银行卡洗钱风险分析及防范措施初探

一、银行卡洗钱风险的表现形式银行卡洗钱形式多样，过程复杂，但全过程可概括分为三个阶段，而洗钱的主要方式和途径即分布在各个阶段中：（一）资金放置阶段。犯罪分子利用银行卡进行洗钱活动第一步为资金放置，在此阶段，犯罪分子所运用的主要洗钱手段有：（1）利用假身份证件开立银行卡账户存入赃款；     

基层之声

何小平(等):银行卡助农取款服务存在法律障碍中国人民银行邵阳市中心支行何小平、朱伟林、刘少彬、曾波2011年12月13日来稿指出,银行卡助农取款服务作为一项特殊的银行卡收单业务,其定义和法律地位由《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》予以明确,其实质是服务点特约商户凭借其商业经营所产生的现金库存、代理银行收取或支付现金,并使用转账电话在银行卡持卡人账户和自己的银行账户之间办理转账进行冲抵、并收取一定费用的一种代理支付结算行为,服务点已非寻常意义上的     

基层金融机构部分收费项目引发争议应引起重视

一、手续费名目繁多。近年来银行的收费项目越来越多,如银行卡开卡工本费、银行卡年费、跨行转账费、异地通存通兑费、挂失费、销卡费、账户余额证明费、同城他行转账费、提前还贷违约费、零钞清点费、ATM机取款费等等多达几十项。     

数字解析

24万元 据《京华时报》4月29日报道，北京市民周先生于4月26日挂失银行卡，10多个小时后，周先生的账户内突然被转账24万元。4月28日下午，银行负责人称，周先生的账户曾于4月24日通过网银办理预约转账，虽然银行卡被挂失，但该业务仍会被执行。     

发展手机支付业务的障碍与对策

一、手机支付概述手机支付是依托银行卡丰富的理财功能,充分发挥手机移动性等特点,为广大持卡人、手机用户提供超值个性化金融服务,利用STK技术,基于SIM卡开发的一个使用手机进行消费的功能。在已开办手机支付业务的城市,持有银行卡的中国移动或中国联通手机客户,通过移动营业厅POS或指定的银行网点柜台,凭银行卡密码建立银行卡账户与手机号码的对应关系(简称定制)后,只需在手机上拨打特定的短信代码,就可以使用短信息、语音、GPRS等多种方式对自己的银行账户进行操作,实现查询、转账、缴费、消费等功能,并可以得到交易结果通知和账户…     

初探"手机支付"

一、手机支付概述。手机支付是利用STK技术SIM卡开发的一个使用手机进行消费的功能。它依托银行卡丰富的理财功能，充分发挥手机移动性等特点，为广大持卡人、手机用户提供超值个性化金融服务。目前，在已开办手机支付业务的城市，持有银行卡的中国移动(神州行除外)或中国联通手机用户，通过移动营业厅POS或指定的银行网点柜台，凭银行卡密码建立银行卡账户与手机号码的对应关系(简称定制)后，只需在手机上拨打特定的短信代码，就可以使用短信息、语音、GPRS等多种方式对自己的银行账户进行操作，实现查询、转账、缴费、消费等功能，并可以得到交易结果通知和账户变化通知。     

数字解析

24万元据《京华时报》4月29日报道,北京市民周先生于4月26日挂失银行卡,10多个小时后,周先生的账户内突然被转账24万元。4月28日下午,银行负责人称,周先生的账户曾于4月24日通过网银办理预约转账,虽然银行卡被挂失,但该业务仍会被执行。点评:很明显,银行负责人的这一解释是与挂失服务的初衷和本义相违背的。众所周知,对于证件来说,挂失的本质是一种"声明作废";而对于银行卡来说,挂失本身的意思无疑是"停止支付"。也就是说,自客户申请挂失且银行     

非法代做银行交易流水现象应予关注

近年来，一种新兴的代做银行交易流水行业悄然兴起，不法分子以虚构交易背景为前提，抓住收单机构对转账POS准入门槛较低的漏洞，通过成立“皮包公司”，申请转账POS，先往“客户”（有融资需求人员，主要是个私业主）银行卡或账户上转入资金后，再持客户银行卡在自己申请控制的转账POS上将所转资金以购物消费名义刷卡转回自己的收单结算账户，并根据交易量大小从中收取一定佣金。本文以连云港市一起非法代做银行交易流水反被骗的案件为例，剖析案件发生原因，并提出相应对策建议。     

代做银行交易流水潜在的风险隐患及整治建议

近年来,一种新兴的代做银行交易流水行业悄然兴起,不法分子以虚构交易背景为前提,抓住收单机构对转账POS准入门槛较低的漏洞,通过成立"皮包公司",申请转账POS,先往"客户"(有融资需求人员,主要是个私业主)银行卡或账户上转入资金后,再持客户银行卡在自己申请控制的转账POS上将所转资金以购物消费名义刷卡转回自己的收单结算账户,并根据交易量大小从中收取一定佣金。本文梳理了代做银行交易流水的基本手法,揭示了其潜在的风险隐患,剖析代做流水盛行的深层次原因,并提出了相关对策建议,以期引起相关部门重视。     

