《消费者权益保护法》在金融消费领域的适用

2008年国际金融危机后,加强金融消费权益保护成为国际金融监管改革的重要内容。我国在2014年3月15日开始实施新修订的《中华人民共和国《消费者权益保护法》》中,增加了关于金融方面的规定,理论上可以用来保护金融消费者的合法权益。但鉴于《消费者权益保护法》的立法定位,难以适用于具有特殊性的金融消费者权益保护。为此,应加强对《消费者权益保护法》的法律解释,同时对金融消费者权益保护进行专门立法。     

我国金融消费者权益保护的立法现状、监管模式及完善思路

<正>一、我国金融消费者权益保护的立法现状我国消费者权益保护的立法分为普遍适用的一般性立法和规范金融领域消费者权益保护具体问题的特别立法两个层次。具体而言,一般性立法主要是《消费者权益保护法》、《价格法》、《反垄断法》等法律及其配套的行政法规、规章和规范性文件。特别立法现阶段则主要是"一行三会"颁布的规章和规范性文件。(一)我国消费者权益保护的一般性立法1.《消费者权益保护法》自1994年沿用至今的《消费者权益保护法》是保护消费者合法权益的最基本法律,其对市场经济活动中消费者的权益保护问题起着一般性的规范和指导作用。该法首先从明确消费者的基本权利和经营者的义务两方面对消费者的权益进行了保护。具体而言,消费者的基     

金融消费者权益保护的分析与探讨

回顾分析"原油宝"事件,发现在金融创新发展过程中,我国金融消费者权益未受到恰当的保护,存在金融消费者素养有待提升、金融机构没有恰当履行风险管理义务、金融创新产品存在监管盲点等问题.本文提出,应借鉴国外金融消费者权益保护实践和立法经验,通过深化金融消费者教育、明确金融消费者概念、加强对金融机构营业行为规制等方式完善我国金融消费者权益保护相关制度和法律,加强对金融消费者权益的保护.     

金融消费权益保护监管信息披露问题研究

知情权是金融消费者的基本权利。披露与金融交易相关的信息是金融机构和有权部门(特别是金融管理部门)的重要义务。但现实生活中,人们更多地关注金融机构的信息披露义务,而对有权部门的信息披露责任却关注不够。本文在阐释金融消费权益保护监管信息披露概念的基础上,针对有权部门信息披露存在的问题进行了分析,并提出完善我国金融消费权益保护监管信息披露制度的建议。     

我国金融消费者权益保护体系的问题与解决对策

金融行业呈现传统业务与新兴业务共存局面,随着金融产品越来越细化,金融行业与金融消费者之间的信息不对称情况也越来越明显,金融消费者合法权益遭到侵害事件屡见不鲜。从四个体系看我国金融消费者权益的保护与问题,通过我国金融消费投诉与发达国家投诉及关涉业态的比较,就我国金融消费者权益保护机制模式选择,提出了完善我国金融消费者权益保护体系的思路与举措:即"一行三会"协调统筹设立专门的金融消费者权益监管机构,进一步完善金融消费者权益保护法律体系,逐步完善金融消费纠纷解决机制,在评估金融消费者金融素养基础上做好金融知识普及,以自律与监管相结合规范金融机构经营行为等。     

发达国家金融消费权益保护对我国的启示

<正>随着我国金融业改革力度不断加强,金融创新工作得到了很大发展,种类繁多的金融产品随之产生,金融消费风险性也随之加大,随着金融危机的爆发,金融消费者与金融机构之间的矛盾日益尖锐,金融消费权益保护问题备受关注。发达国家在保护金融消费者权益方面的主要做法(一)立法先行。日本先后制定了     

