投资痛点催生Value Go估值机器人

今年6月23—25日,笔者的团队代表中山大学参加了第六届中国(广州)国际金融交易博览会(以下简称金交会).作为华南地区最大的金融盛会,金交会已成为广东金融强省的重要抓手,广州区域建设金融中心建设的主要平台.本届金交会以"金融新格局、增长新动能"为主题,以"让世界在这里感悟中国金融"为愿景,聚焦中国经济新常态,展望未来金融新格局.     

初生二胎家庭理财规划

彭先生,35岁,月收入2.7万元,年底奖金4万元;彭太太,33岁,全职太太.彭先生月生活支出约4000元,彭太太月生活支出约2000元.夫妻二人有两个孩子,一个4岁,另一个3个月,两个孩子的月生活支出共5000元.家庭拥有两套住房,自住房市值320万元,尚余87万元贷款未还清,每月还款5200元;出租房市值120万元,每月租金2500元.自驾车一辆,价值12万元,月用车支出约2500元.基金账户余额32万元,平均每月有1800元理财收入,目前每月定期从工资账户拿出3000元进行投资.此外,活期存款账户6万元.夫妻二人分别购买了商业保险,彭先生的重疾险保额20万元,年保费支出5500元;彭太太的重疾险保额20万元,年保费支出6000元.赡养老人、旅游费用等其他支出每年约3万元.     

月收入4万元家庭理财规划

金先生,39岁,月收入2.7万元,年底奖金3万元;金太太,39岁,月收入1.4万元,年底双薪.金先生月生活支出约6000元;金太太月生活支出约5000元;孩子8岁,月生活支出2500元.金先生家庭拥有一套自住房,市值300万元,尚余46万元房贷未还清,每月还款3300元;另有一套投资房,市值150万元,月出租收入4000元,尚余30万元房贷未还清,每月还贷2200元.家用车一辆,市值24万元,月养车费用3000元.现金和活期存款23万元,定期存款20万元,基金12万元.夫妻二人均有社保,并分别购买了保额30万元的商业保险,年交保费均为1万元.旅游费用、赡养老人、孩子课外教育等其他支出每年约8万元.金先生希望在孩子18岁时为其准备100万元教育金,并为夫妇二人做好养老准备.     

股市暴跌后年收入40万元家庭理财规划

郭先生,37岁,月收入1.8万元,年终奖3万元,月生活支出5000元;郭太太,36岁,月收入1.2万元,年终双薪,月生活支出4500元;孩子8岁,月生活支出2500元.郭先生和郭太太均有社保,分别购买了保额110万元和50万元的商业保险,每年分别交纳3.6万元和2.1万元的保费.拥有自有住房1套,市值220万元,尚余54万元贷款未偿还,每月还款3450元.现金和活期存款2.5万元,货币基金7万元,定期存款10万元,债券型基金35万元,债券20万元.每月定投8500元,目前定投股票型基金市值9万元.     

不惑之年的年终理财规划

胡先生，40岁，国企中层管理人员，月收入1．8万元，年底奖金2万元，月生活支出3500元。胡太太，36岁，私企管理人员，月收入1．6万元，年底奖金1．877元，月生活支出4000元。孩子11岁，每月生活支出和学杂费等3000元。目前胡先生家庭拥有两套房产，一套自用，市价310万元；一套出租，市价180万元。出租房每月可收租金3000元，房贷每月为2800元，尚余38万元房贷禾偿还。拥有私家车一辆，价值18万元，每月养车费用约2200元。胡先生夫妇有一定的理财意识，已为孩子进行了教育投资，每月支出3000元进行基金定投，目前基金账户已积累2．2万元市值的基金。     

打工理财亦可衣锦还乡

现年35岁的周先生和张女士是一对在广州增城打工近十载的夫妇,两人同在一家服装制作厂做"埋夹"车工。女儿9岁,在老家四川由爷爷奶奶抚养,正上小学3年级,成绩优秀。周先生和张女士每月工资各4000元,除此外无任何其他收入和福利保障。二人每月生活开支1250元(包括房租、水电、通讯费用),每月寄回家1000元用作父母和孩子的生活费,每年春节回家有一笔大开销,约1万元。夫妇俩现有存款10万元,打算孩子小学毕业后到市里读中     

外企女性求学置业规划

林小姐28岁,南方某大学毕业后在一家外资企业工作,中途跳槽一次,新雇主也是一家外资企业,从毕业到现在已工作6年。林小姐目前有活期存款15万元。4年前投资于股市2万元和基金1万元,目前股票总值剩下1.6万元,基金9000元。1年前,她购得一部价值8万元的汽车,其中5万元来自积蓄,3万元来自父母支持。其固定税后收入约为     

境外战略投资者持股比例对中国商业银行绩效影响研究

本文选取28家国内银行1995-2008年的面板数据,研究引入境外战略投资者持股比例对我国银行盈利能力、资产质量、稳定性、资产配置能力、创新能力、公司治理等经营层面的影响。研究结果显示,境外战略投资者的持股比例提高有助于提升银行贷款质量和改善公司治理,但境外战略投资者持股比例对银行盈利能力、稳定性、资产配置能力、创新能力影响并不显著。境外战略投资者持股比例对不良贷款率和存贷比的影响呈U型,该比例在达到一定水平(拐点)后会增加银行的贷款投放,而在增加银行贷款投放的同时不良贷款率也会增加。     

贝克的财商教育

朱先生,40岁,朱太太,38岁,儿子贝克12岁。朱先生所学专业是金融,在银行工作,朱太太所学专业财务,在企业财务部工作,两人的专业和工作都是与钱打交道。由于夫妻俩的专业背景,他们很早就开始了对孩子的财商培养。     

80后未婚公务员广州买房方案

小邹是一名28岁的都市女孩,在政府机关已工作3年。目前收入约为6500元/月,扣除需缴纳的保险、公积金及个税等,每月能剩下约5000元。单位有职工住宿和食堂,