以风险为本的反洗钱监测系统内部审计

本文基于风险为本原则,提出对反洗钱交易监测系统的高风险领域和审计重点予以更多关注,以节约审计资源、降低审计风险,高效开展反洗钱监测系统内部审计。     

对武汉市金融机构可疑交易监测工作的思考

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)2017年7月1日正式实施。本文对武汉市56家法人金融机构2017年7月1日至2018年3月31日可疑交易监测情况进行了调查,重点对新规实施后可疑交易监测效率以及存在的问题进行了分析和研究,并提出相关政策建议。     

基于网联平台的第三方支付反洗钱监管研究

近年来我国第三方支付行业迅猛发展,极大地便利了人们的日常消费结算,但第三方支付的线上支付特性使得客户身份信息难以被充分识别,这就为一些不法机构和个人利用第三方支付机构实施洗钱犯罪活动提供了可能。本文立足第三方支付"断直连"的政策背景,针对大数据时代第三方支付反洗钱监管难题,提出构建以网联平台为核心,由客户身份信息收集系统、区块链云备份系统、反洗钱监测平台和大额可疑交易自动告警系统共同构成的反洗钱监管新机制,促进我国第三方支付反洗钱监管由注重事后处罚的"机构监管"模式,向事前防范和事后处罚并重的"行为监管"模式转变。     

商业银行客户信息治理探索与实践

近年来,随着国内外反洗钱监管形势日趋严峻,处罚力度也日渐加大。从2018年人民银行公示的处罚信息来看,被罚原因中"未按规定履行客户身份识别义务""未按规定保存客户身份资料和交易记录"两类问题占比较高。由此可见,客户身份识别及信息留存质量是反洗钱工作最薄弱的环节。商业银行应开发客户身份信息完整性监测系统对客户身份信息进行完整性、一致性、合规性监测。本文整理总结了客户身份信息完整性监测系统的开发思路、监测规则、治理方式及推动措施,供相关金融机构业务人员参考。