海外金融投资应纳入家庭资产配置

正2014年上半年,沪深300指数下跌7%,A股市场在全球股市涨跌幅排名中垫底。同期美国SP500指数上涨6%,MSCI欧洲指数上涨3.5%,MSCI新兴市场指数上涨4.8%,人民币兑美元贬值2.5%,兑欧元贬值1.9%,兑日元贬值6.4%。如果将一部分资金投入海外股票市场,指数涨跌与人民币贬值的差异,半年的投资报酬率比投资A股市场高出10%以上。     

以房养老应继续推广

自2014年7月1日起，北京、上海、广州、武汉4地推出“以房养老”试点。2015年3月25日，幸福人寿首款以房养老项目“房来宝”获批上市。截至今年5月20日，全国范围内参与“以房养老”项目的有59户，共计78人；完成业务投保流程的有38户，共47人。其中，32户家庭已顺利领取保险金，月领取范围在5000～10000元，平均领取金额为8000元。金额最高的是上海的一位客户，每月可领取1.9万元。虽然外界多认为以房养老的效果不如预期，但幸福人寿表示，今年将继续参与“以房养老”试点工作，目前已完成第二批试点城市可行性调研，主要集中在长三角、珠三角等沿海地区。     

QDII的投资渠道与注意事项

此前的大部分时间内,人民币兑主要外币呈现升值趋势,加之普通投资者对境外金融市场并不了解,QDII制度实施以来,市场规模及参与人数一直没有得到较大增长.但随着最近两个月人民币对美元贬值4％,未来QDII的境外投资渠道将逐渐受到重视. 目前,我国QDII产品的规模很小,但人民币国际化与资本账户管制放宽是未来的趋势,此后投资者进行QDII产品投资的机会将会增加.对普通投资者来说,投资QDII产品时应注意以下问题.     

算算延迟退休这笔账

现实的问题是,如果太早退休,积蓄就不足以让一些人安度幸福的后半生。除非能在较短的工作期限内,创造更高的收入,准备另一笔退休金,这样才有资格提早退休。     

中国CFP前景3看点

2006年11月5日，第一批中国CFP（国际金融理财师）诞生，数量共计488名，主要来自银行。预计2007年中国CFP还将新增1000名，并呈持续、快速增长态势。以下参照成熟国家和地区CFP持照者情况，来预估个人理财服务的市场趋势，勾划中国CFP的职业生涯发展蓝图。     

从蔡万才的遗产税谈富人遗产节税规划

正寿险是一般富人进行遗产节税时的主要手段,但这只适用于资产千万到数亿元的量级。对于超越这一量级的超级富人,家族信托就成为财富传承的主要途径。10月8日,台湾富邦集团创办人蔡万才辞世。蔡家已有相关节税规划,蔡万才虽拥有新台币2280亿元(约合人民币456亿元)身价,但据会计师估计,蔡家已将财产移转达9成以上,预估在台遗产不到20亿新台币,遗产税应低于2亿新台币,低于多年前过世的霖园集团创办人蔡万霖的5亿新台币的遗产税。节税的方法主要如下:(1)台湾于1973年2月8日开始实施赠与     

一线城市房价涨幅已透支未来多年的预期

国家统计局数据显示,2016年商品住宅销售额9.9万亿元,同比增加36%,平均销售价格7202元,同比增加11.6%,其中一、二线城市的房价同比涨幅多在30%以上.但在"9·30"房价调控政策落地后,无论是销售额还是房价的增长趋势都得到了抑制,2017年以来维持量跌价稳或微跌的形态.从影响中国房价的因素出发,笔者对2017年房价走势发表如下浅见.     

2016年的投资方向

展望2016年的投资方向,需从投资环境的变化谈起.目前,大多数国内外经济学家预测2016年中国的经济增长率会低于2015年,预测均值在6.5％左右.2016年恰是“十三五”规划的开局之年.根据党的十八大确定的目标,到2020年,国内生产总值将比2010年翻一番.     

一线城市房价之惑

最近一段时间,一线城市房价上涨成为热门话题.虽然首付调降至20％、二套房的契税优惠等去库存措施并不适用于限购的一线城市,但2015年5次降低利率,减轻房贷负担,房产中介与P2P网贷平台提供的首付贷降低购房门槛并引发投资客入场,股市不振使得闲置资金回流楼市,开发商、中介与媒体的造势诱发恐慌性入市等,都是引发一线城市房价短期暴涨的原因.在经济增速放缓、通胀压力不大等不利于房价上涨的大环境中,一线城市大增的成交量是否已经提前透支需求?这一波房价涨幅将持续多久?以下几个因素将影响房产市场的中长期发展.     

年迈父母的赡养与临终关怀

国庆假期,笔者回到台湾休假,85岁的父亲手术住院,91岁的岳父跌倒受伤.与笔者一样出生在20世纪50年代的人群,父母大多已到耄耋之年,照顾年迈老人的压力逐渐加大.对于耄耋老人来说,生活中的大部分时间是待在家中或去医院看病,随着他们生理机能的逐渐退化,子女将面对几个难以回避的问题:第一,为方便照顾,是否与父母同住?这将牵涉房子是否够大、自己是否有时间,以及与配偶及其父母是否能够融洽相处等问题;第二,是否为父母雇佣保姆?这将牵涉是否能找到合适的保姆、能否负担起相应的费用等问题,此外,有些老人排斥雇佣保姆来照顾自己;第三,是否考虑送父母去养老院?这将面临可供选择的高品质养老院数量不多或费用较高,以及父母排斥等问题.