ATM跨行转账业务小常识

为方便百姓生活,创建便民支付环境,全省17家银行已开通ATM跨行转账业务,改变了ATM只能存取款、查询传统。使用银联卡到ATM上进行跨行转账,既可以节省去银行柜面排长队的时间,又不受银行营业时间的限制,24小时均可办理;操作起来也非常简单,市民只要在ATM机上插入银行卡,输入密码,选择跨行转账交易,输入需转入的卡号,就可将资金转入已开通ATM跨行转账业务的银行卡账户上。ATM跨行转账业务的最大优势是操作简便,汇款资金立即到账,而且大部分银行不需要开通申请,直接就可以在ATM上进行跨行转账业务。     

手机支付 “钱景”无限

手机支付主要是指手机移动支付（Mobile Payment）,即借助手机、通过无线方式所进行的缴费、购物、银行转账等商业交易活动。手机支付是支付领域的又一种新型的结算方式，常见的业务包括手机话费查询和缴纳、银行卡余额查询、银行卡账户信息变动通知、公用事业费缴纳、     

我国地下钱庄的发展趋势与对策建议——基于海南“1.29”特大案件的分析

近年来,地下钱庄业务范围和经营规模不断扩大,不仅经营非法借贷、非法外汇买卖和跨境汇款业务,同时还在境内操作巨额资金的跨省转移,帮助不法分子偷逃税款,协助境外赌场在境内结算赌资等.同时,利用虚假身份证件大量开立空壳工具公司和账户、利用网银快速转账、少数几人操纵巨额资金跨省(境)转移等.针对目前地下钱庄被利用作为洗钱途径的新情况和新趋势,亟需提出治理对策.     

新型单位结算账户卡潜在的违规隐患应予关注

近期,多家商业银行推出了具有查询、存取现金、转账结算等功能的新型单位结算账户卡,该卡自面市以来即受到广大公司客户尤其是中小企业客户的欢迎,作为新型单位结算账户产品,其游离于账户、银行卡、现金监管之外,存在诸多违规之处,须引起重视。     

与银行打交道的五个新误区

银证通就是银证转账“银证通”是指银行储蓄系统和证券公司委托交易系统实时联网，实现个人活期储蓄账户与证券保证金账户合二为一，银行负责资金的管理和划拨，券商负责股票的交割和清算。使用“银证退”可以查询股票和资金余额以及成交情况、股市行情等信息，可免交易费用；而银证转账是指客户通过电话银行、网上银行等自助或人工终端以及证券公司的委托系统，将证券账户资金转入证券账户，或将银行账户资金转入银行账户的一种转账方式，二者的功能有着本质的区别。信用卡存款都有利息多数人的印象中，银行储蓄的原则是存款有息，但以下两种信用卡的存款是不计算利息的。一是人民币贷记卡，此卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可享受循环透支消费，超长免息期，最低还款额等待遇，但在此卡上存储现金是不计利息的；二是国际贷记卡，这是国内银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡，在这种银行卡上存款也不计算利息。国债一定比储蓄合算国债素有金边债券之称，多年来利率一直高于银行存款，其提前支取的利率也与同期银行储蓄相当。但近期发行的几期凭证式国债，不但利率接近甚至低于同期银行储蓄，而且提前支取的收益也“打了折扣”。比如，２００２年１１月份发行...     

精彩世博，服务为先——交通银行世博园区收单业务建设战略

交通银行作为上海世博会全球合作伙伴、世博会指定金融服务提供商．将担负起为世博园区内所有参展场馆和参展商业机构提供包括银行卡收单服务、本外币结算账户、境内外转账、票据支付、上门收款、零钞兑换和夜间金库等全面的金融服务。     

个人结算账户——轻松实现资金收付

个人银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的,用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。作为中国国内最大的商业银行,中国工商银行以丰富的结算产品、遍布全国的营业网点和领先的科技系统,为广大客户提供更好的账户管理服务。1.丰富的结算产品。工商银行拥有丰富的个人结算产品,与多个行业建立了广泛的业务合作关系。通过我行个人结算账户,您不仅可以方便的办理转账汇款、刷卡消费、网上购物、缴费等居家理财业务,还可以办理各种贷款、投资业务;     

银行卡转账设上限影响几何

近日,四部委联合发文,对于银行卡转账金额实行上限管理,从源头上控制银行卡犯罪的发生。由于转账是普通客户最常使用到的银行服务,那么,银行卡转账上限的设置,对于现有的银行转账以及转账支付平台会带来什么样的影响呢?     

浅析非实名制个人存款账户清理的困难与对策

个人存款账户实名制是指个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用身份证件上的姓名。实行个人存款账忘掉实名制是个人存款管理制度的一项重要改革,     

银行卡领域反洗钱工作的问题及建议

随着银行卡的迅猛发展，银行卡在洗钱方面存在的问题日益显现，犯罪分子利用银行卡既能转账结算又能存取现金的特点，将其作为洗钱工具，利用银行卡洗钱逐渐成为犯罪的新动向。因此，如何防范、监控利用银行卡洗钱，已成为迫切解决的问题。     

电话POS业务风险分析与研究

电话POS是银行为个体业主开发的一种电话支付终端,通过绑定商户本人的借记卡账户,可以实现刷卡消费、转账、余额查询、公用事业费缴纳、信用卡还款等多种业务,其核心业务为刷卡消费和自助转账。相对于传统POS仅具备刷卡消费功能,电话POS的功能更为丰富,转账手续费较低且支持的支付工具均为借记卡。一、电话POS业务现状1．基本情况由于电话POS在带动本行存款业务快速增长、增加银行卡发卡量、推动柜面业务分流等方面优势突出，近年来成为商业银行竞相发展的热点。