商业银行智能化审批

习近平总书记指出,防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。当前,大数据应用推动银行信贷审批从人工走向智能,一方面,有助于银行风控触角从表层延伸至内涵,深入挖掘信息价值和判断实质风险,另一方面,有助于商业银行风控逻辑从单环节延展至全流程,在客户准入、贷中审核、贷后监测等各节点形成数据链路。     

地方债务治理对银行信贷资金"脱虚向实"的影响——基于国务院"43号文"准自然实验的经验考察

国务院"43号文"的实施,为研究地方债务的治理效果提供了一个准自然实验场景.研究发现:地方债务治理对银行金融资产没有产生影响,但会显著增加银行总贷款、个人贷款和企业贷款,有助于银行信贷资金的"脱虚向实";地方债务治理能显著增加银行实体行业贷款,但不能显著增加银行非实体行业贷款和建筑业贷款.机制检验发现,地方债务治理可以通过降低借款人和借款企业的融资成本,间接性地影响银行信贷资金配置.进一步研究发现,国务院"43号文"实施后,资产质量高的银行倾向于增加企业贷款和实体行业贷款,资产质量低的银行倾向于增加个人贷款;银行规模可以强化地方债务治理对银行贷款增长的促进作用.因此,为促进银行信贷资金的"脱虚向实",应提高地方债务治理水平,强化对银行业务的监管与引导,加强风险管理,保障银行资产质量.     

“互联网+”下的银行信贷发展问题与对策

近年来,随着我国经济的快速发展和居民素质的提升,我国商业银行信贷业务的发展迅速,使得信贷规模不断扩大。但随着不断深化的市场经济改革的跟进,不断完善的多元化资本市场,利率市场化进程的不断加快,我国商业银行的经营环境也正发生着深刻的变化,经济危机导致这种市场环境变化更为明显。由于我国的信贷业务还处于发展阶段,管理机制尚不完善,在这多变的市场环境中一些信贷风险问题也相继暴露出来,从而影响到银行的进一步发展。     

我国银行信贷对房地产价格的影响研究

本文运用理论和实证的研究方法,首先根据房地产资产定价模型在理论上解释了银行信贷是影响房地产价格的因素,然后建立VAR模型开展实证分析,得出我国银行信贷扩张对房地产价格的上涨有推动作用且房地产贷款规模对房价变动的影响超过了贷款利率的结论。在政策建议上,本文建议我国应更好的运用信贷政策来调控房地产价格。     

银行对小微企业信贷支持存在诸多壁垒

2014年以来,我国经济处于“增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期”三期叠加的阶段,辽宁省经济下行压力不断增大,企业经营状态下滑,作为经济增长和吸纳就业重要引擎的小微企业来说,还要面临“融资难、融资贵”的问题,资金紧张现象尤为突出.银行作为小微企业的首要融资渠道,在提供信贷支持过程中存在较多壁垒.本文结合辽宁省统计数据和企业家问卷调查结果,对小微企业银行信贷融资困境进行深入分析,并提出解决的方法和建议.     

产能治理与企业债务结构再平衡—基于商业信用与银行信贷关系视角

我国上市制造业企业的商业信用与银行信贷关系存在长期互补特征,但信号理论对互补强度的演变过程缺乏有效的解释力.为探索信号理论之外的互补机制,反思企业债务结构的信贷偏移效应,文章提出了产能驱动假说,利用面板门限模型,得到了以下结论:(1)商业信用与银行信贷会随产能增长而呈现从"替代"到"互补"的演变特征,且互补强度(单位商业信用上升伴随的信贷上升)会随产能膨胀出现从"弱"到"强"的二次突变特征,即产能扭曲会使企业债务结构快速向银行信贷偏移,这为理解企业信贷依赖的形成路径提供了产能层面的微观解释.(2)企业债务结构再平衡能力具有异质性,高研发投资及低调整成本企业借助产能治理来修正信贷依赖的能力更强,因此降低调整成本、扶植企业创新应成为优化融资结构的重要政策路径.文章在信号理论之外提出了产能驱动假说,解释了我国企业债务结构扭曲的动态特征,并从技术创新与调整成本视角为推动企业实现债务结构再平衡提供了政策参考.     

征信系统、法律权利保护与银行信贷北大核心CSSCISSCI

本文基于全球102个国家2004-2012年的面板数据,采用系统GMM方法研究了征信系统和法律权利保护对银行信贷规模和信贷风险的影响。结果表明:从整体来看,征信系统在促进银行信贷规模增长的同时,促使银行承担更多风险,但征信深度与征信广度相比,在扩大信贷规模并降低信贷风险方面都有更好的表现,公共征信和私营征信两类征信系统并存的混合征信系统是更为合理的现实选择。法律权利保护在扩大信贷规模的同时又降低了信贷风险,其与征信系统的共存对信贷市场有积极影响。     

商业银行支持供给侧结构性改革的着力点和现实路径

供给侧结构性改革是2016年经济的工作重心,商业银行作为中国金融市场中重要的资金配置机构,如何有效支持供给侧结构性改革,在供给侧结构性改革中如何保持并持续提升市场竞争力是商业银行当前面临的重要课题.本课题对供给侧结构性改革背景下商业银行面临的冲击和机遇进行了理论探讨,并在此基础之上针对天津市各类商业银行现存的问题进行了梳理和总结,然后提出未来商业银行支持供给侧结构性改革的重点和发展方向,并提出相关政策建议.