美国金融消费者权益保护体系改革的借鉴与启示

由于我国金融消费者权益保护基本立法缺位、诉讼制度存在缺陷等原因,金融消费者与金融机构之间纠纷逐步增多,加强消费者权益保护成为金融业发展的当务之急。次贷危机暴露出金融消费者权益保护方面的监管缺陷,美国为此将金融消费权益保护作为金融监管改革的重点。我们可以借鉴美国相关做法,在加强金融消费者保护立法、建立金融消费者保护组织、完善消费者投诉处理机制、规范消费者信息披露等方面有所作为。     

新消保法视野下信用卡业务存在的问题与对策研究———以东部某直辖市信用卡业务为调查对

本文通过对东部某直辖市24家中资商业银行信用卡业务开展调研发现,商业银行信用卡业务在信息披露、个人信息保护、公平交易以及挂失服务等方面的规定与修订的《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消保法》）存在明显冲突.为加强对信用卡持卡人的保护,减少消费纠纷,本文从加快银行卡立法、加强监管、加强金融消费者教育等方面对完善银行卡领域金融消费者权益保护提出相应的措施.     

基于社会责任理论的金融消费者权益保护工作研究

金融消费者权益保护工作,是银行业金融机构应尽的社会责任,也是公平对待消费者承诺的一个重要体现.企业社会责任理论中的消费者行为意向理论和利益相关者理论为银行业金融机构承担金融消费者权益保护提供了理论依据.从银行业金融机构社会责任视角看,金融消费者交易安全权、知情权、公平交易权、金融隐私权、受教育权等屡遭侵犯,为此需加快完善我国金融消费者权益保护制度,制定落实保护金融消费者权益的具体措施.     

金融消费合同格式条款问题探讨——对青海金融机构的调研

随着我国金融业的不断发展,金融机构在金融消费格式合同"霸王条款"中不恰当地增加消费者的责任与风险、免除和减轻自身责任与风险的现象与做法仍然存在,由此引起的金融消费权益纠纷时有发生,给金融消费者权益带来一定的损害。本文通过对金融机构金融消费合同的调查与梳理,归纳总结出金融机构普遍存在的"问题格式条款"情况,提出完善金融消费合同条款的具体建议与措施,以期进一步提高人民银行金融消费权益保护工作的科学性与有效性。     

金融机构金融消费权益保护工作评估体系研究

保护金融消费者权益是近年来金融机构面临的热点问题.如何借助外力或第三方监管使金融机构金融消费保护工作具有可比性、可衡量性和可操作性,避免评估标准不一、要求过于笼统的问题亟待解决.本文通过设立金融消费权益保护分层次的考核指标,运用综合模糊评估法得出评估结果,使抽象化的消费保护工作具体化,以利于金融机构依据某项具体指标的保护程度,当好消费者合法权益的守护人.     

金融消费权益保护公众的参与问题研究

金融消费权益保护工作的推进应当是权力主体、金融机构和社会公众(包括金融消费者)充分互动、共同努力的结果。本文从社会公众在金融消费权益保护工作中应当承担的角色和发挥的作用为视角,在界定金融消费权益保护公众参与的概念的基础上,以湖北为例对公众参与的现状进行了述评,阐述了美国金融消费权益保护公众参与的做法,并对如何推进我国金融消费权益保护的公众参与提出了建议。     

健全银行卡领域金融消费权益保护法律制度

文章在分析银行卡领域金融消费权益保护现状的基础上,着重分析了银行卡领域金融消费权益保护法律规范体系、金融消费者权利规范内容、金融消费者法律救济制度等方面存在的问题,从健全银行卡领域金融消费权益保护立法体系、细化银行卡领域金融消费者权利规范内容、提高银行卡领域金融消费纠纷处理效力三方面提出完善建议.     

