美国商业银行工商信贷面临的挑战、采取的对策及蕴涵的启示

近年来需求、供给与产品之间的互动,使美国工商信贷市场需求下滑,风险增加,收益下降。此外,次级与衍生市场使银行信贷要接受开放、透明、竞争的交易市场的检验。美国商业银行通过改革商业模式、明确市场定位、完善风险控制、差异信贷产品、强化市场营销和提高操作效率,成功地应对了挑战。美国商业银行在工商信贷市场上所遇到的难题在我国工商信贷市场上也初现端倪。随着我国市场经济改革的深化,国有商业银行应借鉴美国商业银行的实践,构建核心竞争力、完善信用风险管理体系、强化企业信贷经营及优化企业信贷流程,才能赢得工商信贷市场的竞争。     

导航产品与商业银行产品创新的实践与思考

长期以来,产品易于被竞争对手模仿及保持市场优势时间短,成为制约商业银行产品创新的“瓶颈”。目前国内商业银行需要经历机制性的组织变化才能逾越产品创新的难关,因而要求在组织管理层中有能动的“导航者”。导航者的作用在于使组织的创新机制运作顺畅、培养有创新能力的团队及引入合适的创新技术,从而改善组织的产品创新效果、塑造组织的产品创新文化。有鉴于此,要求导航者要具备必要的知识、投入足够的精力及承担潜在的风险。本文通过案例银行的具体产品创新实例,分析了导航者如何导航产品创新的开展,使理论与实际结合,具有一定的应用价值。     

商业银行中间业务的发展路径与实证研究

过去15年来,由资产服务与证券化交易、投资银行与保险业务和其他运营性服务构成的附加非利息收入使得美国商业银行非利息收入得以实现阶梯式的发展.商业银行中间业务实质上来源于所提供的账户、交易、信用与混业服务.本文提出中国商业银行中间业务发展的路径应为立足账户服务、发展交易服务、推动信用服务、关注混业服务.笔者认为该路径的实现在于构建有效的领导、形成梯次发展的能力和进行科学的创新.     

零售银行的渠道挑战与多渠道集成

零售银行业务在银行业的地位日渐显要,在未来数年,改善零售银行业绩将成为银行业的首要任务。渠道既是零售银行市场营销的载体,也是零售银行的核心竞争力。零售银行要能有效地运用多渠道集成来管理多样化的渠道,才能使多渠道发挥市场功效。为此,本文提出了一个多渠道集成的模型作为零售银行多渠道集成的实用性框架,此模型由五步骤组成,即识别细分客户群的渠道需求,设计产品的市场覆盖组合,改进渠道对客户群的适应性,制定渠道的功能迁移策略及管理渠道的迁移。另外,本文还以一个区域分     

重构商业银行运营体系的方法与实践

不仅银行的交易要通过运营体系来完成,而且客户也要通过运营体系来获得服务,可以说,运营是商业银行存在的基础.商业银行要在降低成本、改善服务和控制风险的基础上实现差异化的竞争优势,就要求商业银行必须用产业化、柔性化和服务化的模式来重构运营体系.为此,本文给出了重构商业银行运营体系的方法及模型,并且用案例展示了运用该方法来重构商业银行结算业务运营体系的实践,通过该方法,案例银行在运作安全、改善服务、提高业务吞吐量方面均取得显著成效.     

如何做个领航的银行CIO

金融业经营的是钱,而钱在绝大部分的经营活动中是以电子数据的形式出现.因而,从此意义上来说金融企业是IT企业.所以,金融行业的IT应用多领先于其他行业.IT既是金融企业的基础设施,也是经络.激烈的竞争使金融业到了要求CIO使企业用IT来实现转型、发展与胜出,CIO要知道如何来探索出新的航道.     

零售金融商间的渠道执行:问题与对策

零售金融商运用和担当渠道商的现象日见增多,渠道关系也日趋复杂,使得零售金融商间的渠道问题更加突出.对于渠道设计的期望能否成为现实,取决于渠道执行能否有效地处理渠道冲突以顺畅渠道流.渠道冲突源于渠道成员目标的差异,这就要求具有渠道权力的成员促成合适的解决冲突的方式,采取适当的行为影响策略来改善渠道的绩效.本文给出了一个如何改善渠道执行的应用模型,并且以零售银行为例探讨了如何运用该模型来改进零售金融商问(包括银证、银基、银保及银信)的渠道执行,并提出了未来零售金融商间渠道的发展趋势.     

美国商业银行工商信贷面临的挑战、采取的对策及蕴涵的启示

近年来需求、供给与产品之间的互动，使美国工商信贷市场需求下滑，风险增加，收益下降。此外，次级与衍生市场使银行信贷要接受开放、透明、竞争的交易市场的检验。美国商业银行通过改革商业模式、明确市场定位、完善风险控制、差异信贷产品、强化市场营销和提高操作效率，成功地应对了挑战。美国商业银行在工商信贷市场上所遇到的难题在我国工商信贷市场上也初现端倪。随着我国市场经济改革的深化，国有商业银行应借鉴美国商业银行的实践，构建核心竞争力、完善信用风险管理体系、强化企业信贷经营及优化企业信贷流程，才能赢得工商信贷市场的竞争。     

价值导向的商业银行市场营销体系研究

美国银行业处于最开放、公平和有效的市场中,其领先的市场营销直接决定了其全球一流的经营业绩。中国也处于快速地趋近开放、竞争的市场环境,系统分析、整体认识美国商业银行市场营销可以为中国商业银行提供有益的参照。为此,本文提出了价值导向的商业银行市场营销体系:市场营销必须集成客户、员工与外部利益团体的价值;体现价值取向的定位是市场营销成败的根本;应从客户、市场和产品三个维度来把握复杂的营销组合;市场营销始于科学的研究、基于必要的信息、成于资源的保障。最后,本文用美国相关学术研究及商业银行营销实践验证了所提出的营销体系。     

商业银行中间业务的发展路径与实证研究

过去15年来，由资产服务与证券化交易、投资银行与保险业务和其他运营性服务构成的附加非利息收入使得美国商业银行非利息收入得以实现阶梯式的发展。商业银行中间业务实质上来源于所提供的账户、交易、信用与混业服务。本文提出中国商业银行中间业务发展的路径应为立足账户服务、发展交易服务、推动信用服务、关注混业服务。笔者认为该路径的实现在于构建有效的领导、形成梯次发展的能力和进行科学的创新。