范人寿保险业经营行为,强化反洗钱意识,健全反洗钱工作机制,搭建寿险业反洗钱预警预报的信息平台,已成为目前保险行业亟待解决的问题。     

保险业洗钱的类型及指标分析

2006年，金融行动特别工作组（FATF）公布了保险业洗钱类型研究项目组对全球58个主要国家和地区、国际保险监督官协会（IAIS）成员、欧洲理事会反洗钱专家委员会（Moneyval）成员国以及大型保险公司进行的调查研究结果，该结果反映了全球保险业洗钱类型的总体情况和发展趋势。     

我国保险业金融机构反洗钱监管分析

从国际和国内经验来看，在保险业开展反洗钱工作是十分必要的。随着世界各国以及国际组织对银行业金融机构反洗钱力度的不断加大，以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善，洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大，从而把目标逐渐转移到保险业等其他金融领域。保险业金融机构已经逐渐成为反洗钱斗争的主要领域之一。     

对保险行业反洗钱工作的探讨

谈到洗钱,人们就会联想到银行业,离我们将要讨论的保险业似乎很遥远,其实并非如此,在保险领域尤其是在寿险行业中,存在着许多的洗钱、洗单行为.伴随近年来银行业实施日益严格的反洗钱措施,利用银行系统进行洗钱的难度和成本增加,洗钱者转而寻找反洗钱措施宽松的其他行业.     

对在反洗钱工作中遇到的几个问题的思考

反洗钱工作是当前国际交流与合作的一项重要内容，它关系到金融业的发展、国家安全和社会稳定，因而受到党中央、国务院的高度重视。洗钱和反洗钱的主要活动是在金融领域进行的，因此金融机构处于反洗钱的核心地位。目前我国反洗钱工作仍处于初级阶段，很多方面仍需改进和完善。对于银行、证券、保险业金融机构，