重新认识“存差”问题

银行的“存差”分为名义存差和实际存差，一般意义上是指银行存款余额减去贷款余额的差额，也就是我们所说的名义存差。就云南省德宏州近10余年的情况看，银行金融机构总体上是存款大于贷款。历史数据表明，1995年末全州贷差1155万元，到1996年末则转为存差13169万元，而且存差逐年递增，特别是4家国有商业银行数额迅速扩大。截至2006年12月未，全辖金融机构人民币各项存款余额1275022万元，各项贷款余额732293万元，存差达到542729万元，与之相对应的存贷比为57．43％，与1996年相比增加了41．2倍。从德宏州各县市的历史数据看，以往一直是经济相对发达的瑞丽、潞西市为存差，经济相对落后的梁河、陇川为贷差的格局，而目前全州各县市均出现存差。     

正确认识当前的“存差”问题

存差一般是指金融机构存款余额减去贷款余额的差额。1995年以后，我国金融机构总体上开始出现存差，并且数额迅速扩大。截至2005年12月末，金融机构人民币各项存款余额28.7万亿元，各项贷款余额19．5万亿元，存差达到9．2万亿元，与之相对应的贷存比为67．8％（见下表）。从分地区情况看，以往一直是部分地区为存差、部分地区为贷差的格局目前已改变为全国各省市均出现存差。     

四川省金融机构“存（贷）差”现象分析

存（贷）差是金融机构各项存款与各项贷款的差额，存款大于贷款是存差，贷款大于存款是贷差。贷存比是金融机构各项贷款与各项存款的比例，即贷存比=金融机构各项贷款／金融机构各项存款。1998年以前，四川省金融机构存贷差额一般表现为贷差，当时在全国是一个较为普遍的现象（全国1995年起由贷差转为存差）。1994年，四川省金融机构人民币贷差达到最高点385亿元，以后便逐年回落，1998年，全省金融机构开始出现存差，并且逐年扩大。     

8.4万亿巨额存差的背后

据央行最新公布的统计数据显示，截至到2005年6月末，我国金融机构本外币各项存款余额为28．28万亿元，同比增长16．78％，本外币各项贷款余额为19．86万亿元，同比增长9．68％，存差（存款大于贷款的差额）高达8．42万亿元，与2004年6月末6．11万亿元存差相比，增长了37．8％，远远超出我国近阶段GDP的增长速度。我国金融机构本外币存差余额到1994年底为止一直是负数，即实际上为贷差，     

金融市场流动性出现过剩迹象

本期关注金融机构“存差”持续扩大“存差”通常指金融机构存款余额减去贷款余额的差值。应该说,“存差”的适度存在是一种正常现象。由于法定存款准备金制度要求商业银行必须将吸收的存款按一定比例缴存中央银行,而且商业银行也须留存一定的超额准备以保持流动性,这就在客观上造成商业银行的存款规模大于贷款规模,出现“存差”现象。但是,近些年来,我国金融机构存差”不断扩大,金额居高不下。2005年3月末,金融机构“存差”为7.1万亿元,占存款余额的26.4%。8月末,人民币各项存款余额为27.51万亿元,各项贷款余额为18.78万亿元,存差”增加到8.…     

正确认识金融机构“存差”现象

我国金融机构新增存款（不含外资金融机构人民币）大于贷款的“存差”现象始于1994年．“存差”金融为4052亿元．尔后规模不断扩大，到2002年底．“存差”已扩大到39803亿元。江苏的情况与全国一样．1993年全省金融机构存款余额略大于贷款余额19亿元．     

银行对信用社贷款不能“以存定贷”“以收定贷”

广西农村金融研究第四期发表的马一现同志关于银行对信用社贷款实行“以存定贷”,“以收定贷”一文。精读之后,本人对文章中的基本论点,有不同意见,现提出来以供研究讨论。 一、文中说到“马克思认为,银行主要信贷资金的来源是存款。银行对信用社贷款的资金来源应该是信用社存款。”这是不符合马克思说的信贷资金的来源是存款的本来含义的。笔者认为,银行组织存款,发放贷款,是从整个社会而言,并不是说用某单位或某个人的存款再借给某单位或某人,你存多少钱贷给你多少。假如某单位存入银行一万元,才能借到一万元,（指帐面余额）。这样的傻事是不会有人干的,因为这样要白白负担银行的存贷利差。     

对存贷差与联行差(含同业往来)之间关系的一点看法

所谓存贷差,系指一个经营行在一定时点上表现出的总存款与总贷款的差额,当总存款大于总贷款时,即为存差,反之则为贷差。所谓联行差,系指一个经营行在一定时点上表现出的系统内往来中来帐与往帐的差     

解放思想,走承包之路——大良信用社实行经济承包责任制的调查

融安县大良公社信用社今年推行经济承包责任制,到今年六月底止,社员储蓄、贷款发放、贷款收回和收入利息分别比去年同期增长28.13%、44.5%、33.8%和38.46%,取得了初步的成效.其做法主要有以下几点:1.把各人承包的范围确定下来,是一个大队或几个大队,再将所属的大队在併社时交上来的可用资金(包括股金、存款、积累)作为基数,按照这个片八三年各项存款及贷款余额和八四年存款的增长数及放款的增减数相加减得出某个片的存贷差额,若是贷差的,就说明这个片是靠借社里的资金来发放贷款,借入部分应按月利率4.8‰加以计息.若是存差的,剩余资金一定要存入社里,让社转存银行,均安3.9‰计息,总之承包人与社或与银行的资金往来,都要互计利息.2.各片承包数字的核定.①存款任务:一是根据上级下达的年增长数,二是根据本社三年来实际的递增数,匡算出各片本年度的储蓄存款任务.②放款:一是按上级行核拨的信贷指标,二是分析各片可用资金的大小以及生产方面的实际需要来确定.③信贷:既要按照各片的到、迂期贷款的总数,又要根据借款户的综合能力.④利息:既要按照应收未收部份,又要把到、迂期贷款利息以及匡算加息部份在内.⑤社与承包人之间的存、贷差额的资金往来,存差按3.9‰计息,贷差按4.8‰计息,贷差所占用的资金部     

从德宏看边疆民族地区"存差"现象

“存差”是金融领域的术语，通常指金融机构存款余额减去贷款余额的差额，一般分为“名义存差”和“实际存差”，平时提到的“存差”就是指“名义存差”。“存差”逐年增加可以说是近10年来，中国金融业发展中出现的一大特点，边疆民族地区的金融业虽然发展相对缓慢，但“存差”逐年增加这一大特点同样出现。从云南省边疆民族地区德宏傣族景颇族自治州（简称“德宏”）近10多年来的金融业发展情况来看，[第一段]