商业银行贷款投向与贷款质量的关系研究

随着经济的发展,不同行业企业的生存能力都会发生不同的变化,商业银行贷款的风险就在于不同类型企业的选择。本文通过建立面板数据模型分析商业银行对不同行业、不同规模、不同性质企业贷款投向的选择对贷款质量会产生哪些影响,从而有利于商业银行改善贷款结构,减少信用风险。     

抚州农商银行组建启示与借鉴

正2012年12月27日,抚州农商银行正式挂牌开业。作为一个曾经积贫积弱,随时濒临退市边缘的高风险机构,抚州农商银行的成功改制,成为江西省乃至全国农信社产权改革的破冰之作。回首十年改制之路,其间有艰辛磨砺,有彷徨迷茫,更有收获喜悦。现结合抚州农商银行组建工作的具体实践,谈点自身的感悟与体会,期望对国内其他拟启动改制的行社有所借览。启示一:正确的经营理念和经营方向是推动产权改革的前提抚州农商银行脱胎于有着逾60年发展历史的农村信用社,在抚州市原城郊联社和临川区联社的基础上合并改制而成。由于历     

城商行快速发展中存三大隐忧——以辽宁省15家城商行数据为例

正近年来国内城商行发展迅速,但根据辽宁省内15家城商行2011~2013年数据研判发现,当前城商行快速发展背后存在"盈利空间收窄、扩张风险上升、贷款质量下降"三大隐患。三者互相影响,易形成负反馈,即由于盈利空间变窄而"以量补差",进而增大贷款风险,降低贷款质量。城商行一直是推动地方经济和金融稳定健康发展的重要力量,目前仍处于发展关键期,未来的发展好坏,将很大程度上影响地方经济金融走向。暴露出的问题亟须地方政府、有关部门与城商行合力重视和解决。截至2013年年末,辽宁省15家城商行资产合计13308.22亿元,较2012年年末增长20.11%。贷款余额5659.78亿元,占总资     

股份制改革时期的不良资产化解

2000-2005年间，我行确立了“效益、质量、管理、创新”八字方针，制订了以降低不良资产和提高经营效益为核心的发展目标，作出了实施“确保新增贷款质量，遏制存量贷款劣变，盘活和消化存量不良贷款”三大战役的总体部署，采取了新老贷款划断管理.     

基于BCOC/STFQ模型的琼中模式小额贷款管控系统研发

正从国内外小额贷款发展来看,小额贷款已成为当今国际、国内的一个难题,很少有机构能够将小额贷款做好。海南省农村信用社根据中国农村金融服务的实际情况,借鉴格莱珉模式,克服了格莱珉模式与国情不符的弊端,开发了小额贷款"琼中模式",探索小额贷款"放得出去、收得回来"新模式,基于BCOC/STFQ模型的琼中模式小额贷款管控系统应运而生。管控系统是     

解决小微企业融资问题的监管纠结

正7月23日,为了保持经济增长和就业稳定,确保小微企业的成长,国务院常务会议提出了缓解小微企业融资成本高的十条措施。紧接着,中国银监会就出台了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(36号文)来落实。这个文件的最大看点就是对于符合条件的小微企业流动资金贷款的续贷可以归为正常贷款,以着重解决小微企业的倒贷所带来的高融资成本问题。可以肯定这一政策对于降低小微企业的融资成本是有积极作     

从产品优势向客户优势的回归——基于富国银行和美国银行2014年经营绩效的分析

2014年富国银行在业务规模、盈利能力和风险程度等方面的经营绩效全面超越美国银行。但支撑富国银行绩效全面提升的重点在于客户优势,而不是产品优势。针对富国银行是如何实现这种优势转变的、全球银行业如何参照于此形成长久的利差优势,本文做出了详尽的解答,同时在中国银行业走向世界的过程中也需要汲取国际银行的成功经验,发展适合自身的稳健的竞争优势。     

我国银行业如何面对新常态

在经济增速趋缓、金融改革提速的大背景下,我国的银行业也面临着转型升级的新常态。了解经济新常态,把握银行业未来面临的新挑战,抓住新机遇,对于深化金融体制改革,增强金融体系活力,降低社会金融资本成本更好地服务实体经济具有重要作用。银行业面临的经济新常态我国经济新常态,可以概括为"两句话"、"三期叠加"、"四个转变"。     

实行贷款“五级分类”应注意的问题

在2002年2月份召开的中央金融工作会议上,中央明确提出:要加强信贷管理,按照国际惯例,全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度,实行审慎的会计原则和严格的信息披露制度,切实降低不良资产比例。农村信用社作为我国金融机构的重要组成部份,在经营贷款业务的过程中,也必须与商业银行一样,全面实行贷款质量“五级分类”,这不仅便于人民银行监管、搞好国家金融统计,而且对农村信     

贷后管理是“金”

抵押贷款真得是“一抵就灵”吗？ 从本质来讲，抵押物是无法改变贷款质量的，比如抵押物无法改变借款企业的生产经营情况就是一个明证。但由于抵押物可以处置变现，在贷款出现风险时，可作为借款企业还款来源的一种有效补充，增强了银行对贷款的风险控制能力，从而倍受银行的推崇。与此同时，也造就了银行营销人员对抵押物盲目青睐，将抵押物的作用无限扩大，“反正是抵押贷款”成了大家的口头禅。