开设基层网点协助查询客户信息系统

各级金融机构协助司法部门查询、冻结、扣划企事业单位，机关、团体的银行存款，是我国法律赋予金融机构的一项法定义务。     

当前牡丹卡业务存在风险的法律分析与建议

牡丹卡业务既是银行金融服务的一项市场工程，也是国家货币使用、流通、交换、储备等经济运行的一项系统工程。去年以来，工商银行牡丹卡业务在体制改革和服务创新的同时，也显露出多种风险，并且正形成一场牡丹卡信任危机，为此应引起决策者的高度重视。本文从多学科的角度，揭示了当前牡丹卡安全信任危机产生的主要原因，指出了牡丹卡业务改革创新中存在的四大责任风险；分析警示了“信任危机”和“责任风险”形成的负面影响；从法学理论上对牡丹卡的责任风险进行了深入的剖析，明晰了银行的法律责任；并从建筑有效安全防火墙的角度，提出了若干风险防范措施，以保障牡丹卡各项业务有序健康发展。     

《征信业管理条例》的局限性

2013年1月21日,国务院颁布《征信业管理条例》(以下简称《条例》),自2013年3月15日起实施。《条例》的颁布实施,解决了征信业发展中无法可依的问题,弥补了征信行业法律监管的空白。近年来,随着我国经济的快速发展,我国征信业和征信法律制度从无到有,逐步发展,作用日益显现,征信市场初具规模。但对我国征信法制而言,《条例》仍存在一些缺陷和不足,本文将就此做出分析。效力级别偏低目前,我国虽然有许多法律涉及信     

探析票据权利人的次生风险

当前由于票据本身存在的风险以及票据当事人的风险行为,给票据权利人引发的票据权利丧失、被诈骗、被担保、被追索和合法权利被剥夺等一系列次生风险,对票据权利人造成的损害和对票据市场的危害日益严重,应高度重视,治市首先当修法,管票理当控制源,《票据法》应当与时俱进,不失时宜进行修改完善。     

救赎重于处罚——中风老人猝死银行的法律与道德思考（上）

一、案例简介2013年9月27日清晨，家住广东省高州市新洞镇新德村的邓锦方老人突然发病。发现父亲情况不对后，儿子邓汉林拿着老人的户口本和一、二代身份证，赶在9点钟开门前，到达高州市农村信用社营业厅等着取款。工作人员发现老人两代身份证名字不同，一个是“邓锦方”，另一个是“邓锦芳”，就要求邓汉林去村委会开证明。     

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越——银行业法制建设30年

中国银行金融业和银行法制建设坚持市场化取向的改革方向,伴随着经济的快速发展,经历了波澜壮阔的历史进程,取得了举世瞩目的成就。我国银行业法制建设伴随着银行业的改革也逐步发展、不断     

商业银行防范克隆银行卡欺诈的控制建议

自1988年中国银行在珠海安装我国第一台ATM自动取款机起,至2009年中国ATM自助银行业务已走过了21年的发展道路。在这21年中,各银行不断加大设备投放,尤     

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越——银行业法制建设30年

中国银行金融业和银行法制建设坚持市场化取向的改革方向,伴随着经济的快速发展,经历了波澜壮阔的历史进程,取得了举世瞩目的成就。我国银行业法制建设伴随着银行业的改革也逐步发展、不断     

基于法律视角下商业银行贷款核准制的风险分析与控制

贷款担保核准制要求借款人先落实合法有效的担保并经银行核准之后,再对其发放贷款。这一制度存在许多不足之处,如贷款担保核准制容易引发担保合同法律效力的争议与纠纷,容易造成部分抵押、质押担保丧失法律效力,容易产生民事争议与纠纷,可能导致权力寻租和孳生腐败,已办理抵(质)押担保登记却未能核准放款而引起的违约纠纷等问题。鉴于此,作者提出如下风险防范建议:(1)修改现行的贷款核准制,改贷前担保核准为提款之前核准;(2)完善信贷台账管理系统;(3)允许一份合同使用两种编号;(4)尽量签订最高额担保合同;(5)修改《借款合同》附条件生效约定。     

救赎重于处罚——中风老人猝死银行的法律与道德思考（下）

本文延续上期内容,案例源自广东高州2013年患病七旬老人在某信用社猝死一事。