论商业银行中间业务的现状与发展趋势

商业银行在现代的经济生活中扮演重要的角色,它的发展对社会经济的发展具有重要的促进作用.由于利率市场化和金融脱媒的作用,促使银行进行业务的转型,大力发展中间业务,使我国商业银行中间业务得到了快速发展,.本文探讨了商业银行中间业务发展中存在的问题,对商业银行的影响因素进行了分析,并针对存的问题,给出了促进我国商业银行中间业务发展的对策及建议.     

利率市场化对我国商业银行收入结构的影响研究 —基于16家上市银行数据的实证

利率市场化对我国商业银行转型发展产生了深刻的影响,本文以2008~2015年间16 家上市银行的数据作为研究样本,实证分析了利率市场化对商业银行业务收入结构的影响效 应。结果表明：利率市场化显著改善了我国商业银行业务收入结构;资产规模、监管压力、风 险水平、宏观经济也对业务收入结构具有正向促进作用,而货币供应量快速增长则对业务收入 结构起到抑制作用。鉴于此,我国商业银行要保持持续稳健增长,必须加快业务创新步伐,创 造新的盈利增长点,以适应利率市场化后的外部竞争环境。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,对实现金融资源的合理配置,提高我国的经济效率起着举足轻重的作用。利率市场化进程不断加速和推进,势必会给我国商业银行带来新的发展机遇,同时也会对现有银行体系带来严重的冲击和挑战。本文围绕利率市场化对我国商业银行的影响及应对策略展开研究,首先介绍利率市场化的涵义及其推行的必要性,其次对利率市场化对我国商业银行影响进行分析,并在此基础上,有针对性地提出利率市场化背景下我国商业银行可持续发展的应对措施。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

我国历来是一个实施利率管制的国家,然而利率管制对我国市场经济的发展产生了一定的阻碍作用,因此,放宽利率管制将会是我国金融体制改革的一项重要内容。利率的市场化势必会给我国的商业银行带来新的发展机会,同时也会对现有银行体系冲击。在市场化的过程中,银行如何规避风险,使其在新的格局中分一杯羹,同时分析利率市场化对商业银行的影响将会是本文的重点。     

在利差收窄趋势下我国商业银行的盈利模式转型

中国商业银行业利差较大对商业银行银行在一定程度上起到了保护作用,然而利差将随着利率市场化的深入发展而收窄。本文在阐述我国商业银行利差变动的特点与趋势的基础上．研究利差收窄对商业银行的影响,特别是对盈利的影响．最后提出银行盈利模式转型的建议。     

我国商业银行多元收入结构对银行风险的影响研究

随着我国社会经济的高速发展,利率市场化、银行业改革、人民币国际化等金融改革的加速推进,使我国资本市场的发展逐渐扩张,我国商业银行所提供的业务也逐渐拓展,业务逐渐多元化,银行收入结构也随之多元化。本文就我国商业银行多元收入结构对银行风险的影响进行分析探讨,对其之间的关系以及互相作用做一个比较分析,以期对我国商业银行的收入结构转型提出有效建议。     

银行信用下企业技术创新市场化运行特点、机制和途径

利用银行工具促进企业技术创新市场化运作是破解我国企业技术创新瓶颈的重要手段之一.从金融支持企业创新市场化运行状况、技术创新市场化运行工具特点及创新过程中对金融的有效选择等方面,特别研究银行信贷与企业创新之间的密切关系.然后,提出利用银行信贷工具促进企业技术创新市场化运行的机制和途径,即建立创新基金、形成以政府为主导的开...     

利率市场化条件下我国商业银行风险管理体系的建立与完善

一、利率市场化对我国商业银行风险管理的影响 利率市场化是一把双刃剑,在商业银行定价自主权扩大的同时,商业银行的经营风险也在急剧增加.在我国商业银行的利率管理能力还不高,市场竞争加剧的情况下,银行的经营风险要大于利率市场化带来的发展机遇.     

金融科技对小微企业信贷效率的影响——基于银行竞争度和业务管理水平的中介效应北大核心

研究金融科技如何影响商业银行信贷效率,有助于银行缓解小微企业融资难问题、更好地服务小微企业发展。本文使用DEA-BCC模型测算了32家上市商业银行2017—2021年的小微企业信贷效率,实证考察了金融科技对小微企业信贷效率的影响和作用机制。本文研究发现:金融科技对小微企业信贷效率具有明显的促进作用,且该促进作用在大型商业银行中表现得更为明显。机制分析表明,金融科技可以通过提高银行对外竞争度和提升银行业务管理水平的路径实现。此外,银行的内部控制水平能够正向调节金融科技对小微企业信贷效率的促进作用。该研究为中国商业银行如何更好地利用金融科技赋能小微企业信贷提供了微观经验支持,对于银行如何提升小微企业信贷效率以进一步缓解融资约束难题具有一定的借鉴意义。     

数字金融发展与区际银行竞争——基于我国地级以上城市的实证检验

本文采用北京大学数字金融中心编制的数字普惠金融指数,结合2011—2018年中国银行业区域性价格竞争指标,探索了数字金融发展对传统商业银行竞争水平的影响.研究表明,地区数字金融的发展加剧了当地银行之间的竞争.这种影响主要体现为大型国有银行相对市场势力的集中和股份制银行相对市场势力的下降;数字金融的覆盖广度和使用深度对地区银行竞争有显著的促进作用;东部地区与非东部地区之间数字金融发展对银行竞争的促进作用不存在显著差异.此外,本文还发现数字金融的发展具有显著的空间聚集效应,而数字金融的空间溢出效应对银行竞争的影响并不明显.本文结论为相关研究提供了重要补充,对于我国商业银行市场化改革与数字化升级具有一定的启示.     

