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2021年上半年,存款市场有两项重大政策出台,一是禁止互联网平台代销存款,互联网存款全部下架;二是存款利率报价机制改革,长期存款利率下调,银行揽储成本下降.
2021年初,银行大额存单发行额度充足,发行量较高,2月份开始,发行量逐渐下降.同时,3年期大额存单占比一直都是最高的,其次是1年期.
由于负债成本偏高,近两年银行在逐渐控制揽储成本,控制高成本存款的量价水平,今年以来,大额存单利率持续走低.存款利率报价方式改变之后,利率进一步大幅走低. 相似文献
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存款准备金率的调整会直接影响企业的贷款成本,也可能引起不同类型贷款成本反应的横截面差异。本文利用我国某地级市中小企业贷款数据实证检验了存款准备金率变动对中小企业贷款成本的异质性影响。研究发现,存款准备金率上调显著提高了中小企业的贷款成本,且银行特征、企业特征和贷款特征是影响贷款成本对存款准备金率政策异质性反应的重要因素:(1)相较于国有大型银行,存款准备金率调整对股份制银行、城商行和农商行的贷款利率影响更大;(2)存款准备金率调整对小型企业、低信用等级企业和非国有企业的贷款利率影响更大;(3)贷款类型方面,存款准备金率调整对短期贷款、小额贷款和流动资金类贷款的贷款利率影响更大。本文研究为存款准备金率政策传导机制研究提供了新的视角,并为我国差异化的存款准备金率政策、“定向降准”等货币政策提供了经验支持。 相似文献
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利率市场化是大势所趋,现在贷款已经完全放开利率管制,存款还没有放开。放开存款利率上限管制,虽然是一种政府决策行为,但是也不是一种“拍脑袋”行为,而是由利率市场化内在规律在起作用,过早或过晚放开存款利率上限管制都不合适。本文就存款利率市场化应具备的几个经济金融条件和具体实施步骤提出了自己的思考.指出存款资金不再是较稀缺资源是存款利率市场化时机成熟的市场外部条件,银行经营以价值创造而不是以存款市场份额为核心的经营理念是存款利率市场化时机成熟的银行内部条件,银行存款利率与市场需求利率相接近时是存款利率市场化时机成熟的技术条件,实施存款保险制度是存款利率市场化的控险兜底条件,放开银行间拆借市场是实施利率市场化的第一步,放开银行理财产品是实施利率市场化的第二步,逐步提高存款利率浮动幅度限制是实施利率市场化的第三步,这样可以实现利率市场化的自然过渡而不至于引起经济金融的大幅波动。 相似文献
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<正>存款利率市场化调整机制的建立,意味着利率市场化改革向前迈出重要一步,为商业银行科学合理调整存款利率提供了可依赖的路径2022年9月,国有大型银行和全国性股份制商业银行率先下调了人民币存款挂牌利率和重点产品发行利率,在此示范效应的带动下,部分城商行和农商行存款利率也陆续跟进调整。商业银行存款利率的自发调整,对于增强存贷款市场价格联动,深化存款利率市场化改革具有重要意义,也为进一步降低企业及居民融资成本、增强银行支持实体经济能力打开了空间。 相似文献
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近年来特别是2013年以来,受宏观经济金融形势变化影响,我国商业银行资金来源稳定性下降、银行资产负债期限错配加大、外汇占款变动等因素综合影响商业银行流动性。2014年以来,伴随着宏观经济下行压力增大、外汇占款趋势性减少、法定存款准备金率冻结存款规模累积效应增大及2014年银监会流动性监管新规出台等综合性因素影响,银行体系中短期内流动性紧张压力将进一步加剧,笔者根据形势分析预判未来银行体系流动性紧张压力将有增无减,建议从借鉴国外利率市场化经验教训、商业银行自身、银行管理机构、宏观经济层面加强流动性监管,为我国利率市场化和经济改革创造平稳环境。 相似文献
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金融约束在利率的具体体现,即将存贷款利率控制在一个较低的水平上,并保证实际存款利率为正值,减低银行成本,创造增加其“特许权价值”的租金机会,减少银行的道德风险,激励其长期经营。只要存款利率控制适度,也即干预程度较轻,金融约束就会与经济正相关。并对我国实施适度利率控制的操作重点作了阐述。 相似文献
