显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范北大核心CSSCISSCI

本文基于全球88个国家1970～2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。     

根据风险定价的存款保险制度

随着我国国有银行的上市及金融市场的开放,在我国建立存款保险制度的呼声也越来越高,建立存款保险制度确实会引起道德风险,文章结合中国实际进行分析,提出并阐述了根据风险定价的存款保险优于统一费率的存款保险。     

国外银行存款保险制度的道德风险问题研究

存款保险制度的道德风险问题是指商业银行在存款保险制度的保护下有动机承担过度风险、追求超额利润、从而可能导致银行业危机的问题,是存款保险制度的核心理论问题,也是存款保险制度能否持续的关键问题,更是一国政府如何对商业银行进行监管的重大问题。对国外银行存款保险制度的道德风险的相关文献进行综述和分析的基础上,认为传统的存款保险制度存在严重的道德风险,其制度运行成本高昂,需要对存款保险制度进行改革和加强对商业银行的监管。建议我国建立存款保险制度需要考虑避免道德风险问题。     

实行显性存款保险制度的必要性和可行性分析

无论隐性和显性存款保险制度,在增强公众信心,维护金融体系稳定的同时,都增加了银行的道德风险。从隐性存款保险制度向显性存款保险制度转变是否具有可行性?本文从银行的特许权价值、显性存款保险的可信性、被保险存款占负债总额的比例、“大而不倒”的现实性、不良贷款水平等角度分析这一转变过程中银行道德风险的变化。     

论我国存款保险制度下的道德风险控制

存款保险制度作为保护存款人的一项基本制度已在全世界范围内采用，它的实施既有积极作用，同时又引发了道德风险。通过对建立存款保险制度可能产生的道德风险及其负面影响的分析，特别是对道德风险与金融体系稳定性的权衡，就如何克服存款保险制度的道德风险及其负面影响的具体控制措施进行了探讨。     

我国显性存款保险制度的建立与国家制度环境

在研究我国是否建立显性存款保险制度的过程中,我国大部分学者都是将存款保险纳入委托———代理的框架中,研究如何通过存款保险制度的设计来避免由建立存款保险制度所带来的逆选择和道德风险问题。但是从德国存款保险制度的实践来看,尽管其设计中有许多地方会导致逆选择和道德风险的产生,德国却是世界上存款保险制度运行的最成功的国家之一。笔者认为,这是由于德国拥有使存款保险制度高效运行的制度环境的结果。因此,我国要建立存款保险制度,必须要采取制度先行的方法,即首先完善能使存款保险制度高效运行的制度环境,然后再考虑存款保险制度本身的制度设计问题。     

存款保险制度对银行风险承担的影响—基于跨国微观角度的实证分析

金融危机后,全球加快了存款保险制度建设的步伐,2015年5月,我国成为全球第 114个建立显性存款保险制度的国家。本文基于全球80个国家的1122家上市银行的微观数据, 研究存款保险制度对银行风险承担的影响,研究发现：存款保险制度的建立增大了个体银行的 风险承担,表现为道德风险效应。此外,本文还研究了存款保险机构性质、存款保险基金管理 方式、风险差别费率、存款保险基金来源和共同保险这5个存款保险制度设计对银行风险承担 的影响。最后根据实证结论,提出相关政策建议。。     

存款保险制度的国际比较分析

存款保险制度是国家金融安全网的重要一环.本文介绍了存款保险制度的国际发展现状,并就投保形式,保险费率和保险上限等问题进行了国际比较.同时,本文分析了存款保险制度的实施对于我国商业银行的财务、道德风险和破产风险的影响.     

存款保险制度与道德风险

任何制度在实际运行中都无一例外地表现出两重性。存款保险制度的建立和运行也不例外。本文对建立存款保险制度及其可能产生的道德风险问题进行了分析,对如何控制道德风险及其具体措施作了初步探讨。     

《有效存款保险制度核心原则》及其启示

巴塞尔银行监管委员会与国际存款保险人协会共同制定的《有效存款保险制度核心原则》代表了存款保险国际规范的新发展,为各国评估、建立或改革存款保险制度提供了有益参考,对中国建立存款保险制度具有重要的启示和借鉴意义。中国在建立显性存款保险制度的过程中,应正确处理存款保险机构的独立性以及与金融安全网其他成员的合作性之间的关系;通过强制保险、风险调整费率、限额保险等相关制度设计降低道德风险、避免逆向选择;为银行业金融机构破产制定单独的法律;对消费者加强存款保险制度方面的知识教育;加强与境外存款保险机构及监管机构之间的合作。     