利率市场化与我国上市商业银行盈利能力的影响

我国全面放开利率管制后,利率完全由市场上的资金供求状况决定,这必将对高度依赖存贷利差的商业银行产生极大影响;另一方面,存贷利差的收窄,倒逼商业银行调整业务结构及经营战略,开辟新的资金运用渠道,推动整个金融行业往更加健康的方向发展。本研究以我国16家A股上市商业银行2006~2015年的面板数据为样本,实证研究我国利率市场化对我国上市商业银行盈利能力的影响。研究表明:利率市场化对我国上市商业银行盈利能力产生显著的正向促进作用。据此,本文提出了三点建议:坚持银行经营"三性"原则;提高自身风险管控能力;在自身风险管理能力和风险承担边界内有秩序地推进创新。     

利率放开条件下防范利率风险的手段与操作

我国金融市场利率放开，即利率的市场化是一种历史的必然趋势，利率市场化条件下企业和银行的行为模式都将发生变化。本文通过对客户行为的分析，提出了商业银行防范利率风险的几种手段和操作工具，并对当前我国商业银行应对利率市场化的挑战提出了管理思路。     

交易银行:我国商业银行创新模式研究

随着利率市场化的逐渐深入、金融脱媒的加剧、互联网金融的繁荣发展,交易银行成为我国商业银行对公业务转型的必然选择。本文从交易银行产生的必然性出发,详细分析了我国商业银行发展交易银行业务面临的挑战,借鉴国外商业银行交易银行的发展经验,并提出相应的对策建议。     

加快银行经营战略转型的六大措施

当前,经营环境变化对我国商业银行经营形势提出了严峻挑战:一是资本监管硬约束对银行发展的制约作用具有现实性、紧迫性和长期性。二是金融脱媒的加速发展要求商业银行加快经营转型。三是利率市场化造成商业银行利差逐步收窄,要求商业银行扩大非利息收入和零售业务比重。四是流     

商业银行贷款定价问题的研究和发展

一直以来,我国的商业银行贷款利率都是固定不变的,随着我国金融业的发展和利率市场化改革的深入,商业银行贷款定价问题越来越受到金融界的重视。商业银行对贷款进行合理的定价,不仅可以保证银行有足够的盈利空间,而且有助于银行未来的发展。我们可以通过分析西方商业银行的经典贷款理论并发展和完善这些理论,为我国商业银行的贷款定价提供借鉴。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

我国影子银行对商业银行盈利能力影响的研究

本文通过分析影子银行对商业银行盈利能力的影响,为实现我国商业银行以及金融市场平稳健康发展,提出政府部门应适度规范、引导影子银行的发展,推动利率市场化改革,加强影子银行的信息披露;商业银行应加强自身的金融资产服务管理,并建立防火墙体制,以防风险扩散。     

利率市场化、股权结构与银行风险承担行为

股权结构会改变银行风险承担行为,而利率市场化则会影响二者关联的强度。本文基于2006—2015年我国上市商业银行面板数据,运用GMM估计方法,从股权集中度、股权属性、股权制衡度三个维度考察了股权结构对商业银行风险承担行为的影响,并在此基础上分析了利率市场化对二者关系的调节作用。结果表明,股权集中度与银行风险承担呈显著正向关系。股权集中度越高,其承担的风险越高;股权制衡度与银行风险承担水平呈显著负相关。中小股东对大股东的制衡能够削弱银行风险承担;国家控股和具有政府背景的银行与其他银行相比,风险承担意愿更强;利率市场化有助于弱化股权集中度和股权性质对商业银行风险承担行为的正向作用,同时强化了股权制衡能力对商业银行风险承担行为的负向作用。基于此,本文建议不断优化银行股权结构、进一步推进利率市场化,以更合理地管理商业银行风险承担行为。     

浅谈利率市场化改革对商业银行的影响

本文从利率市场化改革对商业银行的利差影响及其稀释因素两方面阐述,得出两点结论:一、利率市场化改革会使银行存贷利差缩减,对银行传统盈利模式造成冲击;二、贷款规模、高利率的小微企业信贷、中间业务收入会稀释利差对商业银行利润的影响。同时本文最后提出商业银行未来的发展要加大中间业务收入水平,向混业经营方向转变,同时要加大风险管理力度、大力发展小微企业、开发农村金融市场。