利率市场化背景下城商行经营分析——基于50家城商行的考察

本文基于国内50家城商行2009—2014年的财务数据,从资产负债结构、盈利特征、盈利能力、资产质量四个主要层面,分析利率市场化对城商行经营绩效的影响。从资产负债结构来看,城商行资金来源结构中存款的比重明显下降,而非存款负债比重上升,为匹配负债成本的刚性攀升,城商行资产配置风险偏好上升,贷款在总资产中的比重持续下降;从收入结构看,提升非息收入占比成为多数城商行的策略选择,但非息收入的增长短期内仍难以改变营业收入增幅下滑的趋势,城商行盈利能力明显下降;伴随资产及客户结构的调整,城商行信用风险也不断上升,资产质量下滑。国内城商行需强化实施客户聚焦战略,培育比较优势,加强资产负债及流动性精细化管理,提升成本效率管理、保持盈利能力。