农房抵押贷款的风险规制——以信息失灵为视角

农房抵押贷款具有鲜明的普惠特征，能够“低门槛”地满足农户金融需求，有效促进乡村振兴。但是，农房抵押贷款交易存在信息不对称，由此造成双重风险：一方面，金融机构面临借款人违约、抵押物处置困难等信贷风险；另一方面，农户容易遭受金融排斥。建议以信息失灵为视角，采取以下风险规制对策：一是引入第三方市场主体，增添农村金融市场的信息丰沛度；二是设立适当性评估程序，消减逆向选择问题；三是完善责任约束机制，降低道德风险影响；四是预设风险缓释路径，提升契约执行的可预期性。