论保险费率

论保险费率陈朝先，杨立旺一、问题的提出随着我国社会主义市场经济的确立与发展，保险市场上的业务竞争日益激烈，其中，保险费率又是业务竞争中的重要手段。表现为：保险企业之间竞相降低保险费率以招来保户，特别对保险金额巨大的投保单位，各家保险企业都竞相争夺，互...     

科学认识保险产品的内涵及性质

保险产品应是为满足消费者保险保障和增值要求,进行各种要素投入和要素组合而生产的经济物品;其具有契约性、保障性、投资性、承诺性、知识传递性、易模仿性及顾客高参与性等性质。契约性和保障性可以更好地帮助人们对无形保险产品有形化的理解,对于保险产品的标准化和通俗化很有现实意义;知识的传递性、顾客的高参与性．可以更好地加强咨询和业务处理等无形性的服务;投资性可以使保险企业的盈利空间和保险偿付能力等得到提高．更好地保障投保人的利益;易模仿性可以使企业在开发创新保险产品的同时,增强保护相关产权的意识。     

对成立政策性保险公司及其监管的初步研究

一、我国应成立政策性保险公司单独经营政策性保险业务政策性保险业务是指在正常的经营条件下,一般会出现经营亏损的保险业务.政策性保险业务对国民经济的发展起着十分重要的作用,不予承保就会影响国家出口和农业再生产的顺利进行,因此当今世界均十分重视对政策性保险业务的承保工作.目前,我国政策性保险业务由中国人民保险(集团)公司的子公司中保财产保险有限公司承担.我认为作为一种政策性保险,无论由中保财产保险有限公司、保险合作社、联合共保等形式来经营政策性保险业务,还是由政府部门兼营政策性保险业务,都会存在这样或那样的问题.前者承保难度较大,盈亏不便分摊;后者会影响政府部门的工作效率,容易导致政企不分.我国长期受到计划经济的影响,市场竞争意识差,将政策性保险业务由中保财产保险有限公司经营,存在不少问题,它集中表现在:(1)模糊了中保财产保险有限公司的性质.中保财产保险有限公司既经营商业性保险业务,又经营政策性保险,其经营难以定性.从社会主义市场经济的要求分析,中保财产保险有限公司应属商业性保险企业,其运行机制和经营方式均应符合市场要求.然而由于政策性保险业务的存在,中保财产保险有限公司由专业化保险企业向商业性保险企业转变过程中,无疑增大了难度.(2)     

保险产品内涵及性质的探析

通过对目前关于保险产品性质认识的评述,总结对保险产品持有无形性认识的片面性以及对市场竞争环境下保险产品创新的消极影响。同时,依据一般产品生产理论,对保险产品生产要素的构成和以顾客需求为导向的产出进行剖析,分析保险产品的生产过程以及相应的组织内生产系统运行的要求,对于保险产品生产各个环节的管理、保险产品的标准化生产和创新将具有积极的理论意义和现实意义。     

发展我国县域保险市场的思考——由“安岳现象”看县域保险的发展

发展县域保险是建设社会主义新农村、完善农村金融体系建设的重要途径和方法。县域保险的市场潜力巨大，但由于其准公共产品性质使县域保险的供给和需求水平低下，进而导致县域保险与县域经济不相称的现状。而发展县域保险只有抓住其准公共产品的性质，明确政府及监管部门责任，实行政府引导与企业创新相结合的策略，才能真正为完善农村金融体系、建设社会主义新农村做出最大贡献。     

保险市场行为变异及原因探析

保险市场行为是引导保险业发展壮大的重要手段，是保险功能发挥的唯一途径，也是承载保险业形象的重要方式。而保险市场行为一旦脱离其自身发展的正常轨道而形成了变异行为．不仅可能损害保险公司的信誉，影响经营效益和发展速度，而且可能会增大市场风险．增加消费者负担。常见的保险市场变异行为包括假数据、假赔案、假退费等弄虚作假行为．以及非理性价格竞争问题。同时市场行为的变异又可以体现为保险投诉、行政处罚、保险诉讼案件的不断增加上。据保监会资料显示，2005年1～6月全国保险监管部门共受理书面投诉2500多件、来访近2000人次。2002年至2004年。全国共有1166家保险分支机构因违法违规行为被处罚，346名相关责任人受到处理。可以认为保险市场行为变异具有普遍性。是什么原因导致我国保险市场存在如此普遍的变异行为？是什么原因导致我国保险业在社会公众的形象和信誉如此之差？探究这些原因正是本文的目的和意义所在。