初探香港银行卡收单业务监管

一、香港银行卡产业监管概览 香港特别行政区的法律体系不但完善，而且公开、透明，其主体为《香港条例》（以下简称《条例》）。《条例》不仅在官方网站上公布，并会随时更新，任何香港市民都可以直接查询。《条例》中的第155章是《银行业条例》，为香港银行业监管提供法律构架，确立香港金融管理局（以下简称“金管局”）为发牌机构，并制定审慎的监管制度。     

国外借记卡发展概况

由于各国金融业的发展历史和条件不同，借记卡在银行卡市场中的地位有强有弱。在一些国家或地区，如英国、法国、德国、荷兰以及瑞典、丹麦、芬兰等欧盟国家，借记卡的交易量明显超过信用卡，已经占据了银行卡市场的主导地位。在一些国家或地区，如美国、澳大利亚、中国台湾、中国香港、韩国、巴西等，虽然信用卡仍占据主导地位，但借记卡的发展势头依然看好，     

银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》解读

2009年7月，银监会向各银监局、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、中国银行业协会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》），对各银行的信用卡发卡营销、发卡对象、收单管理、信息保护、收费限制、授信审查、卡债催收、客户投诉处理等事项提出了全新规定，提出两个重要要求（限制向学生群体发卡，发卡行应积极向银行业协会报送违规商户信息），并要求银行业金融机构于8月31日前整改落实到位，监管力度之大，实属罕见。     

许霆案评析及启示

2008年3月31日，引起社会各方广泛关注的许霆案再次开庭，许霆被以盗窃罪判处5年徒刑，作为个案，基本尘埃落定。但是，此案中涉及自身权益的法律问题引发了广大公众前所未有的关注，同时此案中也暴露出了太多的问题有待我们反思。许霆案虽已告一段落，但是，对于当事人的行为是否属于盗窃罪中的“秘密窃取”、自动柜员机是否属于金融机构、自动柜员机系统故障是否属于金融机构自身安全管理方面的问题等依然存在着很多争议。     

美国《2009信用卡问责、责任和信息披露法》述评

2009年5月22日[1],美国总统奥巴马签署了<2009信用卡问责、责任和信息披露法>(Credit CardAccountability Responsibility andDislosure Act of 2009,以下简称"新法"),该法将于9个月后实施(一些条款的实施时间为该法颁布90天后).     

银行卡法律问题研究

当前,我国银行卡产业正处于高速发展时期。截至2007年底,全国银行卡发卡量超过14．7亿张,特约商户达74万户,联网POS118万台,联网ATM达12．3万台,同多年前相比,已不可同日而语;金融服务场所也已从传统的柜台、网点广泛延伸到ATM、POS机具等电子终端;手机支付、电话支付、互联网支付等新兴支付方式方兴未艾。     

国外借记卡发展概况

由于各国金融业的发展历史和条件不同,借记卡在银行卡市场中的地位有强有弱.在一些国家或地区,如英国、法国、德国、荷兰以及瑞典、丹麦、芬兰等欧盟国家,借记卡的交易量明显超过信用卡,已经占据了银行卡市场的主导地位.在一些国家或地区,如美国、澳大利亚、中国台湾、中国香港、韩国、巴西等,虽然信用卡仍占据主导地位,但借记卡的发展势头依然看好,将逐渐呈上升趋势.     

《征信业管理条例》解读

2013年3月15日,征信行业热盼的行政法规《征信业管理条例》（以下简称《条例》）正式实施。作为征信行业的基本法,《条例》将保障信息主体权益,推动相关行业（如高度依赖信用信息的信用卡行业、中小企业贷款行业等）健康发展,积极作用明显。     

银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》解读

2009年7月,银监会向各银监局、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、中国银行业协会下发<关于进一步规范信用卡业务的通知>(以下简称<通知>),对各银行的信用卡发卡营销、发卡对象、收单管理、信息保护、收费限制、授信审查、卡债催收、客户投诉处理等事项提出了全新规定,提出两个重要要求(限制向学生群体发卡,发卡行应积极向银行业协会报送违规商户信息),并要求银行业金融机构于8月31日前整改落实到位,监管力度之大,实属罕见.