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目前,国内商业银行资产负债期限结构错配是一个比较严重的问题.伴随着通胀压力、升息预期以及存款利率上限管制、银行同业存款竞争日益激烈等一系列外部因素影响,银行潜在的流动性风险和利率风险显著增强.面对这些问题和困难,运用主动负债工具,不失为提高商业银行流动性管理水平,防范利率风险,增强资产负债管理的调控能力的一种较好管理办法.并且运用主动负债工具,还能达到缓解银行资金来源过度被动依赖存款的经营压力,增强盈利能力的现实功效.目前,国内已具备开发大额可转让定期存单(以下简称CD)、回购协议、金融债券等主动负债工具的基本条件. 相似文献
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《银行家》2014,(5)
正随着中国利率市场化改革的不断深入,利率风险已经开始以银行资金成本不断攀升,影子银行产品层出不穷等种种形式出现,引起监管部门和行业决策者的担忧和重视。银行必须提高自身利率风险管理水平,迎接利率放开后的市场挑战。本文拟通过对西方国家利率市场风险管理实践的探讨,先从宏观视角分析信用扩张对实体经济的影响,展望中国利率市场化可能出现的进程,再从微观视角提出银行业必须高度重视的风险点。中国实现利率市场化的进程首先我们要强调的是西方国家,特别是美国的利率市场化的实质是银行存款利率的市场化。虽然这种存款利率的变化只是对银行资金成本有影响,但是这种变化会迫使银行调整其贷款发放的政策。同时,贷款利差的改变会引导市场寻找替代产品。这 相似文献
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人民币理财业务与我国的利率市场化 总被引:1,自引:0,他引:1
近两年,我国利率市场化进程明显加快,货币市场上银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现和率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等基本实现市场化,2004年10月央行宣布取消贷款利率上限和存款利率下限,进一步放松了人民币的利率管制,随着利率市场化的推进,商业银行所面临的利率风险也越来越大,目前除存款利率上限和贷款利率下限之外,我国基本取消了利率管制。我国金融系统以银行为主导,人民币存款利率直接影响着商业银行吸收资金的成本,对金融市场影响重大,对人民币存款利率上限的限制自然成为我国利率市场化进程中的难点,人民币存款利率市场化也就成为我国完全利率市场化的标志。 相似文献
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本文基于全球88个国家1970~2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。 相似文献
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从1月20日起,央行再次上调存款准备金率0.5个百分点,这是2011年以来首次上调,也是2010年以来的第.七次上调。至此,大型商业银行的存款准备金率已达到19%,创历史新高。
2011年,央行还将对银行实行差别存款准备金率的动态调整,并按月进行测算,以平顺全年的信贷投放节奏。此外,央行还可能下调存款准备金利率和超额准备金利率来降低支出成本。 相似文献
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一、香港利率市场化的特点香港的贷款利率一直没有限制,只是曾在1964年制定了存款利率协议,由香港银行公会商定,银行向客户提供统一的存款利率。该协议适用于持牌银行吸收的金额在50万港元以下、期限不足15个月的港元存款。制定存款利率协议的初衷是为了保护小型银行的运作,使之可在划一的存款利率上加一定幅度吸引存款,免受大银行的淘汰。 相似文献
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此次降息对银行资产质量的影响好坏参半。虽然贷款利率的下调意味着借款人的还款负担减轻,但在净息差压力下,银行接受高风险贷款的诱因增加,这抵销了降息所即时带来的益处。2月底中国人民银行将金融机构一年期贷款基准利率从5.60%下调至5.35%,一年期存款基准利率从2.75%下调至2.50%,这是自去年11月以来第二次降息。此外,央行继去年11月把金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 相似文献