我国互联网消费金融相关问题研究 ——基于金融消费者权益保护视角

作为"科技+消费金融"的产物,互联网消费金融对提升金融服务可获得性、提高金融交易便捷度、降低金融交易信息不对称性以及改善金融消费者体验大有裨益.特别是随着互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在消费金融领域应用程度的不断深入,以及一系列刺激消费政策的出台,我国互联网消费金融发展迅速,在拉动社会经济增长中扮演着越来越重要的角色.在系统梳理我国互联网消费金融发展情况的基础上,从金融消费者权益保护的视角分析我国互联网消费金融发展过程中的"痛点"问题,并从加强金融消费者教育、进行金融消费者分层、引导金融消费者树立理性消费和负债理念、规范互联网消费金融机构宣传工作、打破"信息孤岛"、以"沙盒"监管测试技术适用性和安全性、加强对互联网消费金融平台经营活动的监测等方面提出保护金融消费者权益、促进互联网消费金融行业健康有序发展的政策建议.     

县级人民银行维护金融消费者权益的难点与对策

维护金融消费者权益的难点与不足一是金融消费者权益的法律规定不明确。《消费者权益保护法》实施时,城乡居民金融消费不活跃,侵权行为和金融纠纷不突出,“金融消费”行为未纳入保护范围。现行《人民银行法》等金融法律法规中没有明确的“金融消费者保护”概念,     

保护金融消费者权益的措施

一是逐步完善金融消费者权益保护的法律法规,在条件成熟时,制定出台专门的《金融消费者权益保护法》。二是研究设立金融消费者权益保护的专职机构,为金融消费者提供专业而全面的保护。三是完善金融消费纠纷解决机制,使之成为迅速解决金融消费纠纷、维护金融消费者权益的重要制度保障。四是加强金融消费者教育,使之知悉自身的权利,能够通过     

对农村地区金融消费权益保护工作的调查与思考

近年来,金融消费权益保护工作在机构和制度层面上正逐渐走上正轨,然而与城市金融消费者相比,农村金融消费者权益更易受到侵害,农村金融消费权益保护工作亟待加强。本文阐述了农村金融消费者权益保护现状,分析了农村金融消费者保护存在问题的原因,并研究了相关政策建议。金融危机以来,金融消费权益保护在我国被提上议事日程,经过几年的发展,金融消费权益保护工作在机构和制度层面正逐渐走上正轨,与城市金融消费者相比,农村金融消费者由于文化素质低、金融知识匮乏、维权意识差、信息闭塞等原因,他们的金融消费权益更容易受到侵害,农村地区金融消费权益保护工作亟待加强。     

对我国金融消费者权益保护的法律探析

近年来,随着金融消费不断深入普通民众的日常生活,越来越多的金融消费纠纷不断出现,广大金融消费者的权益面临着各种侵害。我国目前对金融消费者的保护还不够重视,有关金融消费者权益保护的法律制度严重缺失。本文拟从法理学、民法、经济法等角度探析有关金融消费者权益保护的问题,并就尽快制定《金融消费者权益保护法》提出建议,以供参考。     

对我国金融消费者权益保护的法律探析

近年来,随着金融消费不断深入普通民众的日常生活,越来越多的金融消费纠纷不断出现,广大金融消费者的权益面临着各种侵害。我国目前对金融消费者的保护还不够重视,有关金融消费者权益保护的法律制度严重缺失。本文拟从法理学、民法、经济法等角度探析有关金融消费者权益保护的问题,并就尽快制定《金融消费者权益保护法》提出建议,以供参考。     

金融机构的说明义务研究

金融机构的跨行业竞争、内外资机构间的竞争随着金融改革和资本开放越演越烈,金融产品也更加多样化、复杂化和专业化,而在运营过程中,金融机构不履行或不完全履行说明义务的行为也频频发生,进而引致金融消费领域的诸多侵权、违约现象,金融消费者权益保护堪忧.因而,在保护金融消费者权益成为“一行三会”金融改革的重点内容时,有必要深入研究金融机构的说明义务,完善相应的法律规则体系,规范说明义务的具体内容,即明确说明义务的履行方式、违反说明义务的认定标准以及相应的责任等,以促进金融领域的公平正当交易.