浅析我国存款保险制度的风险

目前我国金融机构的构成体制依然是以央行为领导，国有商业银行为主体，同时存在着多种金融机构，其运行机制也向市场化转变，市场化的一个重要前提便是要金融机构的资产具有高度的流动性和安全性。现在分析一个我国金融机构成主体－国有商业银行的资产负债业务。存款人的存款要求随时兑现，即使是定期存款在存款人放弃一定利益的前提下银行也必须兑现；在另一方面，银行的贷款没有到期不能收回，即使到期也不一定能收回，而且存在着抵押物的价值低于贷款而造成损失的情况。可见银行的负债具有很高的流动性，但资产的流动性却相对缺乏。在这种情况下，很容易造成挤兑现象，进而引起银行倒闭，更为严重的是可能引起整个金融机构的恐慌，导致连锁反应，造成多米诺骨牌效应，引起金融危机。而存款保险制度的引入对促进解决国有商业银行资产流动性的相对不足问题具有重要的作用，建立存款保险制度成为必要。