构建中国存款保险体系的若干思考

银行业是一个国家国民经济体系的重要组成部分,在一个国家的经济生活中发挥着重要的作用。但由于其资产负债业务的特点,银行业出现流动性问题甚至发生倒闭,都是不可避免的事情。为此,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。各国的实践证明:存款保险制度在保护存款人利益,有效处置有问题金融机构,维护金融经济乃至社会的稳定方面发挥了巨大作用,已成为金融安全网的重要组成部分。设立存款保险制度最大的障碍和阻力来自道德风险。道德风险渗透在存款保险制度的许多技术性环节甚至制度本身,如果制度设计不科学、不合理,会加重道德风险的遗患,甚至抵消存款保险制度的作用。这是任何一个正在准备或已经建立了存款保险制度的国家必须正视的问题。在我国,近几年,建立存款保险制度的呼声越来越高:中小商业银行的发展需要公众对其建立信心;国有独资商业银行要真正走向市场,必须建立社会化的存款保险体系;中央银行在对有问题银行实施市场退出中也要有法可依。中国人民银行在1997年年底便开始着手对存款保险的研究,但要真正建立独立的存款保险体系,还有许多问题要解决,还有许多工作要做。     

美国存款保险制度评述

美国在全球首创存款保险制度,但是该制度在维护银行体系稳定的同时,激励了银行的道德风险。以道德风险为主线,对美国存款保险制度相关成果分三部分进行了梳理：一是制度建立的原因;二是道德风险及其产生的原因;三是控制道德风险的理论研究及制度改革的研究,并在此基础上对相关文献进行了评价。美国存款保险制度发展史和研究史证明,道德风险是存款保险制度的固有缺陷,能否规避道德风险决定了制度运行的成败。     

构建我国存款保险公司的若干问题研究

针对人们的疑问，本文提出：我国的存款保险公司应具备监管职能，与行政执法部门的监管构成互补：建立显性的存款保险制度能降低目前隐性存款保险制度下的道德风险；国有商业银行应参加存款保险。     

我国存款保险显性化后的道德风险分析

存款保险制度作为金融安全网的三大基本要素之一,是防范和化解金融风险、维护金融体系稳定的重要基础。但任何一项制度在实际运作中都不可避免地表现出两面性,存款保险制度也不例外,道德风险存在于存款保险制度实施的各个环节,如果处理不好,就极有可能导致社会动荡。鉴于此,本文将着重分析存款保险显性化后道德风险的变化,为今后的监管提供方向。     

存款保险制度与银行公司治理

存款保险制度是各国构建金融安全网的重要组成部分,但该制度在各国实施的效果并不相同,它在对金融稳定产生积极作用的同时又产生了道德风险。本文从银行公司治理出发,结合各国存款保险实施的效果,认为完善的银行公司治理是克服存款保险负面影响的重要前提,银行公司治理的改善能显著提高存款保险制度的有效性,因此,在存款保险制度即将推出的同时,强化银行公司治理具有同等重要的意义。     

存款保险制度道德风险的分析与防范研究——基于存款人和银行的角度

建立存款保险制度的目的是保护存款人的利益、减少挤兑的发生和维护金融市场的稳定。存款保险制度虽然具有维护金融秩序稳定的作用,却存在着发生道德风险的可能。本文在博弈论的基础上对存款保险制度的参与主体的道德风险进行深入的分析,了解道德风险的形成的原因,提出防范存款保险制度所引发道德风险的合理性建议。     

经济转轨国家存款保险制度的建立与实施

存款保险制度对转轨国家可以起到防止银行“挤兑传染”,达到金融体系稳定的目的;有利于建立平等竞争的市场环境;有利于构建有效的市场退出机制;有利于促进金融业的对外开放等。计划经济体制下隐性存款保险制度存在着影响公平、影响效率、滋生道德风险等问题。转轨国家存款保险制度的特点是:成立的时间较短;专门机构经营;强制性保险和设立保险额度等。     

存款保险制度的有效性与银行道德风险分析

存款保险制度诱发银行道德的风险是不可回避的问题。文章即从存款保险制度即能保证存款人利益,维护银行体系的稳定,又不至于加大银行经营的道德风险的角度引出问题,并通过对国外存款保险制度与银行道德风险关系理论实践分析综述基础上,总结分析了我国显性存款保险制度即将推出前已经存在的及预期出现的银行道德风险,对建立我国有效的存款保险制度,降低银行道德风险提出相应建议。